オンラインでの売買では、Money Order Scamsがよく使われます。
偽装送金は最も一般的なタイプの詐欺で、販売者は実際には詐欺師である「購入者」や「雇用者」に商品を発送したり、お金を送ったりします。 銀行が問題を発見した時には、商品や資金を取り戻すには遅すぎます。
Money Order Scams Why Work
Money Orderは、正当な支払いであれば、安全な支払い方法です。 しかし、その安全性の評判が、受取人の警戒心を失わせることがあります。 このような詐欺が行われるのは、お客様が「お金が支払われた」「為替は現金と同じだ」と信じているからです。
Money Order Scams Typical
Excessive Payment Scams
典型的な手口は、遠く離れた別の州や国の人から問い合わせがあります。 その人はあなたの商品を購入することに同意しますが、支払いが到着すると、それは本来の金額よりもはるかに高い金額のマネーオーダーでした。
買い手は、販売価格以上のお金を別の場所に送ってほしいと言ってきます。 もしかしたら、海外との取引を扱う高価な運送業者に送るように言われるかもしれません。 あるいは、購入者が、正しい金額のマネーオーダーを入手できなかったので、通常は電信送金や送金サービスを利用して、超過分の返金を求めてくる場合もあります。 いずれにしても、買い手の指示に従ってしまうと、そのお金を永久に失うことになります。
購入詐欺
商品と引き換えに、偽のマネーオーダーを送るという簡単なマネーオーダー・スキャムもあります。
Deposit Scams
これらのケースでは、誰かがあなたに、自分のためにマネーオーダーを預けたり、現金化したりするように頼みます。 その人はまだ銀行口座を持っておらず、小切手現金化店で高い手数料を払いたくないという話です。 その代わりに、あなたにマネーオーダーを渡して、場合によってはあなたに時間を割いてもらいたいと思っているのです。 何か問題があるのでしょうか？
Payment Processing
Deposit scamのバリエーションとして、Payment Processing Scamがあります。 あなたは、お金を預ける在宅ワークやミステリーショッピングの仕事を得たと思い、お金を受け取り、支払いを転送するのがあなたの仕事です。
Security Deposit
不動産を管理していると、州外の潜在的な賃借人から連絡を受けることがあります。 彼らは最初の月と最後の月の家賃、そしてセキュリティデポジットを郵便為替で送ります。 しかし、彼らはすぐに予定が変わったと連絡してきます。
泥棒は創造力豊かで、マネーオーダーを使った詐欺の手口は枚挙にいとまがありません。 ここで説明した赤旗を見て、自分の直感を信じてください。
物事がうまくいかないとき
マネーオーダーで受け取ったと思われるお金を送ったり使ったりした場合、銀行との間に問題が生じることが予想されます。 自分の口座に郵便為替を入金すると、銀行は入金額の一部または全部をすぐに使うことができます (通常は最初の 200 ドルですが、特に米国郵政公社の郵便為替の場合はそれ以上になる可能性もあります)。
銀行がウエスタンユニオンなどから資金を回収しようとすると、それが偽のマネーオーダーであることがわかります。 銀行はお金を受け取れないので、あなたの口座から偽の預金を差し引きます。 口座が空であれば、口座の残高はマイナスになり、銀行に返済しなければなりません。
これらすべてに見覚えがあるなら、泥棒はキャッシャーズチェックにも同じ手法を用います。
自分の身を守る
幸い、これらの手口に騙されない方法があります。
未知の買い手を避ける
最も安全な方法は、知り合いや信頼できる人からしか支払いを受け取らないことです。 しかし、新しい顧客と仕事をしたり、オンラインで販売したりする場合は、ある程度のリスクを負わなければならないかもしれません。
Red Flags
注意していれば、ほとんどの為替詐欺は1マイル先でも見分けることができるでしょう。 しかし、生活が忙しくなると、細かい点を見落としたり、詐欺の仕組みや存在自体を忘れてしまったりしがちです。 その中でも特に注意しなければならないのは、為替で支払いを受けた後に、お金を送ったり送金したりするように要求されることです。
- 郵便為替で支払われたお金を送ったり送金したりする要求
- 突然の申し出（この寛大で信頼できる人はどうやってあなたを見つけたのでしょうか？
- 国際郵便為替（偽のUSPS郵便為替も問題ですが）
- 多数の文法やスペルミスのあるメッセージ
- 電子マネーでの支払い拒否（送金やオンラインサービスの利用ができない）
- 商品や商品の詳細を確認する気のない購入者。
- 買い手があなたの銀行口座番号などの機密情報を要求している
- あまりにも良い話に思える
資金を確認する
マネーオーダーで支払われた場合は、必ず資金を確認してください。 マネーオーダーの発行者に電話をして、正当な書類を持っているかどうかを確認してください。
セキュリティ機能
各郵便為替発行会社は、その郵便為替に印刷されている最新のセキュリティ機能についても説明することができます。 例えば、2020年のUSPSのマネーオーダーにはベン・フランクリンの透かしが入っていますし、マネーグラムは詐欺を減らすために感熱パッチを使用しています。
使うのを遅らせる
少しでも疑問がある場合は、マネーオーダーから受け取ったお金を使わないでください。 疑わしいものとして扱うか、銀行への返済を覚悟してください。 銀行が、あなたが不正なマネーオーダーを入金したことを理解するには、数週間から数ヶ月かかることがあります。 ほとんどの場合、不正なものは数週間以内に判明しますが、それ以上かかることもあります。
マネーオーダーの評価については、気軽に銀行に問い合わせてみてください。
銀行のスタッフは以前にも為替詐欺を見たことがあり、疑わしい取引について相談に乗ってくれます。
その他の為替詐欺
最も一般的な詐欺は、あなたが受け取るお金から始まりますが、あなたが支払う側になってもお金を失う可能性があります。
前払い
最も基本的なタイプの詐欺は、あなたがお金を送っても何も返ってこないことです。 売り手は、支払いについて話し合うときは熱心にコミュニケーションをとりますが、あなたがマネーオーダーで資金を送った後は姿を消してしまいます。 残念ながら、郵便為替には購入者保護機能や請求を取り消す機能はありません。
Helping Hand
マネーオーダーや送金は、しばしば “helping “詐欺の一部です。 誰かに資金を送るように頼まれ、あなたが騙されたことに気づく前に、彼らはマネーオーダーを現金化してしまうのです。 このような詐欺にはいくつかの種類があります
- 海外に閉じ込められた友人や恋人。
- 海外にいる友人や恋人：財布を紛失したり盗まれたりしたので、メールやソーシャルメディアで問い合わせをしています。
- ロマンス詐欺：ネット上で誰かに好意を持ち、その人から請求書や緊急時の援助を求められます。
送金する前に、知り合いや信頼できる人に状況を話してみましょう。 意見や別の視点を求めれば、自分のリスクを評価するのに役立ちます。