世界中のどのタイプのリタイヤメントアカウントも、Roth IRAを正しく利用した場合、典型的な中産階級の投資家にこれほど多くのメリットを提供していません。
How You Can Benefit
Roth IRAは、これまで経験したことのない、あるいは必要としたことのない、完璧なタックスシェルターに最も近いものかもしれません。 まさにこの理由から、連邦議会は毎年の拠出額に厳しい制限を設けています。 また、Rothでは、配当金、キャピタルゲイン、利子、家賃などの収入に対して税金がかかりません。
このような利点があるだけに、Roth IRAは通常の証券会社の口座を容易に凌駕し、401(k)プランにも勝ります。 資産が十分な規模になれば、Roth IRAを自己管理型のRoth IRA口座として運用し、マンション一棟を購入したり、場合によっては民間企業の少数株主持分を購入したりすることもできます。
Roth IRAをペナルティなしで利用して、初めてのマイホームを購入したり、場合によっては医療費の支払いに充てることもできます。
Illustrating a Roth IRA Tax Shelter
あなたは18歳で、65歳まで働いた後、退職する予定だとします。 高校を卒業してすぐに最愛の人と出会い、結婚しました。
あなたは、キャリア全体を通して、たった1つのルールを守り続けます。 栄枯盛衰に関わらず、毎年、Roth IRAの拠出限度額まで全額を拠出する。 どんなにお金が必要になっても、絶対に手をつけず、無税で複利運用するのです。
初年度、Roth IRAに各自が積み立てることができる最大額は5,500ドルです。 2人で11,000ドル、毎月916ドル以上になります。 新車ではなく中古車を購入したり、クーポンを利用したりして、最終的にはキャリアアップしながらより多くの収入を得ることができます。
過去100年間の株式の歴史的リターンに基づき、配当金を再投資したと仮定すると、退職時には9,591,723ドル以上を手にすることができます。 過去100年のインフレ率を考慮すると、現在の購買力では約150万ドルになります。
この1,500,000ドルを、現在のドルで5万ドルから7万5,000ドルの非課税のパッシブ・インカムに変換することができます。 元本に手をつける必要はありません。 統計的には最低でもあと20年、医学が今後半世紀にわたって進歩し続ければ、おそらくもっと長く元気に暮らせるのに、元本には1銭も手をつけられないのです。
How to Begin Investing for Retirement
Roth IRAは投資そのものではなく口座の一種であり、普通預金口座や証券会社の口座と同じように、ほとんどのミューチュアルファンド会社や証券会社、場合によっては銀行でも開設することができます。
ただし、銀行の場合、投資対象は譲渡性預金に限られます。譲渡性預金の金利では、インフレに勝てる可能性はほとんどないので、長期的な戦略としてはあまり良いとは言えません。 ただし、手数料には注意してください。 資産のかなりの割合を放棄したり、高い手数料を支払ったりするべきではありません。
The Balanceは、税務、投資、金融サービスやアドバイスを提供するものではありません。 また、特定の投資家の投資目的、リスク許容度、財務状況などを考慮せずに情報を提供しており、すべての投資家に適しているとは限りません。 過去の実績は将来の結果を示唆するものではありません。 投資には、元本割れの可能性を含むリスクが伴います。