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私たちがどのようにしてお金を稼いでいるかをご理解いただくことは重要だと考えています。 実際のところ、とてもシンプルです。 私たちのプラットフォームに掲載されている金融商品のオファーは、私たちに報酬を支払っている企業から提供されています。

報酬は、プラットフォーム上のどの商品がどこに表示されるか（どのような順番で表示されるか）に影響することがあります。 しかし、一般的には、お客様が気に入ったオファーを見つけて手に入れると、私たちはお金を得ることができるので、私たちはお客様にマッチすると思われるオファーを表示するようにしています。

もちろん、プラットフォーム上のオファーがすべての金融商品を代表しているわけではありませんが、私たちの目標は、できる限り多くの素晴らしい選択肢をお見せすることです。

Q2 2020 Experian State of the Automotive Finance Marketレポートによると、2020年の第2四半期に、新車のローンを組んだ人の平均クレジットスコアは718で、中古車のローンを組んだ人の平均スコアは657でした。

クレジットスコアが低いと、オファーが少なくなったり、金利が高くなったりする可能性があります。

クレジットスコアが自動車ローンの審査にどのように影響するか、また、審査に通る可能性を高め、より良いオファーを受けられる可能性がある方法について、さらに詳しくご説明します。

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• How do my credit scores affect my car loan?
• Ways to increase the odds of approval and better interest rate
• Which credit score is used for car loan?
• クレジットスコアを構成する要素は何ですか？

How do my credit scores affect my car loan?

クレジットスコアは、自動車ローンを組む際の金利や条件に影響します。

自動車ローンのショッピングを始める前に、自分のクレジット・スコアをチェックし、それが新車や中古車のローンを組む際の条件にどのような影響を与えるかを理解しておくことは、一般的に良いことです。

クレジットスコア別の自動車ローン金利

下の表は、2020年第2四半期のExperian社のデータによると、クレジットスコアに基づく新車および中古車ローンの平均自動車ローン金利です。

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このように、良いクレジット・スコア（「プライム」または「スーパー・プライム」とされる）を持っていると、平均または低いクレジット・スコアよりもローンの金利が低くなります。

数パーセントの追加ポイントは大したことではないと思われるかもしれませんが、そのパーセンテージが自動車ローンの一般的な金額である数千ドルに適用されると、あっという間に加算されます。

これが現実にどのように作用するかを説明します。 例えば、プライム層とサブプライム層の2人の借り手が、1万ドルの中古車を購入するために融資を受けるとします。 2人ともローン期間は60カ月です。 Experian社によると、サブプライム層の借り手には17.78％の金利が提示されています。

長期的には、サブプライム層は1万5,164ドル、つまり5,164ドルの利息を支払うことになります。 プライムの方は約1,614ドルの利息を支払うことになり、合計で11,614ドルの負担となります。

自分のクレジットを改善することで、より良い条件のローンに承認される可能性が高まり、長期的にはより多くのお金を手にすることができます。

審査に通る確率と金利を上げる方法

もしあなたが今、あるいは近い将来に新しい車を購入しようとしているなら、時間をかけていくつかのステップを踏むことで、ローンの審査に通る確率や、より低い金利や有利な条件で借りられる可能性を高めることができます。

自分のクレジット・スコアを高める

自分のクレジット・スコアを高めることで、より低い金利や、より多くの金融機関からの事前承認を得ることができます。 スコアは、請求書を期限内に支払っているかどうかと、どれだけの負債があるかによって大きく左右されます。

頭金を貯める

頭金を貯めることで、ローンの審査に通りやすくなり、結果的に金利が下がる可能性があります。

Consider a co-signer

クレジットスコアの高い連帯保証人をローンにつけることで、審査に通りやすくなったり、より良い金利が得られる可能性があります。

Keep shopping

自分に合った金利やローン条件が見つからない場合は、引き続き探してみましょう。

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Which credit score is used for car loan?

自動車ローンには、FICOとVantageScoreのクレジットスコアリングモデルが最も一般的に使用されていますが、貸し手は業界固有のFICO®オートスコアを使用する場合もあります。

FICOオートスコアでは、FICOはまず「ベース」スコア（従来のFICOスコア）を計算し、次に特定の自動車リスクに基づいて計算を調整します。 これらのスコアは、貸し手が、あなたが自動車ローンの支払いを期限内に行う可能性を判断するのに役立ちます。

私のクレジットスコアを構成する要素は何ですか？

どのようなスコアリングモデルであっても、クレジットスコアを高くするにはいくつかの鍵があります。 以下の図は、FICO® 8クレジットスコアとVantageScore® 3.0モデルという2つの人気のあるクレジットスコアリングモデルを構成する要素を示しています。

銀行は、あなたが借りたものを返すことを望んでいます。 そのため、ローンやクレジットカードの支払いをどれだけ滞りなく行ってきたかというペイメントヒストリーは、クレジットスコアに影響を与える大きな要因となります。

クレジット利用率

クレジット利用率とは、利用可能な総クレジットのうち、どれだけ利用しているかを計算する方法です。

Age of accounts

クレジットヒストリーの年齢は、クレジットカードやその他のローンをどれだけ長く利用しているかを示します。 平均的な口座年齢が長ければ長いほど、クレジット・スコアの向上につながります。

Account Mix

Account Mix、つまりどのような種類のクレジット口座を持っているかは、クレジット・スコアを決定する要因となるでしょう。 貸し手は一般的に、1種類のクレジット口座ではなく、さまざまな種類のクレジット口座で期限内に支払いを行ってきた履歴を確認したいと考えています。

問い合わせ

ハードおよびソフトの問い合わせは、クレジットを申し込むときや、光熱費の設定やアパートを借りるときなどに起こります。 ハードな問い合わせは、通常2年間クレジットレポートに残ります。

次のステップ

クレジットスコアが自動車ローンを組む確率にどのような影響を与えるかについて少し理解できたところで、次はその知識を活用してみましょう。 まず、自分のクレジットスコアとレポートをチェックして、自分の評価を把握しましょう。 annualcreditreport.comでは、3つの主要な信用機関から定期的に信用報告書のコピーを無料で入手することができます。

車の購入をしばらく待てるのであれば、自分のクレジットスコアを下げている可能性のある部分を改善する計画を立てましょう。 しかし、すぐにでも車が必要な場合は、銀行、信用金庫、オンライン金融機関など、さまざまな金融機関のローンを比較検討し、自分にとって最適な金利や条件を見つけるようにしましょう。 車のローンを組む際のヒントは、こちらの記事をご覧ください。 車を購入した後も、自分のクレジットスコアを高める努力を続けましょう。

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