第13章の破産を申請した場合、返済計画の長さにもよりますが、3年から5年の間に終わることがほとんどです。
How Does Chapter 13 Bankruptcy Work?
第13章の破産では、3年から5年続く返済計画を通じて、債務の一部または全部を返済します。 毎月、第13章の管財人に支払いを行い、管財人は返済計画に基づいて債権者にお金を分配します。
計画の長さによる裁判の長さ
ほとんどの場合、第13章の裁判は、返済計画の長さと同じくらい長く続きます。
年収によって、第13章の計画期間が3年か5年かが決まります。
年収によって、チャプター13の計画期間が3年か5年かが決まります。
必要最低額の例外として、債権者に全額返済している場合があります。
When You Might Choose to Stay in Chapter 13 Longer Than Three Years
チャプター13を申請する債務者の多くは、3年プランの資格がありますが、代わりに5年プランを選択しています。 その理由は、第13章の破産では、支払わなければならない義務のある支払いがあるからです。
- 債権者の最善の利益テスト。 裁判所が第13章の計画を承認するためには、少なくとも第7章の破産を申請した場合に無担保債権者が受け取る額と同額を支払わなければなりません。 これは、債権者の最善の利益のテストと呼ばれています。 (詳細は、Unsecured Debt in Chapter 13 Bankruptcy: How Much Must You Pay?)
- 可処分月収テスト。 さらに、裁判所は、あなたが「可処分月収」のすべてをプランに拠出する場合にのみ、あなたのプランを確認します。 可処分所得は、収入と支出を比較して計算します。 収入と支出を比較して、可処分所得を算出し、それを36ヶ月で割った金額が、プランの最低支払額となります。 月々の支払額を抑えたい場合は、最大5年までの長期にわたって支払うことも可能です。 詳しくは、第13章の要件をご参照ください）
- 担保付きローンの滞納金の返済。 自動車ローンなどの担保付債務は、第13章の計画を通じて全額返済しなければなりません。 また、住宅ローンなどの担保付債務の滞納分を、計画終了までに追納しなければなりません。 これは、車や家など、ローンの担保となった財産を維持したい場合に限ります）。
早期終了の可能性がある場合
確認されたプランの期間よりも早く破産手続きを終了できる場合があります。
- ハードシップ・ディスチャージ（Hardship Discharge）
- 早期返済。 上記のように、破産の際に支払わなければならない最低金額があります。 しかし、これらの金額を当初の予定よりも早く返済した場合、あなたのケースは早期に終了します。 (早期返済ができる場合とできない場合の詳細については、Can I Pay Off My Chapter 13 Plan Early?)
Litigation Can Increase Plan Length
債権者の主張に異議を唱える場合(例えば、債務を負っていることに同意しない場合や、債権者が言う債務額に同意しない場合)、破産裁判所でその紛争を訴訟することになります。 破産裁判所での訴訟は、敵対的手続きとして知られています。 敵対的手続は、他の訴訟と同様に、特に問題が上訴された場合、何年も続く可能性があります。 訴訟がプランの長さよりも長くかかる場合、あなたはおそらく紛争中の金額のみについて管財人への支払いを続けなければなりません。 計画は、あなたがこれらの支払いを行うことができるように継続され、裁判所が紛争を解決するまで管財人がお金を保持します。 つまり、第13章の破産手続きは、5年以上続く可能性があるということです
計画ではなく、事件の長さを延ばすことができる他の要因があります。 例えば、以下のようなものがあります。
管財人の最終報告書と会計。 計画が完了したら、管財人は、あなたが支払ったすべてのお金と、管財人がそのお金をどのように分配したかについて、最終報告書と会計を提出しなければなりません。 管財人の監査は、完了して提出するまでに2、3ヶ月かかることがあります。
家庭内支援に関する証明書。 免責を受ける前に、ドメスティックサポートの義務がないこと、またはドメスティックサポートの義務を履行していることを記載した証明書を提出しなければなりません。 プランの支払いを完了しても、証明書を提出しない場合は、証明書を提出するまでケースは継続されます。