贈与された株式を購入・売却時の頭金にする

モノポリーのゲームナイトが流行った子供時代を思い出してください。家族がリビングルームに集まり、最高のリターンをもたらす不動産物件を奪い合いました。パークプレイスにホテルの帝国を築き、ママを破産させようと競い合っていましたよね。

現実の生活に戻ってみましょう。住宅ローンや不動産。自分の所有する不動産の持分を獲得することです。

それは、頭金のためにホームエクイティを贈るという簡単なことです。

贈与されたエクイティとは

市場価格とあなたが支払った金額の差額がエクイティとみなされ、頭金に利用することができるのです。エクイティを利用するためには、お父さんやお母さん、あるいは親族が、販売価格よりも安い価格で物件を売ることができます。

この場合の親族とは、借り手の配偶者、子供、その他の扶養家族、または血縁、婚姻、養子縁組、法定後見人、婚約者、家庭内パートナーなどを指します。そうではありません。全国的に住宅価格が上昇しており、特にデンバー、シアトル、ポートランドなどの市場ではその傾向が顕著です。

仕組み

まず最初に、査定が必要です。家の評価額は33万ドルですが、ご両親が30万ドルであなたに売ってくれるとします。これは、3万ドルの株式を贈与することになり、幸いにも家の価値の10％、または妥当な頭金となります。

心に留めておいてほしいのですが、エクイティの贈与額には制限がありません。

ご両親が同じ家を26万4,000ドルで売ってくれたとしたら、あなたは6万6,000ドルの持分を贈与されたことになります。これは、20％の頭金に相当する魅力的な金額です。頭金が多ければ多いほど、借り入れられる住宅ローンは少なくて済みます。さらに、月々の住宅ローン保険料も不要になります。

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Gifted equity requirements

エクイティを贈与することになった場合、以下の要件に注意することが重要です。

売り手と買い手の関係を開示しなければならない。
持分の贈与に関する手紙をローンファイルに含めなければなりません。この手紙には、お金はローンではないので、返済はないことを明記しなければなりません（そのため、「贈与されたお金」という表現が使われます）。
資金は財務記録によって適切に文書化されなければなりません。

FAQ about gift equity

How much can you give?

IRSによると、売り手は株式を贈与する際のガイドラインに従わなければなりません。適切に行われなかった場合は、贈与税が発生する可能性があります。

どのように計算するのですか？

多くの買い手と売り手は、最終的な数字を決定するために株式贈与計算機が必要だと思っています。ありがたいことに、Gift of Equityの金額を算出するのにかかる時間はわずか数秒です。

Can you gift equity on an investment property?

Yes. Fannie Maeによると、贈与されたエクイティは、プライマリー・レジデンスや投資用不動産などのセカンド・ハウスに使用することができます。

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適切な住宅ローンを選ぶ

頭金に充てる金額がだいたい決まったら、今度はローンプログラムについて考えてみましょう。それぞれのローンには異なるメリットがあり、資金提供のルールも異なります。

Conventional（従来型）

購入価格の20％以上を頭金にする場合は、すべてを贈与で賄うことができます。頭金が20％未満の場合は、一部の資金しか贈与できません。

FHA

FHAローンでは3.5%の頭金が必要ですが、その100%を自己資金の贈与で賄うことができます。

VA/USDA

VAやUSDAのローンは頭金を必要としないため、株式の贈与は必要ありません。

キャピタルゲインの理解

新しく購入した家は、おそらく市場価値で鑑定され、ご両親が良い価格で売ってくれたことを思い出してください。家を購入した後、すぐに売却することを選択し、支払った金額よりも高い金額で売却した場合、キャピタルゲイン税が発生する可能性が高くなります。資産（この場合は家）を1年以上所有した後に売却した場合、その利益は「長期」キャピタルゲインとなります。しかし、所有期間が1年以下の資産を売却した場合は、「短期」キャピタルゲインとなります。

つまり、親が15万ドルで売った家を、あなたが25万ドルで売った場合、あなたは10万ドルの利益に対してキャピタルゲイン税を支払うことになります。

税金の影響

金額や受け取り先によっては、頭金のプレゼントに税金がかかる場合があります。

新居の資金調達のためのローンプログラムについて詳しく知りたい方は、ぜひアメリカンファイナンシングのモーゲージコンサルタントにご相談ください。

新居の資金調達のためのローンプログラムについては、アメリカンファイナンシングの住宅ローンコンサルタントにご相談ください。また、ギフト・エクイティ・モーゲージについても、お客様の状況に応じてご相談させていただきたいと思います。

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