Heading

Gdy jesteś 22-letnim absolwentem, dopiero co wypuszczonym w świat, Twoje rozumienie zarządzania finansami może być nieco oderwane od rzeczywistości.

Na przykład, nie miałem pojęcia, co to jest fundusz awaryjny, ani że potrzebujesz go przez cały czas.

Możesz sobie wyobrazić mój szok, kiedy musiałem zapłacić za kanał korzeniowy zaraz po ukończeniu college’u jako nowy przeszczep do Nowego Jorku.

Znasz powiedzenie „żyjesz, uczysz się”? Cóż, ja zdecydowanie nauczyłem się przez tę mękę.

Mam nadzieję, że mogę przekazać niektóre z moich lekcji, abyś nie popełnił tych samych kosztownych błędów, które ja popełniłem.

Gdybym mógł przeżyć ten proces ponownie, jest kilka rzeczy, które zrobiłbym inaczej, aby zaoszczędzić sobie ogromnych kosztów.

Jest tu kilka wskazówek, które mam nadzieję pomogą Ci, jeśli kiedykolwiek znajdziesz się w takiej sytuacji, lub nawet zapobiegną znalezieniu się w takiej sytuacji.

Jak powinienem był się przygotować na moje duże koszty leczenia stomatologicznego

1. Bądź przygotowany i planuj z wyprzedzeniem

Nieprzewidzenie dodatkowych kosztów było moim największym błędem w całym procesie stomatologicznym.

Po ukończeniu studiów odpowiedzialnie odłożyłem pieniądze na przeprowadzkę do Nowego Jorku, a nawet na życie bez pracy przez kilka miesięcy.

Po szoku związanym z płaceniem czynszu za pierwszy i ostatni miesiąc plus depozyt, mój fundusz został zmiażdżony, ale wciąż miałem wystarczająco dużo, aby przetrwać kilka miesięcy.

Wtedy zacząłem dostawać wstrząsające bóle głowy i ból w zębie – każdy, kto miał ból zęba wie, że nie przesadzam.

Niestety, nie miałem odłożonych 3-6 miesięcznych dochodów na takie sytuacje i nie miałem ubezpieczenia dentystycznego.

Ten ból zęba pojawił się w epicko złym momencie, ale choroby i wypadki zazwyczaj się zdarzają.

Shop Around for Dentists

Po konsultacji z Yelpem, znalazłem lekarza, który był bardzo przyjazny dla osób bez ubezpieczenia zdrowotnego i znajdował się blisko mojego miejsca zamieszkania.

Kiedy poszedłem na wizytę, powiedział mi, że może zrzec się opłaty za zdjęcie rentgenowskie i konsultację, co pozwoliło mi zaoszczędzić około 150 dolarów.

Od razu mu zaufałem, wyobrażając sobie wszystkie inne rzeczy, które mógłby dla mnie „zrzec się”.

Pod koniec wizyty potwierdził moje obawy i powiedział mi, że rzeczywiście potrzebuję leczenia kanałowego.

W tym miejscu popełniłam drugi duży błąd: zdecydowałam się pójść do tego lekarza, bo mu ufałam, miałam dobre doświadczenia i uznałam, że to łatwiejsze niż spotkania z wieloma dentystami.

Oblicz PEŁNĄ CENĘ PROCEDURY (i zapytaj o dodatkowe procedury uzupełniające)

To wydaje się dość oczywistym krokiem, kiedy masz tak dużą kwotę do pokrycia.

Ale jako naiwny absolwent college’u, po prostu zapytałem, ile kosztowałby kanał korzeniowy.

Czy byłem naiwny, czy dentysta nie był przejrzysty, jest do dyskusji, ale powiedział mi tylko koszt procedury kanałowej, który wynosił $1,900 bez ubezpieczenia.

Możecie sobie wyobrazić moje zaskoczenie i złość, kiedy dowiedziałem się, że procedura uzupełnienia zęba o nową koronę będzie kosztować dodatkowe $1,200!

Pierwszą procedurę wykonałem w tym gabinecie, ale aby zapłacić za kolejną procedurę z koroną, zdecydowałem się podjąć drugą pracę.

4. Sprawdź, czy możesz stworzyć plan płatności

Zdecydowałem się zapłacić za kanał korzeniowy za pośrednictwem firmy o nazwie CareCredit.com, karty kredytowej dla procedur opieki zdrowotnej.

Po zasięgnięciu rady moich rodziców, ustaliłem plan, w którym płaciłem 200 dolarów miesięcznie, aż do momentu, gdy moja pierwsza procedura została całkowicie spłacona.

Mimo że początkowo chciałem spłacać raty jak najszybciej, poradzono mi, abym spłacał mniejsze raty przez dłuższy czas.

Tak było lepiej, bo dopóki spłacałem raty w wyznaczonym terminie, nie miałem płaconych odsetek od karty.

Ten plan nie jest dostępny we wszystkich gabinetach lekarskich i możesz nie kwalifikować się do jednego z tych planów bezodsetkowych.

Szukaj rocznych planów ubezpieczeniowych

To może nie być dla wszystkich, ale ten plan, który znalazłem na Careington.com, witryny z planami ubezpieczeniowymi, okazał się dla mnie zbawienny.

Jedynym powodem, dla którego zaufałem Careington, była rekomendacja współpracownika.

Strony takie jak ta muszą być dokładnie zbadane, niektóre mogą nie pokrywać procedur, których potrzebujesz lub nie współpracować z lekarzami, których potrzebujesz.

Po zapłaceniu 70 dolarów za cały rok, byłem w stanie uzyskać moją drugą procedurę za 600 dolarów, w przeciwieństwie do 1200 dolarów, które pierwotnie miały kosztować.

Jednakże, musiałem dostać drugą procedurę zrobioną w innym biurze, które zaakceptowało ten plan.

W sumie, skończyłem oszczędzając $530 na drugiej procedurze. Kiedy jesteś spłukanym absolwentem college’u, 530 dolarów to dużo pieniędzy.

Gdybym wiedział o tym planie wcześniej, mógłbym zapłacić 580 dolarów za mój kanał korzeniowy, w przeciwieństwie do 1900 dolarów, które wydałem w pierwszej kolejności.

Jak możesz przygotować swój budżet na przyszłe koszty medyczne

To są niektóre ze sposobów, które chciałbym mieć przygotowane do moich procedur dentystycznych, ale istnieje wiele innych sposobów, aby przygotować swój budżet na przyszłe koszty medyczne.

Posiadanie odpowiedniego ubezpieczenia medycznego i zrozumienie swojego zakresu opieki zdrowotnej to początek, ale to nie wszystko, co możesz zrobić.

Zapoznaj się z historią medyczną swojej rodziny

Gdy chodzi o zdrowie i finanse, im więcej wiesz, tym lepiej na tym wyjdziesz.

Pytaj swoich rodziców o problemy zdrowotne, z którymi zetknęli się w Twoim wieku i w późniejszym wieku dorosłym.

To może pomóc Ci zrozumieć, czego należy być świadomym i dowiedzieć się o medycynie zapobiegawczej, która może pomóc Ci wyprzedzić przyszłe problemy.

Lepiej nie mieć kosztów, niż musieć na nie oszczędzać, prawda?

Na tej samej zasadzie, proszę rozważyć badania genetyczne, jeżeli w Pana rodzinie występują choroby przewlekłe.

Jeżeli lekarz może stwierdzić, że jest Pan bardziej narażony na wystąpienie jakiegoś problemu, może pomóc Panu podjąć działania, aby mu zapobiec, zarządzać nim lub go uniknąć.

Na pewno nie zaszkodzi zapytać.

Shop Around for All the Doctors You Need Before You Need Them

Po zapoznaniu się ze swoją historią medyczną, zrób listę typów lekarzy, z którymi prawdopodobnie będziesz musiał się spotkać.

Na przykład, możesz poszukać najlepszego dla siebie lekarza ogólnego, ale także lekarza, który pomaga przy migrenach, jeśli jest to problem, którego doświadczasz lub lekarza gastrologa, jeśli masz tendencję do problemów z trawieniem.

Wiedząc, z kim chcesz pracować, zanim pojawią się problemy, możesz upewnić się, że szukasz ubezpieczenia, z którym współpracują – lub przynajmniej zrozumieć prawdopodobne koszty, które mogą pojawić się w przypadku różnych procedur.

Plus, jest o wiele łatwiej poradzić sobie z problemem, gdy masz listę nazwisk i numerów pod ręką, niż gdybyś musiał skorzystać z Internetu, aby szukać pomocy.

Stwórz budżet na opiekę zdrowotną – i wpłacaj do niego co miesiąc

Po tym, jak zrozumiesz historię medyczną swojej rodziny i koszty preferowanych lekarzy, zacznij pracować nad budżetem na opiekę zdrowotną.

Kwota, którą wpłacasz do tego budżetu co miesiąc, będzie się różnić w zależności od tego, na co możesz sobie pozwolić, a także od prawdopodobieństwa i wagi potencjalnych problemów.

Jak będziesz przechodził przez dorosłość i okaże się, że Twoje wynagrodzenie wzrasta, nie zapomnij zrewidować swojego budżetu i zwiększyć kwoty, którą przeznaczasz na ten cel.

W najlepszym wypadku nigdy nie będziesz tego potrzebował i będą to tylko dodatkowe pieniądze w Twoich oszczędnościach. Ale jeśli będziesz ich potrzebował, poczujesz się o wiele lepiej wiedząc, że tam są.

Take Advantage of an HSA or FSA If You Can

Jeśli zaczynasz nową pracę i pracodawca oferuje HSA (Health Savings Account) lub FSA (Flexible Spending Plan), wskakuj na nie.

To są nieopodatkowane oszczędności, które mogą być wykorzystane na koszty opieki zdrowotnej i mogą być ogromną pomocą w potrzebie.

Głównym pytaniem jest to, ile wziąć na siebie.

Możesz chcieć maksymalnie go wykorzystać, biorąc pod uwagę, że może on pokryć więcej niż tylko wizyty w biurze (pomyśl również o receptach), ale nadal powinieneś spędzić trochę czasu na sprawdzeniu swoich potencjalnych potrzeb, zanim zdecydujesz się na kwotę do wzięcia.

If All Else Fails, Use a 0% Interest Credit Card to Pay

Jeśli znajdziesz się w sytuacji awaryjnej, takiej jak ta, którą ja miałem i nie masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby ją pokryć, rozważ wzięcie karty kredytowej z 0% oprocentowaniem.

Jest to świetna okazja do zaciągnięcia pożyczki bez utraty tony pieniędzy na odsetki.

Jest jednak pewne zastrzeżenie.

Jeśli weźmiesz jedną z tych kart kredytowych, aby zapłacić za nagły wypadek medyczny, upewnij się, że stworzysz plan spłaty karty natychmiast.

Dobre intencje mogą doprowadzić cię do przekonania, że nie potrzebujesz planu, ale rzeczy mogą się zdarzyć i te salda mogą się ciągnąć zbyt długo.

Jeśli znajdziesz się w sytuacji, w której Twoje saldo nie zostało spłacone do czasu, gdy oprocentowanie karty kredytowej wzrosło, użyj karty kredytowej z funkcją transferu salda, aby kupić trochę więcej czasu bez odsetek. Ale upewnij się, że masz plan spłat, więc nie będzie to niekończący się cykl.

Nigdy nie jest za późno na przygotowanie się na przyszłość

Jeśli już przeżyłeś kryzys taki jak mój lub znajdujesz się teraz w środku jednego z nich, łatwo jest myśleć, że nigdy nie zobaczysz światła na końcu tunelu. Ale nigdy nie jest za późno, aby przygotować się na przyszłość.

Podążaj za krokami wymienionymi powyżej, aby przejść przez tę sytuację, a następnie natychmiast zabierz się do pracy nad planami, które przygotują twoje finanse na przyszłe nagłe przypadki medyczne.

As frustrating as these experiences can be, taking control and moving forward is a fantastic (and practical!) way to remind yourself that you right the path.