Heading

Fundusz CollegeCounts 529 Fund sponsorowany przez Alabamę pozwala na rozpoczęcie inwestycji w edukację Twojego dziecka tak wcześnie jak to możliwe. Morningstar, firma zajmująca się badaniami inwestycyjnymi, nagrodziła go ostatnio srebrną gwiazdką za niskie opłaty i inne korzyści. Oferuje on kilka korzyści podatkowych dla każdego posiadacza konta. Mieszkańcy Alabamy mogą odliczyć do $10,000 wpłat od stanowego podatku dochodowego każdego roku. Plan, który jest sprzedawany bezpośrednio, pozwala na inwestowanie w kilka portfeli, w tym opcje oparte na wieku, które automatycznie zmieniają alokację aktywów, aby stać się mniej ryzykowne, gdy dziecko zbliża się do college’u.

Jak zapisać się do funduszu CollegeCounts 529 w Alabamie

Najłatwiejszym sposobem zapisania się do planu CollegeCounts 529 jest rejestracja online. Można też pobrać zestaw do zapisów i wysłać pocztą wymagane formularze. Można również zarejestrować się dzwoniąc pod numer 866-529-2228. Dla siebie i osoby obdarowanej należy podać imiona, daty urodzenia i numery Social Security, wraz z numerem konta czekowego lub oszczędnościowego i numerem routingu bankowego.

Ile kosztuje fundusz Alabama’s CollegeCounts 529 Fund?

Plan CollegeCounts pobiera roczną opłatę opartą na aktywach, która różni się w zależności od portfela inwestycyjnego, w który inwestujesz. Opłata ta nie jest pobierana z kieszeni, ale jest odliczana od salda konta. Całkowita roczna opłata oparta na aktywach waha się obecnie od 0.17% do 0.80%.

Korzyści podatkowe z Funduszu CollegeCounts 529 w Alabamie

Plan jest otwarty dla każdego obywatela USA, ale tylko mieszkańcy Alabamy mogą odliczyć składki 529 od stanowego podatku dochodowego: osoby samotnie wychowujące dzieci mogą odliczyć do $5,000, a małżeństwa wspólnie wychowujące dzieci mogą odliczyć do $10,000. Na początek, pieniądze wpłacone na plan będą rosły z odroczonym podatkiem podczas ich inwestowania. Dodatkowo, twoje wypłaty będą wolne od podatku, jeśli przeznaczysz je na kwalifikowane wydatki związane z edukacją wyższą, takie jak czesne i obowiązkowe opłaty.

Wkłady właściciela konta na konto kwalifikują się do rocznego wyłączenia z podatku od darowizn, obecnie $15,000 na darczyńcę. Ponadto, plany 529 pozwalają na specjalne wybory dotyczące wykluczenia podatku od darowizn. Przy pewnych kwalifikacjach, ta zasada pozwala na wpłatę do $75,000 dla każdego beneficjenta w jednym roku bez konsekwencji federalnego podatku od darowizn.

The SECURE Act otworzył wiele kwalifikowanych wydatków edukacyjnych, w tym koszty programów praktyk zawodowych. Można również wycofać do $10,000 wolne od podatku w swoim życiu, aby zapłacić dług kredytu studenckiego.

Plan podatkowy Trumpa pozwala na wypłatę do $10,000 z planów 529 bez podatku na pokrycie czesnego w publicznych, prywatnych i religijnych szkołach K-12. Ta korzyść odnosi się do podatków federalnych. Sprawdź u lokalnego księgowego, jak może to wpłynąć na Twoje stanowe zeznanie podatkowe.

Jednakże, możesz spotkać się z pewnymi konsekwencjami podatkowymi, jeśli użyjesz swoich oszczędności na coś innego. Gdy wyjmiesz pieniądze z planu na coś innego niż kwalifikowany wydatek na szkolnictwo wyższe, dokonasz niekwalifikowanego wycofania. Możesz zostać obciążony federalnym podatkiem dochodowym oraz 10% karą. Możesz również być zmuszony do zwrotu wcześniej zgłoszonych odliczeń.

Powinieneś skontaktować się z doradcą finansowym lub wykwalifikowanym specjalistą podatkowym, aby omówić, w jaki sposób wypłata niekwalifikowana może wpłynąć na Ciebie w zależności od Twojej indywidualnej sytuacji podatkowej.

Jakie są moje opcje inwestycyjne?

Plan CollegeCounts 529 w Alabamie oferuje wiele portfeli, w które można inwestować po niskich opłatach. Jeśli jesteś początkujący w inwestowaniu, możesz być zainteresowany portfelem opartym na wieku. Istnieją trzy takie portfele (agresywny, umiarkowany, konserwatywny) i każdy z nich automatycznie zmienia swoje alokacje aktywów w czasie. Gdy dziecko jest małe, portfele te są inwestowane głównie w fundusze akcyjne, aby dążyć do silnego wzrostu przy jednoczesnym podejmowaniu ryzyka. Gdy dziecko zbliża się do college’u, portfel zaczyna inwestować więcej w bezpieczniejsze inwestycje, takie jak fundusze obligacji, w celu ochrony tego, co zarobiliśmy przez lata.

Jeśli jednak masz ogólne pojęcie o tym, jak chcesz ustawić alokację aktywów, możesz chcieć zainwestować w portfel docelowy. Jest ich sześć, od podwyższonego ryzyka (100% akcji) do niskiego ryzyka (fundusz rynku pieniężnego).

Po trzecie, można zaprojektować własny portfel z szerokiej gamy funduszy akcji i obligacji, funduszu rynku pieniężnego i funduszu nieruchomości. Wybierz jeden lub kilka funduszy w oparciu o Twój poziom ryzyka i cel.

Wypłata pieniędzy z funduszu Alabama’s CollegeCounts 529 Fund

Najprostszym sposobem na zażądanie wypłaty jest zalogowanie się na swoje konto online. Można również pobrać formularz wypłaty i wysłać go pocztą. Jeśli masz jakiekolwiek pytania, możesz zadzwonić do działu obsługi klienta pod numer 866-529-2228 w godzinach od 7:30 do 18:00 czasu wschodniego.

Oszczędzanie więcej z Alabama’s CollegeCounts 529 Fund

Plan CollegeCounts Alabama oferuje również kartę kredytową Visa Rewards, której możesz użyć do uzyskania zwrotu gotówki za zakupy. Karta zapewnia 1,529% zwrotu gotówki za zakupy. Kiedy zarobisz więcej niż $50 w nagrodach, możesz przelać oszczędności na swoje konto planu 529. Dodatkowo, możesz zachęcić przyjaciół i rodzinę do zapisania się na kartę, aby zmaksymalizować nagrody dla twojego dziecka.