W kwestii znalezienia najlepszego konta oszczędnościowego, trudno jest się pomylić z instytucją o ugruntowanej pozycji, taką jak American Express National Bank.
Bank ten jest jedną z najbardziej rozpoznawalnych marek na świecie i istnieje od ponad 160 lat.
Ale jest on najbardziej znany ze swoich przedpłaconych kart debetowych i kredytowych, jego opcje oszczędnościowe szybko stają się popularnym wyborem dla konsumentów chcących jak najlepiej wykorzystać swoje pieniądze.
Jeśli szukasz możliwości inwestowania pieniędzy, ale zmagasz się z pomysłem zaangażowania się w długoterminowe instrumenty inwestycyjne, takie jak Roth IRA lub 401(k), wysokodochodowe konto oszczędnościowe może spełnić Twoje potrzeby.
W tej recenzji American Express High Yield Savings Account porównamy oprocentowanie, opłaty i usługi.
To konto oszczędnościowe oferuje konserwatywną inwestycję, która nie będzie wiązała Twoich pieniędzy na dłuższy okres czasu.
Czy posiadasz już konto w American Express National Bank lub szukasz konta oszczędnościowego, które nie wymaga minimalnego depozytu, to może być konto dla Ciebie.
Oto kilka kluczowych cech, które należy rozważyć:
- Brak opłat miesięcznych
- Brak minimalnych wpłat
- Łatwe przelewy elektroniczne pomiędzy kontami
- Wysoki zysk APY
- Dostęp do konta 24/7
W przeciwieństwie do innych produktów finansowych oferowanych przez znane instytucje, nie musisz posiadać karty kredytowej American Express, aby zakwalifikować się do High Yield Savings Account.
Proces składania wniosku trwa zaledwie kilka chwil, pod warunkiem, że posiadasz swoje dane osobowe, a wyciągi z konta mogą być wysyłane elektronicznie lub pocztą tradycyjną.
American Express® National Bank High Yield Savings Account Pros & Cons
| Pros | Cons |
|---|---|
. |
|
Wiodące na rynku-Leading Savings Account Interest Rates
Patrz:
Gdy szukasz nowego konta oszczędnościowego, najważniejszym czynnikiem — i największym punktem sprzedaży — będzie prawdopodobnie oprocentowanie.
Chcesz uzyskać jak najwyższą stopę APY, aby Twoje oszczędności przyniosły jak największe odsetki.
Roczna stopa procentowa (APY) mówi o tym, ile odsetek zarobisz – jako procent salda konta – w ciągu roku po uwzględnieniu procentu składanego.
Konto oszczędnościowe American Express National Bank High Yield oferuje stopę APY, która jest liderem na rynku, nawet w porównaniu z innymi bankami internetowymi i ich kontami oszczędnościowymi.
Konta oszczędnościowe online oferują wyższe oprocentowanie
Oprocentowanie oszczędności jest znacznie wyższe niż to, które zazwyczaj można znaleźć w tradycyjnym banku z fizycznymi oddziałami.
Dlaczego?
American Express National Bank jest instytucją finansową działającą tylko online, bez oddziałów lub sieci bankomatów do zarządzania.
Podczas gdy inne banki ponoszą koszty operacyjne związane z leasingiem lub posiadaniem oddziałów, wynagrodzeniami pracowników, usługami komunalnymi, ubezpieczeniami i innymi.
Bez tych kosztów operacyjnych, banki internetowe są w stanie zapłacić znacznie więcej odsetek swoim klientom.
Jak zawsze, pamiętaj aby porównać dostępne obecnie opcje kont oszczędnościowych:
Opłaty do rozważenia
Oprócz początkowego minimalnego depozytu w wysokości $1, to konto oszczędnościowe nie oferuje żadnych opłat miesięcznych ani wymagań dotyczących minimalnego salda.
Taka łagodna polityka opłat jest głównie spowodowana brakiem możliwych transakcji, które mogą być wykonywane z konta.
Konto jest ściśle skoncentrowane na zwiększaniu salda konta.
Możesz zaplanować bezpośredni depozyt na konto oszczędnościowe lub ustawić automatyczny przelew z zewnętrznego konta czekowego bez żadnych kosztów, a konto oszczędnościowe jest obsługiwane przez większość programów do zarządzania finansami osobistymi.
Opłaty za prowadzenie konta oszczędnościowego American Express ® National Bank High Yield
| Typ | Opłata |
|---|---|
| Miesięczna opłata za prowadzenie | $0 |
| Kaucja zwrotna | $5 |
| Przelew krajowy (przychodzący) | $0 |
Zarządzanie kontem
Z American Express National Bank High Yield Savings Account, możesz uzyskać dostęp do swojego konta w dowolnym miejscu i czasie przez telefon lub Internet.
Możesz również przelewać pieniądze z i na swoje konto oszczędnościowe w dowolnym czasie.
Jednakże, jak w przypadku wszystkich kont zgodnie z prawem federalnym, masz prawo do przelewania lub wypłacania pieniędzy z konta do sześciu razy w ciągu danego miesięcznego cyklu wyciągów.
Pamiętaj:
Możesz zainicjować transfer 24/7 przez telefon lub stronę internetową, ale wszelkie transfery, które zażądasz po 7:00 PM EST lub w dni niebiznesowe zaczną być przetwarzane w następne dni robocze.
Łatwe połączenie z Twoimi obecnymi kontami bankowymi
Po zatwierdzeniu konta oszczędnościowego, będziesz musiał połączyć swoje konto z zewnętrznym kontem czekowym lub oszczędnościowym w celu elektronicznego transferu środków.
Zewnętrzne konto, które łączysz musi być w Twoim imieniu i mieć taką samą własność jak Twoje konto American Express National Bank High Yield Savings Account.
Po wprowadzeniu numeru routingu i konta, otrzymasz wpłaty testowe w celu weryfikacji konta zewnętrznego.
Alternatywnie, możesz połączyć swoje zewnętrzne konto bankowe pocztą.
Szybkie przelewy
Jeśli chcesz przelać swoje fundusze i mieć je dostępne tak szybko, jak to możliwe, najlepszym sposobem na zrobienie tego jest zlecenie przelewu na Twoje zewnętrzne konto lub tam, gdzie obecnie trzymasz swoje pieniądze.
Ta metoda zajmuje około jednego do trzech dni roboczych, nie licząc czasu potrzebnego na połączenie kont.
I odwrotnie, jeśli chcesz przenieść swoje pieniądze z konta oszczędnościowego na zewnętrzne konto czekowe, możesz użyć strony internetowej American Express do zainicjowania transferu.
Inne czynniki do rozważenia
Mimo, że konto oszczędnościowe American Express National Bank może być korzystne, jeśli nadal jesteś niezdecydowany co do długoterminowych instrumentów inwestycyjnych, istnieje kilka czynników, które należy rozważyć przed złożeniem wniosku o to konto, w tym:
Wydłużony czas oczekiwania na środki
Możesz oczekiwać, że Twoje elektroniczne depozyty zajmą aż sześć dni roboczych od momentu złożenia wniosku o depozyt do momentu jego zaksięgowania, a rozliczenie depozytu czekowego może zająć aż 11 dni roboczych.
Brak czeków, kart debetowych, lub kart bankomatowych
Ważne jest, aby pamiętać, że istnieją ograniczone sposoby dostępu do konta.
Konto nie oferuje możliwości wypisywania czeków, kart debetowych, lub kart bankomatowych.
Zależnie od tego, jak na to spojrzeć, może to być również zaletą, zwłaszcza jeśli często kusi Cię wydawanie pieniędzy, kiedy idealnie byłoby je zaoszczędzić.
Jednakże, ponieważ te konta oszczędnościowe nie są przeznaczone do codziennego wydawania pieniędzy, nie otrzymasz żadnych fizycznych sposobów dostępu do konta, co może być wadą, jeśli szukasz dostępu do funduszy awaryjnych.
Brak aplikacji bankowości mobilnej
Nie ma możliwości dostępu i zarządzania kontem American Express High Yield Savings Account za pomocą dedykowanej aplikacji bankowości mobilnej.
Konto nie może być połączone z aplikacją American Express, która zapewnia głównie dostęp do kont kart kredytowych American Express.
Ostateczny werdykt
Jeśli masz ograniczone fundusze, ale nadal chcesz zacząć oszczędzać na przyszłość, American Express High Yield Savings Account może być dla Ciebie odpowiednie.
Brak minimalnego depozytu i brak opłat są świetne dla wszystkich oszczędzających.
Ponieważ konto to nie wymaga żadnych opłat miesięcznych, żadnych opłat za przelewy i posiada ubezpieczenie FDIC oraz konkurencyjne oprocentowanie, przechowywanie pieniędzy na American Express National Bank High-Yield Savings Account jest solidną opcją.
Często zadawane pytania
Czy konto jest ubezpieczone przez FDIC?
Tak, American Express National Bank jest instytucją finansową ubezpieczoną przez FDIC.
Deponenci są ubezpieczeni do $250,000 na każdy typ konta.
W przypadku, gdy bank upadnie lub zostanie zamknięty, FDIC gwarantuje zwrot depozytów klientów do wysokości limitu pokrycia. (Kwota przekraczająca limit może zostać zwrócona w odpowiednim czasie, ale nie ma na to gwarancji.)
Jaki jest miesięczny limit wypłat/debetów?
Zgodnie z przepisami federalnymi, które dotyczą kont oszczędnościowych i kont rynku pieniężnego, konta American Express High Yield Savings mają limit sześciu (6) wypłat lub przelewów zewnętrznych w każdym cyklu zestawienia.
Jeżeli będziesz musiał przekroczyć ten miesięczny limit, American Express National Bank zamknie Twoje konto i wyśle Ci czek na saldo konta.
Uwaga: W odpowiedzi na pandemię COVID-19, przepisy federalne zwiększyły ten limit do dziewięciu (9) wypłat lub przelewów zewnętrznych na cykl wyciągowy.
Czy można wpłacać czeki?
Aby wpłacić czeki na konto oszczędnościowe American Express High Yield Savings Account, musisz wysłać je pocztą do wpłaty.
Należy pamiętać, aby:
- Przekazać czek do zapłaty American Express National Bank
- Napisać numer konta w linii memo
Wysłać czek na adres:
American Express National Bank
P.O. Box 30384
Salt Lake City, Utah 84130
Jaki jest limit salda konta?
Maksymalne saldo konta American Express High Yield Savings wynosi $5 milionów.
Zarobki z odsetek mogą spowodować, że konto przekroczy ten limit, co jest w porządku.
Jednakże nie będziesz mógł wpłacić więcej pieniędzy, chyba że saldo spadnie poniżej $5 milionów. Dodatkowo, jeśli zamierzasz dokonać wypłaty, musi być ona na kwotę, która nie spowoduje, że saldo konta przekroczy $5 milionów.
Czy American Express High Yield Savings Account może być w ramach trustu?
Tak, konto może być w ramach revocable living trust.
Konto musi być początkowo otwarte jako konto wspólne lub indywidualne. Następnie, główny właściciel konta może zmienić nazwę konta na konto revocable living trust.
Będziesz musiał dostarczyć do American Express National Bank kopie odpowiednich dokumentów powierniczych.