Sądzimy, że ważne jest, abyś zrozumiał, w jaki sposób zarabiamy pieniądze. W rzeczywistości jest to całkiem proste. Oferty produktów finansowych, które widzisz na naszej platformie pochodzą od firm, które nam płacą. Pieniądze, które zarabiamy, pomagają nam dać Ci dostęp do darmowych ocen i raportów kredytowych oraz pomagają nam tworzyć inne wspaniałe narzędzia i materiały edukacyjne.
Kompensata może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na naszej platformie (i w jakiej kolejności). Ale ponieważ generalnie zarabiamy pieniądze, gdy znajdziesz ofertę, która Ci się spodoba i z której skorzystasz, staramy się pokazywać Ci oferty, które naszym zdaniem dobrze do Ciebie pasują. Dlatego też zapewniamy takie funkcje jak szanse zatwierdzenia i szacunkowe oszczędności.
Oczywiście, oferty na naszej platformie nie reprezentują wszystkich produktów finansowych, ale naszym celem jest pokazanie Ci tak wielu wspaniałych opcji, jak tylko możemy.
Ustawa o Uczciwym Rozliczaniu Kredytu oferuje konsumentom ochronę przed nieuczciwymi praktykami w zakresie rozliczeń kredytowych.
Mimo, że ustawa została uchwalona w 1974 roku, jest ona nadal aktualna. Prawdopodobnie jedną z najlepszych cech FCBA jest to, że kredytodawcy muszą szybko odpowiedzieć na Twój spór dotyczący fakturowania i nie musisz płacić spornej kwoty – przynajmniej do czasu zakończenia dochodzenia.
Jak wygląda Twój kredyt? Sprawdź teraz moje wyniki Equifax® i TransUnion®
Co konsumenci powinni wiedzieć o ochronie wynikającej z FCBA
Ustawa FCBA określa ścisłe wytyczne dla kredytodawców, które chronią konsumentów przed utratą kredytu w oczekiwaniu na wynik dochodzenia w sprawie sporu dotyczącego fakturowania. Ustawa oferuje nam różnego rodzaju zabezpieczenia, w tym prawo do zakwestionowania opłaty u wydawcy karty, do wstrzymania płatności spornej opłaty do czasu zakończenia dochodzenia oraz do otrzymania zwrotu lub uznania konta w przypadku nadpłaty.
Czy zabezpieczenia wynikające z Fair Credit Billing Act dotyczą wszystkich rodzajów kredytów?
Ochrona wynikająca z Fair Credit Billing Act dotyczy tylko planów kredytowych na czas nieokreślony i kont z opłatami odnawialnymi. Nie mają one zastosowania do pożyczek ratalnych lub przedłużenia kredytu spłacanego według stałego harmonogramu.
Kwestionowanie błędów w rozliczeniach
Kwestionowanie błędów w rozliczeniach jest dość proste, ale musisz przestrzegać zasad FCBA, aby być chronionym przez prawo. Niektóre z rodzajów błędów na fakturze, które można zakwestionować, to nieautoryzowane opłaty, opłaty z błędną kwotą, opłaty z błędną datą i błędy matematyczne.
Aby zakwestionować opłatę, należy wysłać list zawierający imię i nazwisko, adres, numer konta i opis błędu na fakturze, a następnie wysłać go na adres wierzyciela, na który należy kierować zapytania. Powinieneś również załączyć kopie wszystkiego, co potwierdza, dlaczego kwestionujesz błąd w rozliczeniu (np. paragon pokazujący inną kwotę zakupu niż ta, która została naliczona). Pismo musi dotrzeć do wierzyciela w ciągu 60 dni od otrzymania zestawienia, które zawiera błąd.
Wierzyciel musi potwierdzić otrzymanie twojej skargi w ciągu 30 dni od jej otrzymania, chyba że wcześniej rozwiąże problem. Bez względu na wynik, wierzyciel musi rozwiązać spór w ciągu dwóch cykli rozliczeniowych po otrzymaniu listu.
Pomimo, że nie musisz płacić za sporną transakcję w czasie trwania sporu, musisz dokonać płatności związanych z wszystkimi innymi zakupami. Wierzyciel nie może podjąć żadnych działań związanych ze sporem, które mogłyby wpłynąć na Twój kredyt, ale może odnotować spór.
Jeśli po otrzymaniu wyników dochodzenia nie zgadzasz się z decyzją, również możesz ją zakwestionować. Masz na to 10 dni (licząc od daty otrzymania wyników) i możesz zaznaczyć, że nie zapłacisz spornej kwoty. W tym momencie wierzyciel może rozpocząć starania o odzyskanie należnej kwoty i zgłosić cię jako osobę zalegającą z płatnościami, jeśli nie zapłacisz należnej kwoty. Jeśli wierzyciel nie dotrzyma terminów wymaganych przez Fair Credit Billing Act w trakcie procesu dochodzenia, nie będzie mógł ściągnąć spornej kwoty, niezależnie od tego, czy rachunek był poprawny czy nie.
Czy naprawdę muszę wysłać pocztą mój spór, aby być chronionym przez FCBA?
Niestety, aby zakwestionować transakcję i skorzystać z ochrony konsumenta wynikającej z FCBA, musisz złożyć pisemne zawiadomienie pocztą. Możesz oczywiście zakwestionować transakcję przez telefon lub online – ale nie będziesz miał żadnej możliwości odwołania się na mocy FCBA.
Jakie są Twoje kredyty? Sprawdź teraz moje wyniki Equifax® i TransUnion®
Zatrzymanie płatności w sporach z handlowcem
Jeśli masz spór z handlowcem dotyczący jakości towarów lub usług zakupionych kartą kredytową, Fair Credit Billing Act może Ci pomóc. W takich sytuacjach nie występują błędy w rozliczeniach, więc procedura sporu nie ma zastosowania – ale jeśli masz problem z towarami lub usługami, za które zapłaciłeś kartą kredytową lub obciążeniową, możesz podjąć takie same działania prawne przeciwko wystawcy karty, jakie możesz podjąć na mocy prawa stanowego przeciwko sprzedawcy.
Ochrona ta dotyczy tylko zakupów o wartości powyżej $50 dokonanych w Twoim rodzinnym stanie lub w promieniu 100 mil od Twojego aktualnego adresu rozliczeniowego (choć w obu przypadkach istnieje wyjątek, jeśli wystawca karty i sprzedawca to jedno i to samo). Musisz również podjąć wysiłek w dobrej wierze, aby naprawić problem z handlowcem, zanim podejmiesz kroki prawne przeciwko wystawcy karty.
Inne zabezpieczenia przyznane w FCBA
The Fair Credit Billing Act oferuje również kilka innych zabezpieczeń. Na przykład, kredytodawcy muszą bezzwłocznie zaksięgować płatności na twoim koncie, kiedy je otrzymają. To pomaga chronić Cię przed płaceniem nieuczciwych odsetek lub opłat.
Prawo pozwala Ci również na złożenie wniosku o zwrot pieniędzy, jeśli dokonasz nadpłaty na swoim koncie. Jeśli nie zażądasz zwrotu, kredytodawca musi zastosować nadpłatę na twoim koncie.
Następne kroki
Ustawa o Uczciwym Rozliczaniu Kredytów oferuje wiele zabezpieczeń dla konsumentów, ale ważne jest, aby dokładnie przestrzegać procedur nakreślonych w ustawie, aby odwołać się do swoich praw przy kwestionowaniu transakcji.
Niestety, FCBA została napisana zanim ktokolwiek marzył o Internecie – i prawo to nie zostało zaktualizowane – więc musisz wysłać pocztą swoje spory dotyczące błędów w rozliczeniach, aby być objętym tym prawem.
Aby mieć pewność, że twój spór dotyczący błędów w rozliczeniach został otrzymany, rozważ wysłanie sporu pocztą certyfikowaną i poproś o zwrotne potwierdzenie odbioru. Dzięki ustawie Fair Credit Reporting Act, wszystkie trzy główne biura kredytowe są zobowiązane do udostępnienia na żądanie klienta kopii raportu kredytowego, co najmniej raz na 12 miesięcy za darmo – można więc sprawdzić, czy konto zostało zgłoszone jako zaległe w czasie, gdy kwestionowałeś transakcje. Możesz również uzyskać, za pośrednictwem Credit Karma, swoje oceny kredytowe Equifax i TransUnion VantageScore 3.0 za darmo, w dowolnym czasie.
Jakie są Twoje kredyty? Sprawdź teraz moje wyniki Equifax® i TransUnion®