Q: Ile kosztuje operacja pęcherzyka żółciowego lub jego usunięcie?
A: Wszędzie od $5,865 do $94,897.
Jeszcze jedno: Jak osoba z dobrym ubezpieczeniem może zapłacić 6 104,64 dolarów za operację pęcherzyka żółciowego? Cóż, to nie jest trudne.
(Ten post po raz pierwszy pojawił się na credit.com, gdzie jestem współtwórcą. Zaktualizowany styczeń 2019.)
Wyruszyliśmy na to poszukiwanie po usłyszeniu od Justina Evansa, z Bonney Lake, Wash, który ma całkiem dobre ubezpieczenie sponsorowane przez pracodawcę, a który po operacji pęcherzyka żółciowego dostał rachunki na około 50 000 USD. Poproszono go, aby zapłacił $6,104.64 jako swoją odpowiedzialność, chociaż był w sieci i jego ubezpieczenie ma $2,000 udziału własnego.
Evans' email powiedział:
„11 stycznia, przeszedłem nagłą operację usunięcia pęcherzyka żółciowego. Poszło wyjątkowo dobrze i od czasu, kiedy wszedłem na ostry dyżur do czasu, kiedy wyszedłem po operacji, minęło w sumie 13 godzin. Właśnie teraz zaczynam otrzymywać rachunki i to jest absurdalne! Sam pobyt w szpitalu wyniósł ponad 44 000 dolarów, za 13 godzin! Ubezpieczenie i korekty pozostawiły mi ponad $3,600 bez pokrycia na szpital. To nie wspominając o opłatach za ultradźwięki, opłatach za rentgen, opłatach za chirurga & anestezjologa i innych rachunkach, które muszę jeszcze zobaczyć. Do tej pory to prawie $50k w opłatach. Nie mogę zrozumieć jak 13 godzin w szpitalu może kosztować więcej niż mój miesięczny kredyt hipoteczny przez 4 lata lub taka sama cena jak w pełni załadowane BMW X5! … Po prostu nie jestem pewien, dlaczego tak rutynowa operacja wykonywana 500 000 – 700 000 razy w roku może kosztować tak dużo.”
Evans, lat 35, jest kierownikiem operacyjnym w sklepie z maszynami i wyrobami. Jego ubezpieczenie Premera Blue Cross jest z pracy, a wszyscy jego lekarze, szpitale i inni byli w sieci – o ile wiedział, dopóki nie otrzymał rachunku od pogotowia ratunkowego spoza sieci.
Evans sporządził arkusz kalkulacyjny cen i stawek zwrotu kosztów, pokazany poniżej.
Pierwsze, niektóre ceny operacji pęcherzyka żółciowego
Mamy duży zbiór danych z cenami gotówkowymi lub samopłatnymi dla większych przedmiotów, więc dowiedzieliśmy się wiele o tym, co pacjenci płacą za rzeczy takie jak operacja pęcherzyka żółciowego. Aby znaleźć ceny, musisz szukać pod pęcherzykiem żółciowym, a także cholecystektomii, która jest innym słowem dla tej procedury. (W tym zestawie danych, byliśmy zmuszeni użyć jak najwięcej oryginalnej nomenklatury dostawcy, co czyni wyszukiwanie nieco zagadkowym.)
W Surgery Center of Oklahoma, w Oklahoma City, cena wynosi $5,865, all-inclusive. Więc Evans mógł dostać całą operację za mniej niż jego co-pay, a także bilet lotniczy w obie strony z Seattle do Oklahoma City, który jest około $300, przyniósłby mu około $6,165 – tylko odrobinę więcej niż to, co jest proszony do zapłaty – na szczycie firmy ubezpieczeniowej stwierdzono nakłady $15,754.15.
Cena self-pay za usunięcie pęcherzyka żółciowego w Rochester General Hospital w Rochester, N.Y., wynosi $6,260.91, bez znieczulenia i rachunku lekarza. Oto ogólna strona cenowa Rochester, z archiwum internetowego. (Aktualizacja styczeń 2019: Nie jest już aktywna na stronie, po zastąpieniu jej przez tę stronę cenową zgodną z orzeczeniem, że szpitale muszą zamieszczać ceny od 1 stycznia 2019 roku – ten cennik jest ogólnie znacznie mniej oświecający.)
W Banner Baywood Medical Center w Mesa, Ariz. cena za laparoskopowe usunięcie pęcherzyka żółciowego bez powikłań jest wymieniona jako 64 189 USD, ale cena zniżkowa self-pay została wymieniona od 9 608 USD do 12 240 USD. Możesz pobrać cenniki tutaj dla Arizony i tutaj dla Kolorado.
Jeden z przyjaciół, który mieszka w Nowym Jorku, powiedział nam o jej operacji pęcherzyka żółciowego, która miała całkowity rachunek w wysokości $13,975.21 – a firma ubezpieczeniowa zapłaciła $7,752.57, a ona $1,111.52.
Na koniec, poniżej znajduje się zrzut ekranu ze strony internetowej firmy ubezpieczeniowej wyjaśniający, ile szacunkowo kosztowałaby taka procedura. Oszacowali $17,936 za jego operację w Good Samaritan Hospital w Puyallup, Wash, a on został obciążony $44,487.10. (Zapytałem szpital, jaka jest ich stawka samopłatna, a oni powiedzieli mi, że ich stawka samopłatna jest taka sama jak stawka chargemaster. Jednakże, powiedzieli, że oferują również nieubezpieczonym pacjentom „zniżki prompt pay do 40% poprzez zapłacenie całego rachunku w ciągu 30 dni od pierwszego oświadczenia.”)
Co go tyle kosztowało?
Szpital pobrał $44,487.10 – nie zapomnij o 10 centach! – z czego jego firma ubezpieczeniowa, Premera, zapłaciła 15 404,51 dolarów. Evans zapłacił za to 100 dolarów, a teraz żąda się od niego kolejnych 3 617 dolarów. To jego 20%.
W przypadku chirurga pracującego w sieci, cena 1250 dolarów oznacza, że Evans otrzymuje rachunek na kwotę 946,91 dolarów. (Jego udział własny wynosi $2,000.) I, dostaje zapłacić kolejne $260.45 za leczenie szpitalne chirurga, chociaż lekarz jest w sieci. Część anestezjologa w sieci również spadła na jego deductible, za $572.02.
Mount Rainier ER Physicians prosi o $646, żadna z tego nie jest pokryta przez ubezpieczenie. (Oni nie są w jego sieci, chociaż szpital jest). Powiedział, że nie wiedział, że są poza siecią. Często to słyszymy: szpital w sieci, sytuacja awaryjna, lekarze lub anestezjolodzy poza siecią (tak jakby oczekiwano od ciebie, że leżąc na noszach wijących się z bólu zapytasz: „Wiem, że to szpital w sieci, ale chcę się upewnić: czy przyjmujecie moje ubezpieczenie?”).
Rentgen, ultradźwięki i rachunki za patologię są w całości pokryte przez ubezpieczenie.
Bliższe spojrzenie na opłaty
Przy opłatach w sieci, plan Evansa ma indywidualny udział własny w wysokości $2,000 i indywidualny maksymalny udział własny w wysokości $6,000. Jego ubezpieczenie pozostawia go odpowiedzialnym za 20% kosztów na izbie przyjęć, oraz 20% kosztów w sieci na izbie przyjęć (z dopłatą $100), w placówce stacjonarnej i wielu innych pozycjach.
Więc, na przykład, o rachunku za szpital, Evans napisał: „Ubezpieczenie pokryło $15,404.51, co stanowi 80% ich przydzielonej kwoty za usługę, która wynosi $19,121.50. Mój ER współpłacenie $ 100 przyniósł, że w dół do $ 19,021.50. Mój rachunek na $3,617 to mniej więcej moja 20% część koasekuracji, było około $200 rozbieżności, ale to była nadpłata na ich końcu. 25.365,59 dolarów, które zostały uchylone, to saldo, którego ubezpieczenie nie pokryje i w zasadzie wiadomo, że to nadpłata.”
Evans napisał maila, że otrzymał telefon od Bethany Sexton, wiceprezes ds. cyklu przychodu w Multicare, rodzica Szpitala Good Samaritan, odnosząc się do jego pogawędek ze mną.
Evans podniósł z nią swoje zastrzeżenia do tego, co uważał za wysoki rachunek. „Omówiliśmy konsekwencje niezapłacenia salda i ostatecznie na koniec czwartego cyklu rozliczeniowego (120 dni) zostanie ono przekazane do windykacji, co może wpłynąć na mój kredyt, jeśli zaległości będą trwały dłużej niż 60 dni w firmie windykacyjnej. Omówiłyśmy również opcje płatności i opcje pomocy finansowej, o których wysyła mi informacje.”
Evans rozważał sprawdzenie swojego rachunku przez profesjonalistę pod kątem rozbieżności i zakwestionowanie rachunku, jednak zdecydował się na to, ponieważ jego firma ubezpieczeniowa powiedziała mu, że nawet jeśli niektóre opłaty zostałyby odrzucone, ubezpieczyciel nadal najprawdopodobniej pozwoliłby na zapłacenie 19 121,50 dolarów, a jego 20% pozostałoby bez zmian. Kiedy poskarżył się, że wydaje się to być zawyżoną opłatą, powiedziała mu, że jeśli szpital zmniejszy opłaty, a zamiast tego pobierze tyle, ile naprawdę kosztował, to zostawi pieniądze na stole. Nie ma żadnej zachęty do zmniejszenia opłat, zasadniczo.
Teraz, gdy przychodzi do opłat poza siecią: Dostawcy spoza sieci mogą wystawić firmie ubezpieczeniowej rachunek, jaki tylko chcą. Następnie po (lub jeśli) otrzymują zapłatę, wystawiają rachunek pacjentowi za saldo (to się nazywa bilansowanie). Możesz się od tego odwołać do swojego dostawcy i ubezpieczyciela, a Evans to zrobił. W niektórych stanach, prawa chronią konsumentów albo przez zakazanie tej praktyki, wymagające widocznego wyświetlania znaków pokazujących, że dostawcy spoza sieci pracują w placówkach sieci, i tak dalej.
The Kaiser Family Foundation skompilował ten wykres z wszystkich praw państwowych o tym. W Waszyngtonie, in-network balance billing nie jest dozwolony, ale out-of-network jest.
Co możesz zrobić w tych okolicznościach?
Po pierwsze, nie jesteś sam. Niedawny raport Kaiser Family Foundation wykazał, że jeden na trzech Amerykanów ma problemy z długami medycznymi. Wielu z nich jest ubezpieczonych, ale mają problemy takie jak Evans.
„Tylko dlatego, że masz dobre ubezpieczenie, nie oznacza to, że nie będziesz miał dużych kosztów zewnętrznych. Poświęć czas na zrozumienie swojego ubezpieczenia i upewnij się, że pracujesz z dostawcami w sieci, jeśli to pozwoli ci zaoszczędzić pieniądze” – mówi Gerri Detweiler, dyrektor ds. edukacji konsumenckiej w Credit.com. „I o ile nie jest to nagły wypadek, rozejrzyj się! Nawet w przypadku ubezpieczenia, koszty, które możesz ponieść mogą się bardzo różnić.”
Istnieją pewne wskazówki dotyczące radzenia sobie z rachunkami medycznymi.
Zachowaj wszystkie swoje rachunki. Jeśli nie dostaniesz szczegółowego rachunku, poproś o niego. Rachunek od dostawcy i rachunek od firmy ubezpieczeniowej powinny być porównane pod kątem nieprawidłowości i błędów.
Znaj swój plan ubezpieczeniowy. Evans był zaskoczony, gdy zobaczył, że jego plan wymaga od niego zapłacenia 20% opłat za nagłe wypadki. Język planu może być bardzo mylący. Jeśli nie jest on jasny, zapytaj.
Jeśli uważasz, że rachunek lub wypłata z firmy ubezpieczeniowej mogą być błędne, natychmiast zarejestruj się na piśmie jako kwestionujący rachunek i wypłatę. Procedury w tym zakresie różnią się, ale list potwierdzony ustanowi ślad papierowy.
Prowadź dobre rejestry osób, z którymi rozmawiałeś, do których pisałeś i kiedy. Zachowaj nazwiska, numery telefonów i inne dane identyfikacyjne: „Pani Smith, dział obsługi klienta Premera, 216-xxx-xxxx, rozszerzenie 1435.”
Analizuj rachunek. Niektórzy eksperci twierdzą, że 20% rachunków szpitalnych ma jakiś możliwy do zidentyfikowania błąd; inni twierdzą, że liczba ta jest znacznie wyższa, zbliżając się do 100%. Istnieją usługi, które zrobią to dla Ciebie; są one ogólnie nazywane rzecznikami rachunków medycznych. Jeśli idziesz tą drogą, upewnij się, że wiesz, za co płacisz. Twój dział kadr może być dobrym źródłem informacji na ten temat.
Więc musisz zapłacić?
„Jeśli dostawca pozwoli ci na dokonanie płatności, może to być najtańsza opcja, ponieważ większość z nich nie będzie naliczać odsetek”, mówi Detweiler. „Przejrzyj dokładnie rachunek i zakwestionuj wszystkie opłaty, co do których nie jesteś pewien, czy są uzasadnione. Nie bój się też próbować negocjować. Jeśli jesteś w stanie wymyślić jakąś kwotę ryczałtową – nawet jeśli oznacza to pobranie opłaty – możesz być w stanie odrzucić znaczną część rachunku.”
Detweiler dodaje, że nawet jeśli dokonujesz płatności, twój rachunek może zostać wysłany do windykacji. „Więc zawsze dokonuj płatności na czas i kontaktuj się z dostawcą usług, jeśli będziesz się spóźniać. Monitoruj swoje raporty kredytowe i wyniki, aby upewnić się, że rachunki medyczne nie zostały wysłane do windykacji bez twojej wiedzy.”
Consumer Financial Protection Bureau, agencja federalna, posiada pewne narzędzia. Twój stanowy departament ubezpieczeń, lub prokurator generalny, lub Better Business Bureau, mogą również być drogami odwoławczymi.
Jest jeszcze jedna opcja, która zadziałała dla jednej osoby: Nasi przyjaciele z publicznego radia WBUR w Bostonie napisali o pacjencie, który przez rok odwoływał się od opłaty w wysokości $1,126 za 2-calowy bandaż, bezskutecznie. Pacjent umieścił link do tej historii na stronie szpitala na Facebooku. Następnego dnia pacjentka otrzymała e-mail od szpitala z przeprosinami i przyznaniem jej kredytu w wysokości $1,124.
(Aktualizacja: Kliknij tutaj, aby przeczytać kolejną z naszych historii o tym, ile kosztuje usunięcie woreczka żółciowego.)
(Kliknij tutaj, aby przeczytać kolejną z naszych historii o tym, ile kosztuje usunięcie woreczka żółciowego.