Heading

Mamy pewne podejrzenia, że wiesz już czym jest inwestowanie, ale na wszelki wypadek zdefiniujmy pojęcia związane z inwestowaniem. Potem powiemy Ci, jak to robić.

To jest super zwięzła definicja inwestowania, która pochodzi dzięki uprzejmości Merriam-Webster. Niezależnie od tego, gdzie inwestujesz swoje pieniądze, zasadniczo dajesz swoje pieniądze firmie, rządowi lub innemu podmiotowi w nadziei, że zapewni ci więcej pieniędzy w przyszłości. Ludzie zazwyczaj inwestują pieniądze w określonym celu, na przykład na emeryturę, edukację swoich dzieci, dom – lista jest długa.

Inwestowanie różni się od oszczędzania lub handlu. Generalnie inwestowanie wiąże się z odkładaniem pieniędzy na długi okres czasu, a nie z regularnym obracaniem akcjami. Inwestowanie jest bardziej ryzykowne niż oszczędzanie pieniędzy. Oszczędności są czasami gwarantowane, ale inwestycje nie. Gdybyś trzymał swoje pieniądze pod materacem i nie inwestował – nigdy nie miałbyś więcej pieniędzy niż to, co sam odłożyłeś.

Dlatego wielu ludzi decyduje się na inwestowanie swoich pieniędzy. Jest wiele rzeczy, w które można zainwestować pieniądze. Oto tylko kilka z tych rzeczy.

Teraz wiemy, że jesteś chętny do nauki podstaw inwestowania, biorąc pod uwagę, że czytasz ten artykuł. Ale zatrzymajmy się na chwilę i dowiedzmy się, czy powinieneś inwestować w pierwszej kolejności.

Inwestuj tak mało jak dolar na autopilocie z Wealthsimple – weź naszą ankietę bez ryzyka, a my dostarczymy Ci spersonalizowany portfel odpowiadający Twoim potrzebom.

Rzeczy do rozważenia przed inwestowaniem

Pierwsze rzeczy po pierwsze. Zanim zaczniesz inwestować w cokolwiek, powinieneś zadać sobie kilka ważnych pytań. Pytania te określają, czy jesteś w wystarczająco dobrej kondycji finansowej, aby zacząć inwestować już teraz – oto podstawy:

1. Czy masz duże zadłużenie na karcie kredytowej?

Jeśli odpowiedź brzmi „tak”, prawdopodobnie nie jesteś jeszcze w stanie inwestować. Po pierwsze, zrób wszystko, co możesz zrobić, aby usunąć ten dług, ponieważ żadna inwestycja, którą znajdziesz, nie będzie konsekwentnie przewyższać 14% lub tak APR, że jesteś prawdopodobnie forking over do firmy karty kredytowej do obsługi długu. Oto dobre miejsce, aby zacząć planować unicestwienie swojego długu.

2. Czy masz fundusz awaryjny?

W grzecznych słowach, kupa się zdarza. Zwolnienia z pracy, klęski żywiołowe, choroby – policzmy sposoby, w jakie twoje życie może zostać wywrócone do góry nogami. Każdy doradca finansowy powie Ci, że aby uniknąć całkowitej ruiny, powinieneś mieć od sześciu miesięcy do roku całkowitych wydatków na życie w gotówce lub na oszczędnościowym koncie inwestycyjnym, gdyby stało się coś nie do pomyślenia. Jeśli tego nie zrobisz, zachowaj ten artykuł, zacznij oszczędzać i wróć jak tylko będziesz miał ten fundusz awaryjny.

Porady inwestycyjne dla początkujących

Zanim przejdziemy do konkretów tego, w co powinieneś rozważyć inwestowanie, czy to akcje, obligacje, czy farma jakali twojego kuzyna Briana – najpierw przejdźmy do podstaw tego, jak się inwestuje.

Inwestowanie jest tym, co się dzieje, gdy pod koniec miesiąca, po zapłaceniu rachunków, zostaje ci kilka dolarów, które możesz przeznaczyć na swoją przyszłość. Żadne inwestowanie nie odbywa się bez odkładania pieniędzy. Jak masz znaleźć te nieuchwytne dodatkowe dolary, aby zaoszczędzić? Oto jak.

Unikaj lifestyle creepWszystko wskazuje na to, że w wieku trzydziestu lat będziesz zarabiał więcej niż w wieku dwudziestu, a nawet więcej niż w wieku czterdziestu. Kluczem do oszczędzania jest zrobienie wszystkiego, co w Twojej mocy, aby uniknąć tego, co nazywane jest „pełzaniem stylu życia”. Jeśli nie słyszałeś o tym wcześniej, pozwól nam to wyjaśnić.

Skok stylu życia oznacza, że gdy zarabiasz więcej pieniędzy, to, co kiedyś wydawało się luksusem, staje się koniecznością. Całe pieczone gołębie i ostrygi concassé mogą być wysublimowane i w ogóle, ale tylko dlatego, że masz 626 dolarów na koncie, aby pokryć menu degustacyjne w Guy Savoy, nie oznacza, że powinieneś. Zamiast tego, powinieneś zrobić wszystko, co w Twojej mocy, aby żyć tak, jak zawsze żyłeś. Następnie odkładaj dodatkowe pieniądze, które zarabiasz dzięki podwyżkom, zamiast zwiększać wydatki. Pomiń gołąbki, zjedz sobie croque monsieur i zainwestuj zaoszczędzone 600 dolarów!

Zacznij inwestować – nawet po trochu

Jak już masz oszczędności, koniecznie chcesz je zainwestować. Inflacja prawie zawsze przewyższy stopę procentową, którą będziesz w stanie uzyskać na koncie oszczędnościowym. Będziesz skutecznie oszczędzać i tracić pieniądze w tym samym czasie. Dlatego właśnie powinieneś zacząć inwestować tak szybko, jak tylko możesz.

Inwestowanie nie jest tylko dla Warren Buffet’s of the world. Jeśli trudno jest Ci odłożyć trochę pieniędzy na inwestycje każdego miesiąca, spróbuj skorzystać z aplikacji do wydawania reszty. Usługi te zaokrąglają Twoje zakupy, pozwalając Ci na inwestowanie niewielkich kwot pieniędzy, których prawie nie przegapisz. Na przykład, jeśli wydałeś 3,39$ na kawę, to 0,61$ zostanie zainwestowane.

Inwestowanie małych kwot pieniędzy jest świetnym nawykiem, a twoje pieniądze będą się sumować w czasie. Jeśli szukasz więcej łatwych sposobów na inwestowanie za niewielkie pieniądze, oto one.

Wiedz, po co inwestujeszJak inwestujesz, zależy od tego, po co dokładnie inwestujesz. Możesz zainwestować pieniądze, aby pomóc swojej 14-latce w opłaceniu czesnego za studia. Możesz też chcieć zainwestować pieniądze, z których będziesz żyć, gdy przejdziesz na emeryturę za około 30 lat. Horyzonty czasowe każdej z tych inwestycji są bardzo różne. Ponieważ do niektórych z nich będziesz potrzebował dostępu wcześniej niż do innych. Osoby o krótszym horyzoncie czasowym powinny inwestować bardziej konserwatywnie. Ci, którzy inwestują pieniądze, których nie potrzebują przez długi czas, mogą wybrać bardziej ryzykowne inwestycje.

Zrozumienie ryzyka, które podejmujesz

Przed podjęciem decyzji, gdzie inwestować, musisz najpierw ocenić swoją osobistą tolerancję na ryzyko. Jest to wymyślny sposób na określenie, na jaką stratę z inwestycji możesz sobie pozwolić. Jeśli potrzebujesz pieniędzy na czynsz w przyszłym miesiącu, masz bardzo niską tolerancję na ryzyko.

Jeśli Twoje życie nie ucierpiałoby w żaden sposób, gdybyś zamiast inwestować pieniądze, podpalił je, Twoja tolerancja na ryzyko jest bardzo wysoka. Tolerancja na ryzyko jest często dyktowana przez Twój tak zwany „horyzont czasowy”. Może to brzmieć jak coś, co można usłyszeć na mostku statku kosmicznego Enterprise, ale zamiast tego, jest to po prostu termin, który oznacza długość czasu, przez jaki będziesz trzymał daną inwestycję.

Oszczędnościowe konta inwestycyjne są zazwyczaj postrzegane jako mało ryzykowne. Są one odpowiednie do przechowywania funduszu awaryjnego, pieniędzy na deszczowy dzień lub miesięcznego czynszu. Inwestowanie jest o wiele bardziej odpowiednie dla pieniędzy, których nie potrzebujesz w krótkim okresie czasu, na przykład oszczędności emerytalne lub fundusz na edukację uniwersytecką Twojego dziecka.

Dywersyfikacja inwestycji

Raczej niż zero-in na jakiejś akcji, która Twoim zdaniem będzie dobrze funkcjonować, dywersyfikuj swoje inwestycje. W ten sposób, jeśli jedna część inwestycji nie radzi sobie dobrze, nie tracisz wszystkiego. Michael Allen, zarządzający portfelem w Wealthsimple wyjaśnia, że dywersyfikacja portfela oznacza inwestowanie w wielu różnych geografiach, branżach i klasach aktywów (akcje, obligacje, nieruchomości itp.).

Aby potencjalnie wygładzić zyski z inwestycji w czasie, można umieścić pieniądze w wielu inwestycjach, które nie są ze sobą powiązane.

Allen wyjaśnia, że wahania kursów niekoniecznie są największym ryzykiem dla inwestorów inwestujących na dłuższą metę. Potencjalnie większym ryzykiem jest sposób reagowania na wahania. Wielu inwestorów ma trudności z trzymaniem się swojego planu inwestycyjnego – szczególnie podczas ruchów na rynku. Zdywersyfikowany portfel, który jest podatny na mniejsze ruchy rynkowe, może być przydatny, aby pomóc w zarządzaniu emocjami.

Jeśli cała ta rozmowa o dywersyfikacji portfela brzmi jak ciężka praca – to dlatego, że tak jest. Zautomatyzowane inwestowanie jest dobrą alternatywą dla kogoś, kto chce zdywersyfikować swoje portfolio, ale nie chce podejmować wysiłku samodzielnego zakupu wielu aktywów, takich jak akcje, obligacje i nieruchomości.

Inwestuj długoterminowo

Jeśli możesz, inwestuj długoterminowo. Wiele badań wykazuje, że inwestorzy, którzy utrzymują akcje przez ponad 10 lat, otrzymują wyższe zyski, które równoważą ryzyko krótkoterminowe. Nie oznacza to, że trend ten będzie się utrzymywał, ani że ryzyko zostanie kiedykolwiek całkowicie wyeliminowane. Ryzyko nigdy nie znika, ale można powiedzieć, że łagodnieje z wiekiem.

Jeśli możesz odkładać pieniądze przez długi okres czasu, to możesz sobie pozwolić na inwestycje, które są zazwyczaj bardziej podatne na wzrosty i spadki. Twój portfel może zawierać mieszankę akcji i udziałów, które są zazwyczaj bardziej zmienne w porównaniu do obligacji.

Zacznij inwestować – Wealthsimple to inwestowanie na autopilocie.

Niezależnie od tego, jak długo inwestujesz, dywersyfikacja portfela jest absolutną koniecznością. Jedna rzecz jest również pewna – jeśli inwestujesz przez długi okres czasu, korzystasz z mocy compounding. Jest to proces, w którym zarobione przez Ciebie pieniądze zarabiają na siebie z czasem. Im wcześniej zaczniesz inwestować, tym więcej skorzystasz z mocy procentu składanego w czasie. Uważaj na wysokie opłaty

Opłaty to pieniądze, które wkładasz do czyjejś kieszeni zamiast do własnej. Niezależnie od tego, jak inwestujesz, będziesz ponosił opłaty. To, na co musisz uważać, to wysokie opłaty. Będą one miały znaczący wpływ na Twoje zyski. Musisz rozważyć wartość, jaką otrzymujesz w zamian za uiszczenie opłat.

Warto zapłacić za profesjonalnie zaprojektowany portfel inwestycyjny, który można dostosować do zmian w Twoim życiu. Przydatne są również funkcje takie jak automatyczne równoważenie – dzięki temu można mieć pewność, że w portfelu zawsze znajduje się odpowiednia mieszanka aktywów. Niektóre platformy inwestycyjne online oferują świetne połączenie tych usług, a także niskie opłaty.

Ostatnią rzeczą, którą chcesz zrobić, jest przepłacanie za opłaty. Jeśli płacisz 1-2% opłat, możesz stracić do 40% oczekiwanych zysków z inwestycji w czasie. Ponieważ opłaty są tak istotne, powinieneś upewnić się, że nie przepłacasz za usługi, które otrzymujesz.

Zrób plan inwestycyjny i trzymaj się go

Jednym z największych powodów, dla których wielu inwestorów ma niskie zyski jest to, że sprzedają w niewłaściwym czasie. Często opierają oni swoje decyzje na ostatnich wynikach. Patrzą na to, co ostatnio radziło sobie dobrze lub nie najlepiej. Wielu inwestorów ma tendencję do kupowania rzeczy, które zyskały na wartości i sprzedawania rzeczy, które straciły na wartości.

Nie rób tego, powinieneś stworzyć plan, który twoim zdaniem pomoże ci osiągnąć twoje cele w okresie, który masz do zainwestowania. Nie przestawaj inwestować z powodu złych wyników. Trzymaj się swojego planu, nie kupując i nie sprzedając w oparciu o swoją opinię na temat tego, co wydarzy się w najbliższej przyszłości.

Jeśli jesteś gotowy, aby wykorzystać wszystkie te wskazówki dla początkujących inwestorów, znajdź platformę inwestycyjną. Jeśli zastanawiasz się, którą z nich wybrać, możemy Ci w tym pomóc.

Zacznij inwestować – Wealthsimple to inwestowanie na autopilocie.

Typy inwestycji

Istnieje wiele różnych typów inwestycji, w tym nieruchomości, obligacje, akcje i inwestycje automatyczne.

Podstawy inwestowania w akcje

Teraz, gdy masz kilka szybkich wskazówek dotyczących inwestowania – nadszedł czas, aby nauczyć się podstaw inwestowania w akcje. Szanse są, na jakimś rodzinnym spotkaniu, pijany wujek poinformował cię, że rynek akcji jest „rigged”. Oczywiście, to nieprawda.

Ryzyko vs. nagroda

Rynek akcji opiera się na fakcie, że inwestorzy będą inwestować tylko wtedy, gdy zostaną wynagrodzeni za podjęcie ryzyka zakupu akcji. Pomyśl o tym. Nikt nie zainwestowałby w akcje, co do których spodziewałby się, że wzrosną o 1,5% rocznie. Można potencjalnie uzyskać takie same lub lepsze zyski z czegoś takiego jak oszczędnościowe konto inwestycyjne do dowolnej liczby innych inwestycji, które nie niosą ze sobą tyle ryzyka, jak akcje zrobić. Byłyby szalony do podjęcia większego ryzyka w celu zebrania identycznego zwrotu.

Jednym ze sposobów patrzenia na ryzyko vs. kompromis nagrody jest przez pojęcie znane jako „premia za ryzyko akcji” (ERP). Jest to szacunkowa ocena oczekiwanego zwrotu, jaki można uzyskać z akcji. Procent można oczekiwać, aby zarobić na akcji nad tzw „stopy wolnej od ryzyka”, obecną stopę procentową można uzyskać poprzez umieszczenie pieniędzy w prawie zerowego ryzyka obligacji rządowych. Bez potencjału na solidne zyski, wszystkie akcje zmierzałyby prosto do piwnicy.

Wybór akcji

Błądziłbyś, gdybyś myślał, że wybór jednej akcji jest sposobem na skorzystanie z tego zjawiska. Warren Buffett, który prawdopodobnie zostanie zapamiętany w podręcznikach historii jako najlepszy na świecie selekcjoner akcji, konsekwentnie doradza każdemu, kto będzie słuchał, aby nie próbował wybierać pojedynczych akcji, ale raczej dywersyfikował je w celu skorzystania ze wzrostu szerszego rynku. Kiedyś Buffett, wyrocznia z Omaha:

Celem nieprofesjonalisty nie powinno być wybieranie zwycięzców – ani on, ani jego 'pomocnicy' nie są w stanie tego zrobić – ale raczej posiadanie przekroju firm, które w sumie na pewno będą sobie dobrze radzić.

Dlaczego prawdopodobnie nie wygrasz wybierając akcje? Możesz być bardzo inteligentny, ale kiedy kupujesz akcje po określonej cenie, kupujesz je od kogoś, kto również może być bardzo inteligentny i ma dostęp do wszystkich tych samych informacji, co ty. Ty obstawiasz, że pójdzie w górę, podczas gdy ona obstawia, że pójdzie w dół. Czy naprawdę jesteś tak pewny, że jesteś mądrzejszy od niej? Stock picking jest niezwykle trudne i tych, którzy to robią powinny być przygotowane do utraty duży procent ich inwestycji.

Zacznij inwestować w akcje z Wealthsimple i ciesz się niskimi opłatami i bez minimalnego konta.

Dywersyfikacja

Jeśli to, co powiedzieliśmy Ci o dywersyfikacji odbiło się echem, prawdopodobnie będziesz chciał inwestować w nieruchomości, obligacje i wiele akcji. Jest to jeden ze sposobów na rozłożenie ryzyka.

Powiedzmy, że zdecydujesz, że akcje Netflixa dadzą Ci najlepszy zwrot w czasie. I jeśli historia jest jakimś sędzią, to może. Ale co jeśli Amazon wymyśli sposób na zjedzenie lunchu Netflixa? Co jeśli gusta się zmienią, a ludzie zdecydują, że wolą oglądać na YouTube filmy z zabawnymi kotami zamiast drogich dramatów? The stock would be toast, and so would your investment.

Z tego powodu, powinieneś nie tylko dywersyfikować swoje inwestycje poprzez inwestowanie w wiele akcji, ale wiele różnych sektorów akcji (jak również obligacji, nieruchomości i innych rzeczy).

Oznacza to, że jeśli jeden sektor poniesie duże straty, nie utopi to całego Twojego portfela. Podczas krachu dotcomów w 2000 r. ceny wielu akcji spółek technologicznych gwałtownie spadły. Gdybyś zainwestował wszystko, co miałeś w spółki technologiczne, poniósłbyś bardzo duże straty.

Inwestowanie w akcje poprzez ETFy

Najbardziej efektywnym sposobem dywersyfikacji portfela jest inwestowanie w fundusze inwestycyjne lub ETFy, które działają jako opakowanie dla setek różnych akcji lub obligacji; wiele z nich będzie odzwierciedlać skład znanych indeksów, takich jak S&P 500. Można znaleźć wielu dostawców inwestycji, którzy pozwalają inwestować swoje pieniądze w ETF-y indeksowe śledzące rynek.

Inwestorzy nie tylko muszą rozważyć dywersyfikację, muszą również rozważyć, co ich inwestycje kosztują. Nazywane są one „opłatami” i są jak termity w inwestowaniu – zawsze jedzą i nigdy nie są zadowolone. Aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne mają tak zwany współczynnik kosztów zarządzania, czyli MER, który jest procentem całego funduszu, jaki towarzystwo funduszy inwestycyjnych przeznacza rocznie na opłacenie swoich menedżerów, personelu pomocniczego, na reklamę, czynsz i wszystko inne, co tylko przyjdzie nam do głowy.

W Stanach Zjednoczonych, 1% MER nie jest rzadkością, a w Kanadzie jest bardziej prawdopodobne, że będzie on bliższy 2%. Bez względu na to, czy wartość funduszu wzrośnie o 15%, czy też straci 5% w ciągu roku, ten procent zawsze zostanie odjęty z góry.

Chociaż może nie brzmi to nawet tak bardzo, ten doradca finansowy pokazał, jak zaledwie 2% MER może zmniejszyć zyski z inwestycji o połowę w ciągu 25 lat. Ale czy na pewno ci zarządzający funduszami muszą być tak świetni w wybieraniu akcji, że ich opłaty są uzasadnione? Au contraire! Ostatnie badania ujawniają, że w ciągu 15 lat, 82,2% zarządzanych funduszy akcji było lepszych od całego rynku. Z tego powodu, wielu inwestorów porzuciło stare strategie funduszy inwestycyjnych swoich rodziców na rzecz niskoopłatnych, pasywnych ETF-ów, które starają się odzwierciedlać rynek, a nie go pokonywać, ponieważ MER pasywnych inwestycji są zazwyczaj ułamkiem tych, które są stosowane w przypadku aktywnie zarządzanych funduszy.

Podstawy inwestowania w nieruchomości

Istnieje cały gatunek programów telewizyjnych, które sprawiają wrażenie, jakby kupowanie i przerzucanie nieruchomości było nowoczesnym odpowiednikiem alchemii. Można by pomyśleć, że tylko o wszystkich ma niesamowitą zdolność do przekształcenia suchej zabudowy i siding winylu w złoto. Ci, którzy kupują nieruchomości z nadzieją na szybkie wzbogacenie się, powinni zrozumieć niebezpieczeństwa.

Nieruchomości to biznes, który wiąże się z ogromnymi, kosztownymi komplikacjami, które mogą potencjalnie zrujnować nieświadomych spekulantów. Każda kalkulacja zwrotu z inwestycji musi uwzględniać takie wydatki jak podatki od nieruchomości, ubezpieczenie i utrzymanie.

Kanadyjski guru biznesu Joe Canavan, założyciel GT Global (Kanada) i Synergy Asset Management, spojrzał na liczby i zdał sobie sprawę, że w ciągu ostatnich 25 lat, S&P TSX Composite Index wzrósł o około 325%, podczas gdy w tym samym okresie średnia cena domu w Kanadzie wzrosła o około 200%. To powiedziawszy, kupno domu było przez pokolenia rodzajem przymusowego planu oszczędzania dla niezdyscyplinowanych inwestorów; może nie jest to absolutnie najlepsza inwestycja, ale bez tej miesięcznej raty kredytu hipotecznego, mogliby oni nie zaoszczędzić nic w ogóle.

Ci, którzy szukają dywersyfikacji w swoim portfelu oprócz akcji i obligacji, mogą inwestować w nieruchomości bez żadnego z bólów głowy, które wiążą się z faktycznym posiadaniem domu lub mieszkania. Real estate investment trusts, lub REITs, to firmy, które sprzedają udziały w swoich różnych inwestycjach w nieruchomości. Tak jak dywersyfikacja jest ważna w przypadku posiadania akcji, inwestorzy REIT mogą rozłożyć swoje ryzyko na dziesiątki – a nawet setki – REIT-ów poprzez REIT ETF, których są dosłownie setki do wyboru. REIT-y oferują również pewne korzyści podatkowe, których nie daje ani posiadanie domu, ani inwestycje w akcje czy obligacje.

Czy jesteś gotowy, aby wykorzystać całą swoją nową wiedzę i zacząć inwestować na poważnie? Jeśli chodzi o tę wtyczkę, jesteśmy tak stronniczy, jak one pochodzą, ale jesteśmy zdania, że Wealthsimple jest absolutnie najlepszy dom dla inwestora po raz pierwszy. Oferujemy state-of-the-art technologii, niskie opłaty i rodzaj spersonalizowanej, przyjaznej obsługi może nie myśleć wyobrażalne z automatycznej usługi inwestowania.