Oszustwa związane z przekazami pieniężnymi są powszechne podczas kupowania lub sprzedawania online. Przed przekazaniem towaru lub pieniędzy upewnij się, że masz do czynienia z legalnym kupcem – bądź szczególnie ostrożny, jeśli ktoś prosi Cię o przesłanie pieniędzy po tym, jak zapłacił Ci przekazem pieniężnym.
Fałszywe przekazy pieniężne są najczęstszym rodzajem oszustwa, ponieważ sprzedawcy wysyłają towary lub pieniądze do „kupującego” lub „pracodawcy”, który w rzeczywistości jest oszustem. Zanim bank odkryje problem, jest już za późno na odzyskanie produktów lub środków. Ale Ty również możesz zostać oszukany, jeśli to Ty wysyłasz przekaz pieniężny.
Dlaczego oszustwa związane z przekazami pieniężnymi działają
Przekazy pieniężne są często bezpiecznym sposobem otrzymywania płatności – jeśli są zgodne z prawem. Niestety, ta reputacja bezpieczeństwa może sprawić, że odbiorcy stracą czujność. Oszustwa te działają, ponieważ wierzysz, że zapłacono Ci pieniądze i że przekazy pieniężne są tak samo dobre jak gotówka. W rzeczywistości, zawsze powinieneś traktować przekazy pieniężne z ostrożnością, tak samo jak czeki osobiste lub inne rodzaje czeków.
Typowe oszustwa związane z przekazami pieniężnymi
Oszustwa związane z nadpłatą
Typowe podejście obejmuje zapytanie od kogoś z daleka, w innym stanie lub kraju. Osoba ta zgadza się na zakup Twojego przedmiotu, ale kiedy przychodzi płatność, okazuje się, że jest to przekaz pieniężny na znacznie większą kwotę niż powinien. Dlaczego przepłacili?
Kupujący poprosi Cię o wysłanie nadwyżki pieniędzy – ponad cenę sprzedaży – gdzie indziej. Być może masz wysłać fundusze do drogiego spedytora, który obsługuje transakcje zagraniczne. Alternatywnie, kupujący może poprosić Cię o zwrot nadwyżki, zwykle przelewem lub za pośrednictwem usługi przekazu pieniężnego, ponieważ nie mógł uzyskać przekazu pieniężnego na właściwą kwotę. Tak czy inaczej, stracisz te pieniądze na dobre, jeśli zastosujesz się do instrukcji kupującego.
Oszustwa przy zakupie
Czasami oszustwo związane z przekazem pieniężnym jest tak proste, jak wysłanie fałszywego przekazu w zamian za towar. Kupujący nie proszą o wysłanie gotówki, ale otrzymują towar za darmo, zanim zorientujesz się, że przekaz jest fałszywy.
Oszustwa związane z depozytami
W takich przypadkach ktoś prosi cię o zdeponowanie lub spieniężenie przekazu pieniężnego dla niego. Osoba ta, jak głosi historia, nie ma jeszcze konta bankowego i nie chce płacić wysokich opłat w punkcie przyjmującym czeki. Zamiast tego, chciałaby podpisać przekaz pieniężny i być może nawet zapłacić za swój czas. Co może pójść nie tak? Zaskakująco, Twój bank może pozwolić Ci wyjść z gotówką, ale to nie jest ostatni raz, kiedy słyszysz o tym przekazie pieniężnym.
Przetwarzanie płatności
Odmianą oszustwa depozytowego jest oszustwo przetwarzania płatności. Wydaje Ci się, że dostałeś pracę w domu polegającą na wpłacaniu depozytów lub tajemniczych zakupach, a Twoim zadaniem jest przyjmowanie pieniędzy i przekazywanie płatności. W niektórych przypadkach faktycznie pomagasz przestępcom w praniu brudnych pieniędzy, podczas gdy ty zostajesz oszukany.
Kaucja zabezpieczająca
Jeśli zarządzasz nieruchomością, możesz usłyszeć od potencjalnych najemców spoza stanu. Wysyłają oni przekaz pieniężny na pierwszy i ostatni miesiąc czynszu, wraz z kaucją. Jednak szybko poinformują Cię, że plany się zmieniły – być może praca, którą poruszali się dla upadku – i nie chcą już wynajmować nieruchomości. Łaskawie zaoferują, że pozwolą Ci zatrzymać czynsz, ale chcieliby, abyś zwrócił kaucję.
Złodzieje są kreatywni i wykorzystują przekazy pieniężne w oszustwach na nieskończoną ilość sposobów. Zwracaj uwagę na opisane tutaj czerwone flagi i zaufaj swojemu przeczuciu. Jeżeli coś wydaje Ci się zbyt proste lub zbyt dobre, aby było prawdziwe, wstrzymaj się z wysłaniem pieniędzy i zdobądź więcej informacji.
Gdy sprawy przybierają zły obrót
Jeśli wysyłasz lub wydajesz pieniądze, które uważasz, że otrzymałeś z przekazu pieniężnego, spodziewaj się problemów z bankiem. Kiedy wpłacasz przekaz pieniężny na swoje konto, bank pozwala Ci na natychmiastowe wykorzystanie części lub całości depozytu (zazwyczaj pierwszych 200 dolarów, ale może to być więcej, zwłaszcza w przypadku przekazów pocztowych U.S. Postal Service). Jednakże bank nie odebrał jeszcze środków od wystawcy przekazu pieniężnego; proces ten trwa kilka dni lub tygodni.
Gdy bank spróbuje odebrać środki – na przykład od Western Union – bank dowie się, że ma do czynienia z fałszywym przekazem pieniężnym. Ponieważ bank nie otrzyma żadnych pieniędzy, potrąci fałszywy depozyt z Twojego konta. Jeśli Twoje konto jest puste, stan Twojego konta będzie ujemny i będziesz musiał spłacić bank. Dodatkowo, Twoje czeki zostaną odrzucone, a Twoja karta debetowa/ATM stanie się chwilowo bezwartościowa, jeśli brakowało Ci środków.
Jeśli to wszystko brzmi znajomo, złodzieje używają tego samego podejścia w przypadku czeków kasjerskich.
Chroń się
Na szczęście istnieją sposoby, aby uniknąć oszustwa przez którąkolwiek z tych taktyk.
Unikaj nieznanych nabywców
Najbezpieczniejszym podejściem jest przyjmowanie płatności tylko od osób, które znasz i którym ufasz. Ale jeśli chcesz współpracować z nowymi klientami lub sprzedawać online, być może będziesz musiał narazić się na pewne ryzyko. Na szczęście, czerwone flagi i wskazówki behawioralne mogą pomóc Ci zarządzać ryzykiem.
Czerwone flagi
Będziesz w stanie rozpoznać większość oszustw związanych z przekazami pieniężnymi na milę, jeśli będziesz uważał. Ale kiedy życie staje się zabiegane, łatwo jest przeoczyć jakiś szczegół i zapomnieć, jak te oszustwa działają i że w ogóle istnieją. Główną czerwoną flagą jest prośba o wysłanie lub przelanie pieniędzy po tym, jak zapłacono Ci przekazem pieniężnym. Sprawdź tę listę i zobacz, czy coś wydaje Ci się znajome:
- Prośba o wysłanie lub przelanie pieniędzy, które zostały Ci zapłacone przekazem pieniężnym
- Oferta, która przyszła niespodziewanie (jak ta hojna, ufna osoba Cię znalazła?)
- Międzynarodowe przekazy pieniężne (chociaż fałszywe przekazy pieniężne USPS są również problemem)
- Wiadomości z licznymi błędami gramatycznymi i ortograficznymi
- Odmowa zapłaty drogą elektroniczną (nie mogą przesłać pieniędzy lub skorzystać z usługi online)
- Kupujący niezainteresowany sprawdzeniem towaru lub szczegółów produktu, i wydaje się nie wiedzieć nic o tym, co kupuje
- Twój kupiec prosi o poufne informacje, takie jak numer konta bankowego
- To brzmi zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe
Weryfikuj fundusze
Zawsze weryfikuj fundusze, gdy otrzymujesz zapłatę za pomocą przekazu pieniężnego. Zadzwoń do wystawcy przekazu pieniężnego i sprawdź, czy masz legalny dokument. Nigdy nie możesz mieć 100% pewności, ale możesz zwiększyć swoje szanse.
Zabezpieczenia
Każdy wystawca przekazu pieniężnego może również opisać najnowsze zabezpieczenia drukowane na swoich przekazach pieniężnych. Na przykład, przekazy pieniężne USPS z 2020 roku posiadają znak wodny Bena Franklina, podczas gdy MoneyGram używa termoczułej łatki w celu ograniczenia oszustw.
Opóźnij wydanie
Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, nie wydawaj pieniędzy otrzymanych z przekazu pieniężnego. Traktuj je jako podejrzane lub bądź przygotowany na zwrot pieniędzy do banku. Może minąć kilka tygodni lub miesięcy, zanim bank zorientuje się, że złożyłeś fałszywy przekaz pieniężny. W większości przypadków bank dowiaduje się o fałszywych przekazach w ciągu kilku tygodni, ale może to potrwać dłużej.
Nie krępuj się poprosić bank o pomoc w ocenie przekazu pieniężnego. Jego pracownicy widzieli już wcześniej oszustwa związane z przekazami pieniężnymi i mogą z Tobą porozmawiać o wszelkich podejrzanych transakcjach.
Inne oszustwa związane z przekazami pieniężnymi
Najczęstsze oszustwa zaczynają się od płatności, którą otrzymujesz, ale można również stracić pieniądze, gdy to Ty płacisz.
Zaliczka
Najprostszy rodzaj oszustwa ma miejsce, gdy wysyłasz płatność i nie otrzymujesz nic w zamian. Sprzedawcy są chętni i komunikatywni podczas dyskusji na temat płatności, ale znikają po tym, jak wyślesz pieniądze za pomocą przekazu pieniężnego. Niestety, przekazy pieniężne nie mają ochrony kupującego ani możliwości cofnięcia opłat. W niektórych przypadkach, możesz anulować przekaz pieniężny, ale proces ten jest uciążliwy i kosztuje.
Pomocna dłoń
Przekazy pieniężne i transfery pieniężne są często częścią oszustw typu „pomoc”. Ktoś prosi Cię o wysłanie pieniędzy, a następnie spienięża przekaz pieniężny, zanim zdążysz się zorientować, że zostałeś oszukany. Oszustwa te występują w kilku odmianach, w tym
- Przyjaciele i bliscy uwięzieni za granicą: Ich portfel został zgubiony lub skradziony, więc wysyłają e-maile lub pytają w mediach społecznościowych.
- Oszustwa romansowe: W Internecie pojawia się uczucie do kogoś, a ta osoba prosi Cię o pomoc w zapłaceniu rachunków lub w nagłym wypadku.
- Windykacja długów: Ktoś dzwoni z groźbą odsiadki lub innych surowych konsekwencji, ale możesz zostawić problem za sobą, jeśli zapłacisz teraz.
Przed wysłaniem pieniędzy porozmawiaj o sytuacji z kimś, kogo znasz i komu ufasz. Uzyskanie wkładu lub innej perspektywy może pomóc w ocenie ryzyka. Jeśli zdecydujesz się posunąć naprzód z płatnością, ponieważ chcesz pomóc, będziesz miał lepsze pojęcie o tym, w co się pakujesz.