Heading

Przewidziano miejsce na osiem dodatkowych stałych kosztów miesięcznych. Sugestie znajdują się w notatce w komórce kategorii budżetowej*. Wraz z budżetowaniem rocznych wydatków i emerytury, gorąco polecam odłożenie większej ilości pieniędzy na dodatkowe oszczędności.

Jest to koncepcja pay yourself first opisana w „I Will Teach You to Be Rich.”

„Celem jest upewnienie się, że wystarczający dochód jest najpierw zaoszczędzony lub zainwestowany, zanim zostaną dokonane miesięczne wydatki lub zakupy uznaniowe.”

Inwestopedia

Teraz pozostaje Ci Twój całkowity budżet bez poczucia winy, czyli ile zostało Ci na wydatki uznaniowe.

IV. Stwórz swój miesięczny budżet bez poczucia winy

Jak wyjaśniliśmy wcześniej, nazywamy go budżetem bez poczucia winy, ponieważ jest to to, co zostało po odłożeniu pieniędzy na oszczędności, emeryturę i przyszłe wydatki roczne. To są twoje pieniądze, które możesz wydać jakkolwiek chcesz.

W polu Budżet bez poczucia winy wprowadź kategorie wydatków i przydzieloną kwotę. Ponownie, są sugestie w notatce w komórce kategorii budżetu*.

Jeśli zabudżetowałeś ponad to, co masz dostępne w swoim całkowitym budżecie bez poczucia winy z pola Stałe koszty miesięczne, ta całkowita liczba zmieni kolor na czerwony i. Liczba pod całkowitą liczbą jest tym, ile zostało ci z twojego budżetu bez poczucia winy

Twój miesięczny i roczny budżet jest teraz ustawiony! Następnym krokiem jest ustawienie Bilansu.

V. Ustawianie Bilansu

Przed zagłębieniem się w Bilans, musisz tylko wpisać datę początkową w pomarańczowej komórce.

Data początkowa to pierwszy dzień miesiąca, bieżącego lub przeszłego, zapisany jako „1/1/2020”. Po wprowadzeniu daty początkowej, formatowanie zostanie zmienione na „Jan ’20” i wypełni resztę zakresu dla Ciebie.

W tym miejscu jest więcej do zrobienia, ale sensowne jest najpierw zapisanie swoich wydatków.

V. Jak zapisywać wydatki

W zakładce Wydatki będziesz zapisywać swoje miesięczne i roczne wydatki – jeden wiersz na jeden wydatek.

Jednym z największych przypuszczalnych minusów robienia budżetu w Arkuszach Google jest to, że musisz wprowadzać swoje wydatki ręcznie, ale jest to błogosławieństwo w przebraniu. Ręczne wprowadzanie wydatków ma duży i pozytywny efekt psychologiczny na Twoje zachowania związane z wydatkami. Sprawia, że „czujesz ból” każdego dolara, który wydajesz.

Ręczne rejestrowanie wydatków co tydzień zmusi Cię do przejrzenia każdej transakcji, poczucia bólu każdego wydanego dolara i sprawi, że pomyślisz „czy to naprawdę było konieczne?”

Inną korzyścią jest to, że możesz łatwo podzielić wydatek na dwie różne kategorie budżetowe, co wielokrotnie okazywało się pomocne.

Po drugiej stronie nagłówka, zobaczysz swój budżet bez poczucia winy i kategorie budżetu rocznego z zakładki Konfiguracja. Kiedy wprowadzasz wydatek, zacznij od daty w kolumnie a, nazwy miejsca, w którym wydałeś pieniądze w kolumnie b, a następnie przejdź do kolumny z odpowiednią kategorią budżetową dla tego wydatku.

Śmiało wprowadzaj wszystkie swoje wydatki, zaczynając od daty początkowej, którą wprowadziłeś w Bilansie. Nie wprowadzaj wydatków ani przelewów, które już rozliczyłeś w polu Stałe koszty miesięczne na zakładce Konfiguracja.

VI. Wypełnianie Bilansu

Jeszcze na początku każdego miesiąca wypełnisz zakładkę Bilans za poprzedni miesiąc. W tym miejscu zsumujesz wszystkie pieniądze, które masz i jesteś winien na swoich kontach, abyś mógł zobaczyć, czy Twój majątek i wartość netto rosną czy maleją.

Zanim przejdziesz dalej, upewnij się, że pierwsze trzy pozycje są zaznaczone jako kompletne w liście kontrolnej Konfiguracja na zakładce Konfiguracja.

W pasku bocznym Bilansu zobaczysz konta, które nazwałeś na zakładce Konfiguracja. Na początku miesiąca, kiedy będziesz go wypełniał, wpiszesz salda każdego konta w kolumnie z poprzedniego miesiąca. Na przykład, gdybym wypełniał ten formularz dzisiaj, 7 lutego, wpisałbym salda w kolumnie styczeń ’20. Jeśli więc zaczynasz od pierwszego dnia tego miesiąca, nie musisz nic wypełniać, dopóki miesiąc się nie skończy.

Wypełniasz tylko salda w białych wierszach. Możesz pominąć wyszarzone kolumny (nie usuwaj ich) i nie nadpisuj niczego znakiem „-” w komórce. Kreski oznaczają miejsce na formułę i zostaną wypełnione, jeśli i kiedy będzie to miało sens.

W sekcji Pasywa wykonasz te same czynności, co w przypadku rachunków bankowych, ale dla czynszu/hipoteki, pożyczek i kart kredytowych. Jeśli nie masz kredytu hipotecznego, wpisz $0 za czynsz. Czynsz jest płacony pierwszego dnia miesiąca, więc na koniec miesiąca, który reprezentują te sumy, nie jesteś już winien czynszu. Więc faktycznie, czynsz powinien być $0 za każdy miesiąc w Bilansie.

Jeśli płacisz hipotekę, możesz wprowadzić kwotę spłaty hipoteki w wierszu hipoteki. Ja robię to samo z moim kredytem samochodowym. Przy wypełnianiu sald kart kredytowych, upewnij się, że wszelkie płatności kart kredytowych są już odzwierciedlone w saldzie Twojego konta bankowego.

Sekcje Wydatki miesięczne i Wydatki roczne automatycznie sumują Twoje wydatki w danym miesiącu dla każdej kategorii budżetowej. Możesz to łatwiej przeanalizować w zakładce Dashboard.

Ostatnią sekcją jest sekcja Totals, która zbiera wszystko razem, aby obliczyć Twoje saldo czekowe netto (pieniądze w czeku minus aktualne salda kart kredytowych) i Twoją wartość netto.

W ostatnim wierszu możesz zostawić notatki dla siebie, jeśli zdarzyło się coś godnego uwagi, do czego mógłbyś chcieć wrócić. Słowo „Notatki” pojawi się automatycznie w każdym miesiącu, ale aby zostawić notatkę, kliknij prawym przyciskiem myszy na komórkę „Notatki” i wybierz „Wstaw notatkę.”

I to już wszystko, co musisz zrobić na zakładce Bilans. W miarę używania tego szablonu budżetu Google Sheets każdego miesiąca, więcej danych na karcie Dashboard zacznie się pojawiać i będzie bardziej użyteczne.

VII. Korzystanie z pulpitu nawigacyjnego

Do najlepszej części – pulpitu nawigacyjnego. To tutaj możesz zobaczyć najbardziej użyteczne spostrzeżenia dotyczące Twojego budżetu. Z wyjątkiem małej części, którą wyjaśnię poniżej, wszystko na Tablicy jest zautomatyzowane i nie powinieneś niczego zmieniać.

Na górze znajduje się Przegląd, zawierający tylko kilka informacji, aby uzyskać ogólny stan Twoich finansów osobistych. Jest ono aktualizowane za każdym razem, gdy miesiąc jest wypełniany w Bilansie, więc jeśli data rozpoczęcia jest pierwszym bieżącego miesiąca, nie zobaczysz tu jeszcze nic.

Po prawej stronie okna przeglądowego znajduje się wykres wzrostu Twojej wartości netto. Jest to dane z ostatnich siedmiu miesięcy z Bilansu.

Następna część Dashboardu to moja ulubiona część, czyli pole Budżet wydany w tym miesiącu*. Pokazuje ono, jak wyglądają Twoje wydatki w bieżącym miesiącu w porównaniu z budżetem na poszczególne kategorie. Ponieważ aktualizuję zakładkę Wydatki każdego ranka, mogę zobaczyć mój zaktualizowany budżet tutaj każdego dnia, więc wiem dokładnie ile zostało mi w budżecie na każdą kategorię.

Jeśli przesadziłeś z wydatkami w jednej kategorii, możesz odjąć Pozostały budżet z innej kategorii, odejmując od niego kwotę w kolumnie Pozostało do odjęcia*.

Jest też ten sam moduł dla wydatków rocznych poniżej miesięcznych.

Zarówno miesięczne, jak i roczne pola Budget Spent So Far będą aktualizowane automatycznie odpowiednio co miesiąc i rok.

Następnie znajduje się pole Spent vs Budget Previous 7 Months*. Jest to dynamiczny wykres, który porównuje Twoje wydatki z budżetem dla każdej kategorii. Użyj rozwijanego selektora w prawym górnym rogu pola, aby spojrzeć na konkretną kategorię budżetu lub spojrzeć na całość.

Ponownie, ten wykres patrzy tylko na poprzednie siedem zakończonych miesięcy. Nie uwzględnia on wydatków z bieżącego miesiąca, ponieważ jeszcze się nie skończył.

Ostatnie miejsce w zakładce Dashboard zajmuje pole Tabela wydatków z poprzednich 7 miesięcy*. Dostarcza ono tych samych danych, co wykres powyżej, ale w formie tabeli. Kwoty zmienią kolor na czerwony, jeśli w danym miesiącu przekroczyłeś budżet w danej kategorii. Jest to świetny sposób, aby szybko sprawdzić, jak radzisz sobie z utrzymywaniem się w ramach budżetu na pierwszy rzut oka.

Bonus Budgeting Tips

Budżet jest dobry tylko wtedy, gdy konsekwentnie go aktualizujesz, utrzymujesz jego dokładność i poświęcasz czas na analizę swoich wydatków. Dlatego właśnie starałem się, aby ten szablon budżetu w Google Sheets wyglądał ładnie, był łatwy w użyciu i opłacalny w użyciu.

Ale czasami to wciąż za mało. Zdecydowanie zdarzało się, że nie robiłem tego przez kilka tygodni na raz, a im dłużej czekasz, tym więcej pracy będziesz musiał wykonać i tym bardziej nie będziesz się cieszył na myśl o zrobieniu tego. I’ve made it a habit to enter my expenses every morning instead of once a week or month.

Jeśli wierzysz, że budżet pomoże Ci uzyskać kontrolę nad wydatkami, przeczytaj ten przewodnik, jak trzymać się nowych nawyków:

Inną wskazówką jest używanie karty kredytowej do wszystkich transakcji, kiedy to możliwe. Używanie karty kredytowej znacznie ułatwia śledzenie wydatków, a jednocześnie chroni Twoje konto bankowe przed oszustwami, buduje Twój kredyt, a Ty możesz zdobywać punkty i nagrody.

Daj mi znać, co myślisz o arkuszu kalkulacyjnym. Jeśli znalazłeś jakieś miejsca, w których nawaliłem lub masz pomysł na nową funkcjonalność, daj mi znać na Twitterze.