Jeśli Twój wynik kredytowy jest mniejszy niż doskonały, zawsze istnieje szansa, że zostaniesz odrzucony przy ubieganiu się o nową kartę kredytową. Ale niektórzy emitenci oferują sposoby na uzyskanie wstępnej akceptacji przed złożeniem wniosku.
Jeśli kiedykolwiek odrzucono Twój wniosek o kartę kredytową, wiesz, że to okropne uczucie. Prawdopodobnie poczułeś się rozczarowany, zmieszany, zakłopotany, a nawet zły na ten konkretny bank.
Ale wnioski kredytowe nie są osobiste. To, czy zostaniesz zatwierdzony do konkretnej karty kredytowej, czy nie, nie musi oznaczać, że nie masz zdolności kredytowej. Odrzucenie wniosku oznacza po prostu, że Twój profil finansowy nie pasuje do profilu klienta docelowego banku dla tej konkretnej karty w danym czasie. Chociaż możesz spędzić godziny na badaniu, jaki wynik kredytowy potrzebujesz, aby uzyskać zatwierdzenie dla karty kredytowej, którą chcesz, czasami uzyskanie wstępnego zatwierdzenia (lub wstępnej kwalifikacji) przed złożeniem wniosku jest lepszą drogą. Oto dlaczego.
Co nas czeka:
Odrzucone wnioski kredytowe mogą zaszkodzić Twojej ocenie kredytowej
Problemem jest jednak to, że wnioski kredytowe powodują tak zwane „trudne” zapytania kredytowe, które pojawiają się w Twoim raporcie kredytowym. Wnioskowanie o kredyt więcej niż dwa lub trzy razy w ciągu sześciu miesięcy może obniżyć Twoją ocenę kredytową.
Zwykle, kilka wniosków kredytowych nie spowoduje spadku Twojej oceny o więcej niż 10 lub 20 punktów. Większa liczba wniosków w krótkim okresie czasu może jednak spowodować większy spadek punktacji.
Jeśli jesteś początkującym kredytobiorcą lub odbudowujesz swoją punktację kredytową, jest to ostatnia rzecz, jakiej potrzebujesz.
Wstępna akceptacja karty kredytowej może pomóc
Gdy ubiegasz się o wstępną akceptację karty kredytowej, bank przeprowadza tzw. Uzyskują większość informacji potrzebnych do podjęcia decyzji o zatwierdzeniu, ale nie pojawią się one w Twoim raporcie kredytowym.
Istnieje kilka sposobów na uzyskanie wstępnego zatwierdzenia karty kredytowej.
Bezpośrednia korespondencja pocztowa
Jeśli nie zrezygnowałeś z wstępnie sprawdzonych ofert kredytowych, banki kart kredytowych mogą kupić listy mailingowe od biur kredytowych konsumentów, którzy spełniają określone kryteria kredytowe. Używają tych danych, aby wysłać Ci pocztę, która często stwierdza, że jesteś wstępnie zatwierdzony do otrzymania konkretnej karty.
Niestety, wiele osób odpowiada na te listy i ostatecznie zostaje odrzuconych, ponieważ ich ocena kredytowa zmieniła się od czasu wysłania mailingu lub pełna aplikacja kredytowa ujawnia dodatkowe informacje dla banku, powodując odrzucenie aplikacji. (Ważne jest, aby pamiętać, że Twój wynik kredytowy jest tylko jednym z czynników, które banki wykorzystują przy podejmowaniu decyzji kredytowych.)
Wstępna akceptacja online
Drugim sposobem na uzyskanie wstępnej akceptacji karty kredytowej jest złożenie wniosku o wstępną akceptację na stronie internetowej emitenta.
Wielu głównych banków kart kredytowych oferuje pewnego rodzaju narzędzie wstępnej akceptacji, chociaż niektóre są lepsze od innych. Niektóre banki tak naprawdę nie promują tych narzędzi, ponieważ są one rodzajem powiedzenia „Jeśli musisz zapytać, prawdopodobnie nie możesz uzyskać zatwierdzenia”. I say it’s smart to check even if you have very good credit-just so there are no surprises!
An example: Capital One Card Finder Tool
Narzędzie Capital One Card Finder Tool jest jednym z najlepszych przykładów internetowego narzędzia do zatwierdzania kart kredytowych.
Capital One oferuje duże portfolio konkurencyjnych kart kredytowych – od kart kredytowych dla początkujących, zaprojektowanych dla wnioskodawców z ograniczonym kredytem, do niektórych z najlepszych kart z nagrodami, takich jak Capital One Spark Cash for Business.
W jednej szybkiej aplikacji, narzędzie Card Finder Tool może pokazać Ci, które karty prawdopodobnie zostaną zatwierdzone. Jest to szczególnie pomocne, jeśli Twój wynik kredytowy jest gdzieś pomiędzy średnią a bardzo dobrą oceną. Załóżmy, że chcesz kupić nową kartę kredytową i wolisz ubiegać się o kartę z nagrodami, która wymaga doskonałego kredytu. Nie chcesz ryzykować odrzucenia wniosku, ale nie chcesz też „zadowolić się” kartą z mniejszą liczbą funkcji, jeśli nie musisz.
Wejdź do narzędzia Card Finder Tool. Jednostronicowy formularz prosi o podanie nazwiska, adresu, daty urodzenia i numeru Social Security. W ciągu 60 sekund wyświetli karty, dla których najprawdopodobniej zostaniesz zatwierdzony.
Wstępne zatwierdzenie nie oznacza gwarantowanego zatwierdzenia
Ale wstępne zatwierdzenie karty kredytowej może drastycznie zmniejszyć szansę odrzucenia, nie jest to to samo, co zatwierdzenie.
Więc tak, twój wniosek może nadal zostać odrzucony nawet przy wstępnym zatwierdzeniu. Należy jednak pamiętać, że banki nie chcą, abyś składał wniosek tylko po to, aby został odrzucony. Odrzucenie wniosku kredytowego kosztuje bank pieniądze w postaci opłat dla biura kredytowego i kosztów administracyjnych. Powoduje również, że masz negatywne doświadczenia z ich marką, a tego nie chcą.
Dlaczego po wstępnej kwalifikacji nadal możesz zostać odrzucony?
Inne informacje nie spełniają wymagań banku.
Gdy wybierzesz kartę kredytową i złożysz wniosek, podasz dodatkowe informacje na wniosku, takie jak miesięczny dochód i być może opłata za mieszkanie. Bank może zdecydować, na przykład, że nie zarabiasz wystarczająco dużo lub nie masz wystarczającego dochodu do zakwalifikowania się do otrzymania karty.
Dodatkowe informacje z pełnego raportu kredytowego.
Miękki wyciąg kredytowy, który banki wykorzystują do wstępnej akceptacji karty kredytowej, nie daje pełnego obrazu Twoich danych kredytowych i finansowych. W niektórych przypadkach bank może podjąć decyzję o odrzuceniu Twojego wniosku w oparciu o informacje zawarte w Twoim pełnym raporcie kredytowym, których nie przetworzył podczas wstępnej akceptacji. Może się to również zdarzyć, jeśli Twoje dane kredytowe uległy zmianie w okresie pomiędzy uzyskaniem wstępnej kwalifikacji a wypełnieniem pełnego wniosku o kartę kredytową.
Gdzie się udać, aby uzyskać wstępne zatwierdzenie karty kredytowej
Oprócz wyszukiwarki kart Capital One, poniżej znajdują się linki do stron internetowych kilku dużych wydawców kart kredytowych, gdzie możesz sprawdzić, czy jesteś wstępnie zakwalifikowany do otrzymania ich kart:
American Express
Bank of America® – Zobacz również polecane przez nas oferty Bank of America®
Barclays – Brak strony wstępnej akceptacji w tym czasie; zobacz polecane przez nas oferty Barclays
Capital One – Zobacz również polecane przez nas oferty Capital One
Chase – Zobacz również polecane przez nas oferty Chase
Credit One – Credit One wydaje karty kredytowe dla wnioskodawców z mniej niż doskonałym kredytem; Wybierz dowolną polecaną kartę Credit One i sprawdź, czy jesteś wstępnie zakwalifikowany przed złożeniem wniosku
Citibank
Discover* – Zobacz również polecane przez nas oferty Discover
*Jeśli złożysz wniosek o kartę Discover i nie zostaniesz zaakceptowany, Discover może pokazać Ci alternatywne oferty, które możesz zaakceptować, takie jak karta studencka lub karta zabezpieczona.
Co zrobić, jeśli nie możesz uzyskać wstępnego zatwierdzenia?
W niektórych przypadkach, możesz mieć trudności z uzyskaniem wstępnego zatwierdzenia karty kredytowej – nawet takiej, która została zaprojektowana z myślą o uczciwych kredytach. W takich przypadkach, zabezpieczona karta kredytowa jest zazwyczaj najlepszym sposobem na poprawienie swojej oceny kredytowej. W wielu przypadkach można przejść z zabezpieczonej karty kredytowej na zwykłe, niezabezpieczone konto po sześciu lub więcej miesiącach odpowiedzialnego korzystania z karty.
Jeśli powodem, dla którego szukasz karty kredytowej jest chęć pożyczenia pieniędzy na duży lub niespodziewany wydatek, bądź ostrożny! Ogólnie rzecz biorąc, jeśli musisz pożyczyć pieniądze na kartę kredytową i nie możesz uzyskać zatwierdzenia karty z 0% APR, skończysz płacąc ekstremalne stopy procentowe.
W wielu przypadkach, pożyczka osobista może być lepszą opcją niż karta kredytowa. Możesz być w stanie pożyczyć więcej pieniędzy przy pomocy pożyczki osobistej, nawet jeśli masz mniej niż doskonały kredyt. Należy jednak pamiętać, że oprocentowanie nawet najlepszych pożyczek osobistych może być dość wysokie. Pożyczanie pieniędzy z dwucyfrowym oprocentowaniem powinno być zawsze ostatecznością. Jeśli musisz wziąć pożyczkę lub umieścić opłaty na karcie kredytowej, pożycz jak najmniej i płać tyle ile możesz każdego miesiąca, aż dług zostanie spłacony.
- Jaki wynik kredytowy potrzebujesz, aby zostać zatwierdzonym do karty kredytowej?
- Jaki limit kredytowy otrzymam?
.