| Stany z planami przedpłaconego czesnego | ||
|---|---|---|
| Stan | Nazwa planu | Notatki |
| Florida | Florida Prepaid College Plan | |
| Maryland | Maryland Prepaid College Trust | |
| Massachusetts | MEFA U.Plan Prepaid Tuition Program. Choć technicznie nie jest to plan 529, ten plan działa w podobny sposób. | |
| Michigan | Michigan Education Trust | |
| Missississippi | Missippi Prepaid Affordable College Savings (MPACT) Program | |
| Nevada | Nevada Prepaid Tuition Program | |
| Pennsylvania | PA 529 Guaranteed Savings Plan | |
| Texas | Texas Tuition Promise Fund | Poprzednik tego planu, Texas Guaranteed Tuition Plan – dawniej Texas Tomorrow Fund – jest zamknięty dla nowych zapisów. |
| Waszyngton | Guaranteed Education Tuition (GET) | |
Illinois zamknęło swój program College Illinois! 529 Prepaid Tuition Program na nowe zapisy w 2017 roku. Ale nadal honoruje swoje zobowiązania wobec posiadaczy umów z aktywnymi kontami. Oznacza to, że nie ma zmian w tym, jak świadczenia są wypłacane lub jak plany są administrowane.
Virginia również trwale zamknęła swój program Prepaid529 do nowych zapisów z dniem 1 maja 2019 r. Ale donosi, że opracowuje „nowy podobny program”. Szczegóły nie zostały jeszcze sfinalizowane, ale nie ma żadnych zmian dla istniejących posiadaczy kont.
Korzyści podatkowe z planów Prepaid Tuition Plans
Prepaid plany oferują uczestnikom bezpieczną przystań dla ich kapitału. Większość z nich zapewnia bezpieczeństwo, ponieważ obiecują, że będą nadążać za tempem przyszłego czesnego. Niektóre plany są wspierane przez pełną wiarę i kredyt państwa macierzystego planu, co oznacza, że rząd będzie nadal zapewniać finansowanie w przypadku kryzysu finansowego lub gospodarczego.
Jak 529 college plany oszczędnościowe, plany przedpłaconego czesnego mają zalety podatkowe. Plany te pozwalają na dokonywanie wpłat przy użyciu dolarów po opodatkowaniu. Oznacza to, że możesz być uprawniony do odliczenia od stanowego podatku dochodowego za pieniądze wpłacone do planu.
Korzystasz również, gdy inwestycja rośnie i gdy dokonujesz wypłat. Konto rośnie w sposób wolny od podatku, a późniejsze wypłaty mogą być również wolne od podatku, pod warunkiem, że pieniądze zostaną przeznaczone na opłacenie czesnego lub spłatę pożyczki studenckiej. Jeśli wybierzesz tę ostatnią opcję, istnieje limit kwoty, którą możesz przeznaczyć na spłatę pożyczki – maksymalnie $10,000.
Jest też opcja krajowa
Jeśli nie mieszkasz w jednym z wyżej wymienionych stanów – tych, które pozwalają mieszkańcom na udział w planie przedpłaconego czesnego – nie martw się. Istnieje również opcja dostępna dla Ciebie – Private College 529 Plan.
Ten plan pozwala posiadaczom kont na zablokowanie stawek czesnego w prawie 300 prywatnych szkołach wyższych w ponad 30 stanach i Dystrykcie Kolumbii. Ponieważ jest to plan narodowy i nie jest prowadzony przez jeden konkretny stan lub przez poszczególne szkoły, każdy może w niego zainwestować.
Gdy otworzysz konto, wystarczy, że wskażesz swojego beneficjenta. Możesz pobrać pełną listę szkół, jak również szczegóły na temat działania planu na stronie internetowej planu.
Plan oszczędnościowy 529 College, który oferują wszystkie 50 stanów i Dystrykt Kolumbii, jest bardziej elastyczny niż plan przedpłaconego czesnego i może być wykorzystany do szerszego zakresu wydatków.
Plany przedpłaconego czesnego a plany oszczędnościowe
Plany przedpłaconego czesnego nie są jedynymi sposobami oszczędzania dla rodziców. Państwa oferują inne plany, które pozwalają ludziom odkładać pieniądze na wydatki związane z college’em ich dzieci. Innym, bardziej powszechnym rodzajem planu 529 jest plan oszczędnościowy na studia. Plan ten nie obiecuje opłacenia przyszłego czesnego, ale po prostu pozwala na oszczędzanie pieniędzy na edukację pomaturalną lub K-12 dla wyznaczonego beneficjenta.
Pieniądze te mogą być użyte do opłacenia czesnego, jak również innych kwalifikowanych wydatków na edukację wyższą, w tym pokój i wyżywienie, książki i koszty pokrewne. Pozwala to posiadaczom kont na decydowanie, gdzie przeznaczyć te fundusze.
Kolonialne plany oszczędnościowe 529 są również prowadzone przez stany, ale pieniądze mogą być użyte na uczelnie w każdym stanie. Jeśli uczeń zdecyduje się nie iść do college’u, właściciel konta – zazwyczaj rodzic ucznia – może zmienić beneficjenta na innego krewnego lub wycofać pieniądze i zapłacić podatek dochodowy plus 10% kary od zarobków na koncie.Może być również możliwa zmiana beneficjenta lub otrzymanie zwrotu wpłat, ale nie ich zarobków z planem przedpłaconego czesnego.
Dolna linia
Przedpłacone plany nauczania są świetną opcją dla ludzi, którzy chcą zaoszczędzić na przyszłe wydatki edukacyjne dziecka. Pozwalają one na zaoszczędzenie pieniędzy z korzyścią podatkową przy jednoczesnym zablokowaniu dzisiejszych kosztów czesnego na przyszłość. Ale tylko dziewięć stanów oferuje taką opcję: Floryda, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, Pensylwania, Teksas i Waszyngton. Jeśli mieszkasz w jednym z tych stanów, osoba obdarowana musi uczęszczać do państwowego college’u lub uniwersytetu i nie możesz użyć tych pieniędzy do pokrycia innych wydatków. Jeśli nie jesteś pewien, zawsze możesz wybrać krajowy Private College 529 Plan lub plan oszczędnościowy na studia.