Żaden typ konta emerytalnego, nigdzie na świecie, nie oferuje tylu korzyści dla typowego inwestora z klasy średniej, co Roth IRA, jeśli jest używany prawidłowo. Korzystając z Roth IRA prawdopodobnie szybciej zbudujesz majątek i zatrzymasz więcej swoich dochodów, dzięki niezliczonym korzyściom podatkowym, które są wbudowane w prawo upadłościowe i podatkowe Stanów Zjednoczonych.
Jak możesz skorzystać
Roth IRA może być najbliższą idealną ochroną podatkową, jakiej kiedykolwiek doświadczysz lub będziesz potrzebował. Właśnie z tego powodu Kongres ściśle określa kwotę, którą możesz wpłacić na to konto każdego roku. Posiadając konto Roth, nie płacisz podatków od dochodów z dywidend, zysków kapitałowych, odsetek czy czynszów.
Te zalety same w sobie sprawiają, że Roth IRA z łatwością pokonuje zwykłe konta maklerskie, jak również plany 401(k), których największą zaletą jest często dopasowanie funduszy, które pochodzą od twojego pracodawcy. Kiedy Twoje aktywa osiągną wystarczającą wielkość, możesz nawet zacząć zarządzać swoim kontem Roth IRA jako samodzielnym kontem Roth IRA i używać go do kupowania całych budynków mieszkalnych lub, w niektórych przypadkach, pakietów mniejszościowych w prywatnych firmach. Konto może rosnąć razem z Tobą, niezależnie od tego, czy chcesz posiadać obligacje korporacyjne, czy rozwijać hotel.
Możesz nawet skorzystać z konta Roth IRA bez kary, aby kupić swój pierwszy dom lub, w niektórych przypadkach, sfinansować nagły wypadek medyczny. Jeśli koniecznie musisz, możesz nawet wycofać dotychczasowe wpłaty na konto Roth IRA bez ponoszenia ogromnych podatków i kar, jakie grożą Ci w przypadku tradycyjnych kont IRA i planów 401(k).
Przedstawienie Roth IRA Tax Shelter
Powiedzmy, że masz 18 lat i planujesz pracować do 65 roku życia, a następnie przejść na emeryturę. Spotykasz miłość swojego życia zaraz po ukończeniu szkoły średniej i pobieracie się. Dwójka z was decyduje, że nie musisz być bogaty, ale chcesz być bezpieczny.
Przylegasz do jednej, jedynej zasady przez całą swoją karierę: Bez względu na to, co się stanie, w dobrobycie lub biedzie, będziesz w pełni finansować swoje Roth IRA do limitów składek każdego roku. Bez względu na to, jak desperacko potrzebujesz tych pieniędzy, nigdy ich nie tkniesz; zamiast tego będziesz je chronić i pozwalać im odkładać się bez podatku.
W pierwszym roku, najwięcej, co każdy z Was może odłożyć na swoje Roth IRA, to $5,500. Między wami jest to 11 000 dolarów, czyli 916 dolarów miesięcznie. Kupujesz używane samochody zamiast nowych, kupujesz kupony, a w końcu zarabiasz więcej, gdy pracujesz na swojej drodze po szczeblach kariery.
Czego możesz się spodziewać? Opierając się na historycznych zwrotach generowanych przez akcje w ubiegłym wieku, zakładając, że reinwestowałeś swoje dywidendy, mógłbyś mieć aż 9 591 723 USD, kiedy przeszedłbyś na emeryturę. Biorąc pod uwagę ten sam wskaźnik inflacji, który wystąpił w ubiegłym wieku, jak również, to działa na około 1 500 000 dolarów w dzisiejszej sile nabywczej. W końcu to siła nabywcza się liczy.
Mógłbyś zamienić te 1 500 000 $ na strumień rocznego pasywnego dochodu w wysokości od 50 000 do 75 000 $ bez podatku w dzisiejszych dolarach. Nigdy nie musiałbyś dotykać kapitału. Mógłbyś żyć dobrze przez resztę swojego życia, statystycznie przynajmniej przez kolejne dwie dekady, a prawdopodobnie dłużej, jeśli medycyna będzie się rozwijać przez następne pół wieku, i nigdy nie tknąłbyś ani grosza z kapitału. Zamiast tego, kiedy umarłeś, pieniądze z konta Roth IRA mogły zostać przeznaczone na fundusze powiernicze dla twoich dzieci i wnuków lub przekazane na cele charytatywne.
Jak rozpocząć inwestowanie na emeryturę
Ponieważ Roth IRA jest rodzajem konta, a nie inwestycją samą w sobie, podobnie jak konto oszczędnościowe lub konto maklerskie, może być otwarte w prawie każdym towarzystwie funduszy inwestycyjnych, maklerze giełdowym, a w niektórych przypadkach nawet w banku.
W banku, jednakże, Twoje opcje inwestycyjne będą ograniczone do certyfikatów depozytowych, co prawdopodobnie nie jest dobrą strategią długoterminową, ponieważ masz bardzo małe szanse na pokonanie inflacji dzięki oprocentowaniu CD. Upewnij się jednak, że zwracasz uwagę na opłaty. Nie powinieneś rezygnować ze znacznego procentu swoich aktywów ani płacić wysokich prowizji. Im młodszy jesteś, tym większy kąsek te opłaty zabierają z przyszłego bogactwa twojej rodziny.
The Balance nie świadczy usług i porad podatkowych, inwestycyjnych lub finansowych. Informacje są prezentowane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie są wyznacznikiem przyszłych wyników. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym z możliwością utraty kapitału.