Heading

Zagrożenia, które musisz rozważyć PRZED przeniesieniem własności domu.

Przez adwokata Johna L. Robertsa

Life Estate lub wspólne ustalenia dotyczące własności mogą działać dla niektórych ludzi, którzy chcą uniknąć probate. Ale nie podpisuj aktu notarialnego przenoszącego własność domu, jeśli nie masz szeroko otwartych oczu na problemy, które ten akt może spowodować dla ciebie i twojej rodziny. Rozważ ryzyko związane z dożywotnim majątkiem i współwłasnością, zanim podejmiesz decyzję:

Ryzyko #1: Jeśli dom zostanie sprzedany za życia, możesz mieć problemy z podatkiem dochodowym.

Wyłączenie z opodatkowania głównego miejsca zamieszkania (Principal Residence Exclusion) jest ważną ulgą podatkową, która jest dostępna dla właścicieli domów. Upewnij się, że rozumiesz jak działa to wyłączenie zanim przeniesiesz dom na członka rodziny. Przekazanie głównego miejsca zamieszkania może zdyskwalifikować Cię z części lub całości wykluczenia z podatku od zysków kapitałowych przy sprzedaży rezydencji i spowodować niepotrzebne zobowiązania podatkowe, gdy rezydencja zostanie sprzedana w przyszłości. Jeśli stracisz wyłączenie, a rodzina zdecyduje się sprzedać dom za Twojego życia, możesz być narażony na podatek od zysków kapitałowych od wszelkich zysków ze sprzedaży domu.

Para straciła swoje główne miejsce zamieszkania (Principal Residence) wyłączenie z podatku dochodowego. Mój ojciec i ja zjedliśmy lunch w jego centrum wspomaganego życia z parą, która opowiedziała nam, jak nie mogli sprzedać swojego domu. Dom był wart dziesięć razy tyle, co zapłacili w 1950 roku. Problemem nie było to, że nikt nie chciał kupić dom. Problemem były podatki dochodowe. Zachowali dożywotnią nieruchomość, kiedy przekazali dom swoim dzieciom wiele lat wcześniej, a to zakończyło ich wyłączenie z podatku od głównego miejsca zamieszkania. Aby uzyskać wyłączenie z powrotem, musieliby wprowadzić się z powrotem do domu i mieszkać w nim przez 2 lata. Teraz, jeśli dom zostanie sprzedany przed ich śmiercią, dzieci będą musiały zapłacić podatek od zysków kapitałowych od zwiększonej wartości.

Ryzyko #2: Wartość domu liczy się przeciwko tobie, jeśli potrzebujesz Medicaid, aby zapłacić za opiekę w Domu Pomocy Społecznej w ciągu 5 lat od transferu.

Medicaid ma 5-letni okres patrzenia wstecz. Z kilkoma wyjątkami, przeniesienie domu będzie liczone jako dyskwalifikacja, jeśli ubiegasz się o pokrycie kosztów opieki w domu opieki w ciągu 5 lat po przeniesieniu domu.

Wdowa zdyskwalifikowała się z pokrycia domu opieki Medicaid. Wdowa i jej dzieci zdecydowały, że przeniesie dom na swoje dzieci, zachowując dożywotnią własność. Rok później wdowa przeniosła się do domu opieki, a kilka miesięcy później potrzebowała opieki w domu opieki. Przeniesienie domu zdyskwalifikowało ją z pokrycia Medicaid, którego potrzebowała, aby zapłacić za dom opieki. Gdyby wdowa w tym konkretnym przykładzie uzyskała fachową poradę, mogłaby się opierać na przepisach Medicaid, które pozwalają dziecku-opiekunowi uzyskać prawo własności domu rodzica, jeśli rodzic przenosi się z domu bezpośrednio do domu opieki.Dorosłe dziecko mieszkało w jej domu przez ponad dwa lata i opiekowało się nią. Ale dożywotni akt własności anulował wyjątek opiekuna.

Ryzyko#3: Twoje dziecko lub członek rodziny może zbankrutować.

Jeśli dasz współwłasność lub resztę udziałów w swoim domu swojemu dziecku lub innemu członkowi rodziny, Twój dom będzie narażony na problemy finansowe, zastawy i wierzycieli wszystkich współwłaścicieli.

Wdowa płaci za bankructwo syna. Wdowa przeniosła własność domu na syna, zachowując dożywotnią nieruchomość. Lata później, matka przeniosła się do domu opieki, a ona potrzebowała kapitału własnego domu, aby zapłacić czynsz. Kiedy nadszedł czas, aby sprzedać dom, ewidencji gruntów wykazały, że jej syn poszedł do upadłości. Aby oczyścić tytuł do domu, syndyk masy upadłościowej zażądał części wpływów ze sprzedaży domu, aby zapłacić wierzycielom syna,

Ryzyko #4: Twoje dziecko lub członek rodziny może się rozwieść.

Jeśli mama przeniesie prawo własności do swojego domu na dziecko, a dziecko będzie musiało się rozwieść, dom mamy jest kwestią w postępowaniu rozwodowym, ponieważ dziecko jest właścicielem domu.

Ryzyko #5: Twoje dziecko lub członek rodziny może mieć poważny wypadek.

Jeśli przeniesiesz własność domu na dziecko lub członka rodziny, a oni staną się odpowiedzialni za poważny wypadek, zastaw może być umieszczony na domu. Jeśli ubezpieczenie dziecka nie pokrywa odpowiedzialności, ofiara może zastawić dom i wymusić jego sprzedaż.

Para musiała cofnąć dożywotni akt własności i odzyskać dom od dziecka. Para przeniosła swój dom na swoje dorosłe dziecko, zachowując dożywotnią nieruchomość. Lata później, dziecko miało poważny wypadek, stało się niepełnosprawne i potrzebowało opieki Medicaid. Dziecko musiało zwrócić dom rodzicom.

Ryzyko # 6: Twoje dziecko lub członek rodziny może Cię ominąć.

Jeśli przeniesiesz swój dom na dziecko, a ono umrze, własność domu jest częścią jego majątku. Problem jest jeszcze bardziej skomplikowany, jeśli dziecko nie ma testamentu, i/lub przechodzi z wierzycielami lub innymi zobowiązaniami.

Dziedzictwo własnościowe zmusza rodzinę do przeprowadzenia postępowania spadkowego po zmarłym dziecku. Wdowa przeniosła własność swojego domu na dzieci, zachowując dożywotnią nieruchomość. Lata później u jednego z dzieci zdiagnozowano nieuleczalną chorobę i zmarło. Dom wdowy stał się teraz częściowo własnością majątku zmarłego dziecka. Jedyny sposób, w jaki można go sprzedać lub przenieść, to sprawa w sądzie probacyjnym dla majątku dziecka.

Ryzyko #7: Możesz zdecydować, że nie chcesz już mieszkać w domu, ale twoje dziecko nie odda ci domu.

Ludzie zazwyczaj przekazują udziały własnościowe w swoich domach z myślą, że będą w nich mieszkać do końca życia. Czasami ludzie zmieniają zdanie i zdają sobie sprawę, że woleliby mieszkać gdzieś indziej, gdzie jest taniej, nowiej, w cieplejszym klimacie, bliżej przyjaciół lub cokolwiek innego. Jeśli dziecko odmawia przeniesienia własności z powrotem do Ciebie, jesteś na łasce dziecka. Link do opinii biegłego w sprawie Hampden County Superior Court.

Dziecko żąda pieniędzy za wydanie własności domu rodziców. Para przeniosła własność swojego domu na dzieci, zachowując prawo dożywotniego użytkowania. Lata później jedno z dzieci zostało uwięzione. Rodzice chcieli, aby własność ich domu wróciła do nich. Dziecko nalegał, że jego rodzice zapłacić mu podpisać akt zwracając ich domu.

Ryzyko #8: Możesz zdecydować, że chcesz naprawić dom, abyś mógł nadal tu mieszkać.

Przekazanie domu lub jakiegokolwiek innego składnika majątku na współwłasność dożywotnią powoduje zrzeczenie się kontroli. Rezygnujesz z prawa do robienia z domem tego, co chcesz. Jesteś zobowiązany do dzielenia się zarządzaniem tym majątkiem z innymi osobami, które są właścicielami domu. Mogą oni sprzeciwić się lub zignorować twoje prośby o dokonanie napraw i ulepszeń. Tego ryzyka można uniknąć dzięki funduszowi powierniczemu, który wymaga, by powiernik chronił twoje interesy. Jeśli dom zostanie przeniesiony do funduszu powierniczego, powiernik musi stosować się do wskazówek zapisanych przez ciebie w dokumencie powierniczym. Powiernik ma powierniczy obowiązek chronić twoje interesy.

Wnioski:

Zawsze skonsultuj się z profesjonalistą, który może wyjaśnić ryzyko i zrozumieć twoje najlepsze interesy, zanim wyznaczysz beneficjentów, zmienisz własność nieruchomości lub przeniesiesz udziały własnościowe na dzieci, krewnych lub inne osoby. Joint Ownership może powodować poważne konsekwencje podatkowe i może narazić cały majątek na wierzycieli któregokolwiek ze współwłaścicieli. Rozważ alternatywne rozwiązania, które mogą dać Ci elastyczność i ochronę, jakiej pragniesz dla swojego zdrowia, domu i oszczędności życia:
Revocable Living Trust
Irrevocable Asset Protection Trust
Testamentary Trust
Caregiver Contract