Heading

Czym są Schematy Ponziego a czym Piramidy Finansowe?

Inwestorzy muszą być świadomi tego, gdzie lokują swoje pieniądze, szczególnie w zakresie Schematów Ponziego a piramid finansowych. Podczas gdy schematy te są nieco podobne w sposobie działania, istnieją wyraźne różnice w ich strukturze.

Dodatkowo, podczas gdy schemat Ponziego jest jawnym przypadkiem oszustwa, oszustwo odnosi się do każdej zwodniczej działalności podejmowanej przez osobę w celu uzyskania czegoś za pomocą środków naruszających prawo. One keyword in, it is possible for investors in pyramid schemes to legitimately earn a return on their investment. Różnice między schematami Ponziego a piramidami finansowymi można najłatwiej dostrzec, analizując definicję, charakter i działanie każdego z nich.

Schematy Ponziego

Schematy Ponziego zostały nazwane na cześć twórcy tego konkretnego oszustwa – Charlesa Ponziego – który oszukał dużą liczbę inwestorów obiecując im 50% lub lepszy zwrot z ich inwestycji w kupony pocztowe. Zamiast jednak faktycznie inwestować, Ponzi po prostu zabierał pieniądze inwestorów dla siebie. W zamian wcześniejsi inwestorzy pomagali Ponzi’emu przyciągnąć nowych inwestorów, chwaląc się niesamowitymi zyskami, które dzięki niemu osiągali. Ostatecznie jednak Ponzi doszedł do punktu, w którym nie był w stanie przyciągnąć wystarczającej liczby nowych inwestorów, aby spłacić rosnącą liczbę wcześniejszych inwestorów. W tym momencie oszustwo zostało odkryte i rozpadło się.

Proces krok po kroku – schemat Ponziego

1. Oszust przyciąga inwestora, obiecując mu nadzwyczajne zyski z inwestycji. Jako przykład załóżmy, że sprawca schematu Ponziego pozyskuje pierwszego inwestora, który daje mu do zainwestowania 1 milion dolarów, obiecując zwrot w wysokości 25% lub wyższy.
2. Oszust nigdy nie inwestuje otrzymanych pieniędzy i po prostu bierze je dla siebie.
3. Przyciąga drugiego inwestora, który również inwestuje 1 milion dolarów. Z tych pieniędzy oszust zgarnia 750 000 USD, a 250 000 USD przeznacza na wypłatę poprzedniemu inwestorowi jego 25% „zwrotu”. Należy pamiętać, że 1 milion dolarów inwestora nigdy nie został w nic zainwestowany, ale wierzy on, że został zainwestowany i że nadal będzie przynosił ogromne zyski.
4. Oszustwo może trwać do momentu, w którym oszust nie będzie w stanie zgromadzić wystarczającej ilości nowych pieniędzy, aby wypłacić „zwroty” wszystkim poprzednim inwestorom. Na przykład, załóżmy, że operatorowi schematu Ponziego udało się przyciągnąć 100 inwestorów – wszyscy inwestują po około 1 milion dolarów – i co miesiąc przyprowadza około dziesięciu nowych inwestorów.

Problemem w tym momencie jest to, że nawet wszystkie pieniądze zainwestowane przez nowych inwestorów w danym miesiącu nie są wystarczające, aby zapłacić 25% „zwrotu” 100 poprzednim inwestorom. W ten sposób schemat się załamuje, a oszustwo zostaje odkryte.

Operatorzy schematówonzi często zwiększają swoje dochody, pobierając od inwestorów pokaźne opłaty za (nieistniejące) zarządzanie funduszami inwestorów.

Przykład schematu Ponziego – Bernie Madoff

Prawdopodobnie najbardziej znanym (lub niesławnym) schematem Ponziego był ten prowadzony przez Berniego MadoffaBernie MadoffBernie Madoff, znany doradca inwestycyjny z Wall Street, stał się sławny na całym świecie z powodu prowadzenia prawdopodobnie największego schematu Ponziego w historii. Madoffowi udało się utrzymać schemat Ponziego przez prawie dwie dekady, podczas których ukradł inwestorom miliardy dolarów. Do czasu, gdy jego oszustwo zostało ujawnione, większość pieniędzy była już dawno wydana i przepadła. W związku z tym, wysłanie Madoffa do więzienia było mało pocieszające dla jego oszukanych inwestorów.

Schematy piramidowe

Schematy piramidowe to marketing wielopoziomowyMultilevel Marketing (MLM)Marketing wielopoziomowy (MLM) jest strategią, która sprzedaje produkty i usługi za pośrednictwem nieopłacanej siły roboczej w systemie prowizyjnym w kształcie piramidy. Model biznesowy MLM, gdzie członkowie płacą opłatę do inwestowania w biznesie, a następnie, z kolei, obiecane płatności za rekrutację innych ludzi do podobnie inwestować w i dołączyć do biznesu. Schemat otrzymuje swoją nazwę od struktury biznesu – większa liczba inwestorów poniżej, wszyscy płacą pieniądze, które są dzielone między mniejszą liczbę inwestorów powyżej nich.

System piramidalny zazwyczaj obejmuje biznes oferujący produkty do sprzedaży. Jednak inwestorzy rzadko są w stanie uzyskać satysfakcjonujący zysk wyłącznie poprzez sprzedaż produktów firmy. Aby zarabiać pieniądze, muszą oni zwerbować pewną liczbę nowych inwestorów pod sobą. Nie tylko to, ale każda osoba, którą zwerbują, musi również zwerbować pewną liczbę osób, z których każda płaci opłatę wstępną lub opłatę za przystąpienie oraz miesięczną opłatę za utrzymanie członkostwa.

Pomysłodawcy biznesu łatwo osiągają zyski, ponieważ otrzymują całość lub część pieniędzy otrzymanych od każdego nowego inwestora. Sprawiają, że biznes wydaje się atrakcyjny, pokazując nowym rekrutom, ile pieniędzy zarobią po tym, jak się zrekrutują.

Na przykład, powiedzmy, że jest sześć osób, a te sześć osób rekrutuje sześć kolejnych osób, które następnie rekrutują sześć kolejnych osób, i tak dalej, i tak dalej. Tak więc, nowe perspektywy biznesowe są wyświetlane obraz ostatecznie o tysiące innych ludzi pod nimi, z których każdy przyczynia się pieniądze miesięcznie, z których część idzie do każdej osoby bezpośrednio nad nimi w modelu piramidy.

Problemem jest to, że skutecznie budować duże „piramidy” ludzi pod tobą jest, w większości przypadków, prawie niemożliwe. Możesz być w stanie zwerbować sześć osób. Jednak szanse na to, że każda z tych sześciu osób powieli Twój wyczyn są bardzo małe. Większość ludzi, po niepowodzeniu rekrutacji niezbędnej liczby nowych ludzi, po prostu zrezygnować z piramidy systemu. Obiecane masywne downline setki lub tysiące ludzi pod tobą, przyczyniając się do miesięcznego dochodu, nigdy nie materializuje.

W skrócie, podczas gdy jest to teoretycznie możliwe dla inwestorów w systemie piramidy zrobić zysk, w rzeczywistości, że rzadko się dzieje. Jedynymi osobami, które mają zagwarantowany zwrot są ci na samej górze, założyciele firmy, którzy zarabiają pieniądze od każdego, kto dołącza i inwestuje w firmę przez dowolny okres czasu, na dowolnym poziomie. Większość ludzi, po wyłożeniu początkowej opłaty za przystąpienie i uiszczeniu wymaganej miesięcznej opłaty członkowskiej przez kilka miesięcy, widzi, że piramida jest niewykonalna i odpada, nigdy nie zarabiając tyle, co z powrotem na swojej pierwotnej inwestycji.

Ponieważ teoretycznie możliwe jest zarabianie pieniędzy na piramidach, często trudno jest zidentyfikować firmę działającą jako jawne oszustwo. Cechą wyróżniającą jest zazwyczaj fakt, że pieniądze można zarobić jedynie poprzez masową rekrutację nowych członków, a nie poprzez sprzedaż produktów firmy.

Można zauważyć, że kluczową różnicą pomiędzy schematami Ponziego a piramidami finansowymi jest fakt, że chociaż oba polegają na przyciąganiu nowych inwestorów, uczestnicy schematu Ponziego zazwyczaj nie są aktywnie zaangażowani w rekrutację nowych inwestorów, podczas gdy uczestnicy schematu piramidowego muszą być aktywnie zaangażowani w rekrutację nowych inwestorów, aby odnieść sukces.

Przykład schematu piramidalnego – BurnLounge

BurnLounge był firmą marketingu wielopoziomowego działającą na zasadzie piramidy finansowej, w której inwestorzy uzyskiwali prawo do sprzedaży muzyki poprzez sieć firmy. Amerykańska Federalna Komisja Handlu (FTC) ostatecznie zidentyfikowała firmę jako prowadzącą oszukańczy system piramid, a nie legalną możliwość biznesową i zamknęła ją. Inwestorom zwrócono prawie 2 miliony dolarów.

CFI jest oficjalnym dostawcą globalnego programu certyfikacji Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA)™CBCA™ Akredytacja Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA)™ jest globalnym standardem dla analityków kredytowych, który obejmuje finanse, księgowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych, modelowanie kowenantów, spłatę kredytów i inne. Program certyfikacji, zaprojektowany tak, aby pomóc każdemu stać się światowej klasy analitykiem finansowym.

• Oszustwa korporacyjneOszustwa korporacyjneOszustwa korporacyjne polegają na nielegalnych lub nieetycznych i zwodniczych działaniach popełnianych przez firmę lub osobę działającą w jej imieniu
• Trójkąt oszustwaTrójkąt oszustwa jest strukturą powszechnie stosowaną w audycie w celu wyjaśnienia przyczyn decyzji osoby fizycznej o popełnieniu oszustwa. Oszustwo
• RacketeeringRacketeeringRacketeering to termin prawny odnoszący się do popełnianych czynów, które są częścią trwającego przedsięwzięcia przestępczego. Termin ten jest najczęściej używany
• Przestępstwa białych kołnierzykówPrzestępstwa białych kołnierzyków to przestępstwa bez użycia przemocy, w których głównym motywem jest zazwyczaj motyw finansowy. Przestępcy białych kołnierzyków zazwyczaj zajmują

.