Pensamos que é importante para si compreender como ganhamos dinheiro. Na verdade, é bastante simples. As ofertas de produtos financeiros que vê na nossa plataforma provêm de empresas que nos pagam. O dinheiro que ganhamos ajuda-nos a dar-lhe acesso a notas de crédito e relatórios gratuitos e ajuda-nos a criar as nossas outras grandes ferramentas e materiais educativos.
Compensação pode ter em conta como e onde os produtos aparecem na nossa plataforma (e em que ordem). Mas como geralmente ganhamos dinheiro quando encontra uma oferta que lhe agrada e obtém, tentamos mostrar-lhe ofertas que achamos que são uma boa combinação para si. É por isso que fornecemos características como as suas probabilidades de aprovação e estimativas de poupança.
Obviamente, as ofertas na nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros por aí, mas o nosso objectivo é mostrar-lhe o maior número possível de grandes opções.
Se se encontrar preso a dinheiro antes do seu próximo pagamento, pode valer a pena pesquisar aplicações que emprestam dinheiro para encontrar uma que possa fornecer os fundos de que necessita.
Aqui está a nossa posição sobre as melhores aplicações actualmente disponíveis para o ajudar a decidir qual – se alguma – é a mais adequada para a sua situação. Note que apenas incluímos aplicações onde pode solicitar empréstimos directamente através da aplicação e não apenas gerir pagamentos.
Procurando um empréstimo pessoal?verifique se Youʼre Pré-aprovado
- Melhor para taxas baixas: Ganhe
- Best para pequenos montantes de empréstimo: Dave
- Melhor para acesso a serviços bancários: Sucursal
- Best para o ajudar a acompanhar as suas finanças: Brigit
li>Melhor para suite de serviços online: MoneyLion
Melhor para taxas baixas: Earnin
Porque é que o Earnin se destaca: Quando pede dinheiro emprestado através da aplicação Earnin, a empresa não cobra juros ou taxas sobre o seu cheque de pagamento adiantado. Em vez disso, pede aos clientes que considerem fornecer uma gorjeta opcional num montante que considerem apropriado. (Mas não é necessário dar gorjeta para utilizar a aplicação.)
- Requisitos de elegibilidade – Para utilizar o Earnin, é necessário ter um horário de pagamento consistente – semanal, quinzenal, semestral ou mensal. Mais de 50% do seu cheque de pagamento deve ser enviado para uma única conta corrente por depósito directo em cada período de pagamento. E terá de trabalhar no mesmo local todos os dias ou utilizar folhas de horas electrónicas para controlar as suas horas.
- Limites de levantamento – Pode pedir emprestado até $100 por período de pagamento quando começar a utilizar a aplicação. medida que continua a utilizar o aplicativo e a pagar Earnin de volta com sucesso, esse limite pode aumentar até $500.
- Linha do tempo de financiamento – Se tiver a funcionalidade “Lightning Speed” do Earnin, o credor diz que poderá receber o seu dinheiro imediatamente. Mas se o seu banco não suportar esta opção, não poderá utilizá-la. Sem Velocidade Relâmpago, Earnin diz que normalmente receberá o seu dinheiro em um ou dois dias úteis.
- Protecção contra saques a descoberto – Se se inscrever nos alertas do Escudo de Balanço, Earnin notificá-lo-á quando o seu saldo bancário estiver a ficar baixo, o que pode ajudá-lo a evitar taxas de saque a descoberto. Se o saldo da sua conta corrente for inferior a $100, pode inscrever-se no Balance Shield Cash Outs, que automaticamente desconta até $100 dos seus ganhos, o que pode ajudá-lo a evitar incorrer num saldo negativo na sua conta.
Leia a nossa revisão do aplicativo Earnin para saber mais.
Best para pequenos montantes de empréstimo: Dave
Porquê Dave se destaca: Se precisar de dinheiro extra para cobrir uma despesa antes do seu próximo dia de pagamento, Dave oferece adiantamentos em dinheiro de até $100.
- Elegibilidade – Não é necessário cheque de crédito para utilizar a aplicação Dave. Mas tem de ter um cheque de pagamento fixo que é estabelecido com depósito directo na sua conta corrente, e tem de mostrar que tem dinheiro suficiente na sua conta para pagar o adiantamento uma vez recebido o seu próximo cheque de pagamento.
- Taxa de adesão – Dave cobra uma taxa mensal de adesão de $1.
- Alertas de saldo baixo – Dave envia alertas quando o saldo da sua conta corrente está a ficar baixo ou quando tem uma conta a pagar, para que possa decidir se deseja pedir um adiantamento de dia de pagamento para ajudar a evitar taxas de descoberto.
- Sem juros – Dave não cobra juros sobre adiantamentos em dinheiro, mas pede dicas opcionais para ajudar a apoiar o app.
- Cronograma de financiamento – Pode escolher entre duas opções de financiamento: normal ou expresso. O financiamento padrão está incluído na sua taxa mensal de adesão, mas demora até três dias úteis para receber o seu dinheiro. Poderá receber o seu dinheiro no mesmo dia em que o solicita com a opção expresso, mas custa uma pequena taxa (Dave não especifica quanto é a taxa).
Leia a nossa revisão de aplicação Dave para saber mais.
Best para conjunto de serviços online: MoneyLion
Porquê o MoneyLion se destaca: MoneyLion oferece um adiantamento em dinheiro de 0% APR “Instacash” até $250 uma vez que se inscreva para uma conta gratuita e ligue uma conta corrente elegível. Não é necessária qualquer verificação de crédito. Mas a aplicação MoneyLion vale realmente a pena dar uma vista de olhos devido ao que mais traz à mesa: uma conta bancária móvel, uma conta de investimento automático sem taxas de gestão, e acesso a um empréstimo de construção de crédito (com uma taxa mensal de adesão).
- A gorjeta é opcional: MoneyLion não cobra nenhuma taxa obrigatória pelos seus adiantamentos em dinheiro, embora possa dar gorjeta pelo serviço.
- Pague pela rapidez: MoneyLion não cobra pela “entrega regular”, mas se precisar de dinheiro à pressa, pode pagar pela entrega “instantânea”. O aplicativo cobra $3,99 por este tipo de transferência para uma das suas contas RoarMoney ou $4,99 para uma conta corrente externa ou cartão de débito.
- Valores de empréstimo: O montante do MoneyLion aprova um adiantamento depende da actividade na sua conta corrente ligada. Tipicamente, depósitos maiores significam montantes de adiantamento maiores (o mínimo é $25). O aplicativo também diz que pode ser capaz de aumentar o seu limite Instacash mudando os seus depósitos directos para MoneyLion.
Quer saber mais sobre o empréstimo de construção de crédito MoneyLion? Leia a nossa análise completa do MoneyLion.
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Melhor para acesso a serviços bancários: Sucursal
Porquê a Sucursal se destaca: A Sucursal não só lhe permite solicitar adiantamentos em dinheiro durante horas que já trabalhou, como também oferece contas correntes, cartões de débito e levantamentos em ATM isentos de taxas em mais de 40.000 locais.
- Requisitos de elegibilidade – Para utilizar o Branch Pay para obter um adiantamento em dinheiro, é necessário ter pelo menos dois meses de depósitos directos do mesmo empregador. Cada depósito deve ser superior a $40 e depositado na mesma conta bancária num banco participante.
- Limites de adiantamento em dinheiro – A quantia de dinheiro que pode solicitar para um adiantamento em dinheiro baseia-se em duas coisas: o histórico de depósitos directos na sua conta bancária e quanto gasta em comparação com o que ganha. Quando começar a utilizar a aplicação, a agência diz que o seu limite de adiantamentos em dinheiro será baixo. Mas como utiliza a aplicação ao longo do tempo e reembolsa os seus adiantamentos, o seu limite pode aumentar.
- Taxas e juros – A Agência não cobra juros sobre os adiantamentos em dinheiro, e as suas taxas variam com base na forma como escolhe receber o dinheiro. Pode obter acesso “instantâneo” gratuito quando o dinheiro é enviado para o seu cartão de débito da Filial. A entrega normal a uma conta bancária externa ou cartão de débito, que deve demorar três dias, também é gratuita. Mas se quiser que o seu dinheiro seja enviado para uma conta bancária externa ou cartão de débito imediatamente, a Agência cobrar-lhe-á uma taxa de $2,99 a $4,99, dependendo da quantia que transferir.
p>Leia a nossa revisão de aplicação da Agência para saber mais.
Best para o ajudar a acompanhar as suas finanças: Brigit
Porquê Brigit se destaca: Brigit pode adiantar-lhe entre $50 e $250, mas terá de pagar $9,99 por mês pelo seu plano Brigit Plus para se qualificar para “transferências instantâneas” e outras características. O aplicativo, que está disponível em dispositivos Android e Apple, destaca-se pelas suas ferramentas de orçamentação que o ajudam a acompanhar os seus gastos e pelo seu modelo de “pontuação Brigit”. A sua pontuação Brigit varia de 0 a 100 e mede três métricas de bem-estar financeiro: saúde da conta bancária, comportamento de gastos e perfil de ganhos. Precisará de uma pontuação Brigit de pelo menos 70 para ser aprovada para Brigit Instant Cash.
- Sem juros ou gorjetas – Ao contrário de Earnin e Dave, Brigit não pede gorjetas quando pede dinheiro emprestado. A empresa também não efectua uma verificação de crédito. Mas tenha em mente que se estiver a pagar por uma adesão à Brigit Plus, o dinheiro não está livre de taxas.
- Requisitos de elegibilidade – Brigit exige que tenha pelo menos três depósitos recorrentes do mesmo empregador para se qualificar.
- Não compatível com todos os bancos – Brigit diz que trabalha com mais de 6.000 bancos e cooperativas de crédito, mas isso não garante que funcione com o seu. A empresa observa que ainda não é compatível com Chime Bank, Capital One, Net Spend ou Varo.
- Adiantamentos automáticos disponíveis – Brigit analisará os seus hábitos de despesa na sua conta corrente para prever se os seus saldos são baixos e se corre o risco de descoberto. A sua funcionalidade “Adiantamentos Automáticos” irá transferir dinheiro para a sua conta bancária automaticamente para evitar a ocorrência de um descoberto.
Leia a nossa análise de aplicações Brigit para saber mais.
O que deve saber sobre aplicações que emprestam dinheiro
Um número de aplicações que emprestam dinheiro permite-lhe pedir emprestado pequenas quantias contra o seu próximo pagamento. Uma vez que estas aplicações normalmente cobram taxas mais baixas do que os emprestadores de dia de pagamento, uma destas aplicações pode ser uma boa escolha se estiver num aperto e precisar de algum dinheiro extra para colmatar a lacuna até ser pago.
Mas antes de pedir dinheiro emprestado a uma aplicação ou a um emprestador tradicional, é importante comparar taxas de juros, taxas e condições e calcular o que pode pagar de volta. Se tiver dificuldades em pagar as suas contas, contrair um empréstimo com juros elevados ou uma aplicação de adiantamento em dinheiro com uma taxa mensal não é uma solução a longo prazo. Em vez disso, tente negociar com credores, empresas de serviços públicos e outras empresas para obter uma taxa de juros mais baixa ou elaborar um plano de pagamento.
Como escolhemos estas aplicações
Revisamos 10 aplicações para elaborarmos as nossas escolhas. Os critérios que utilizámos para fazer as nossas escolhas incluíram requisitos de elegibilidade, estruturas de taxas, taxas de juro, montantes de empréstimo e a capacidade de construir crédito. Também considerámos os benefícios que cada aplicação oferece, tais como recursos de educação financeira, protecção de descobertos, e a disponibilidade de produtos e serviços adicionais.
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