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O Fundo CollegeCounts 529 patrocinado pelo Alabama permite-lhe começar a investir na educação do seu filho o mais cedo possível. Morningstar, uma empresa de pesquisa de investimento, premiou-o recentemente com uma classificação de estrela de prata pelas suas baixas taxas e outros benefícios. Oferece várias vantagens fiscais para qualquer titular de conta. Os residentes do Alabama podem deduzir até $10.000 em contribuições do seu imposto de renda estatal todos os anos. O plano, que é vendido directamente, permite-lhe investir em várias carteiras, incluindo opções baseadas na idade que alteram automaticamente a sua afectação de activos para se tornarem menos arriscadas à medida que o seu filho se aproxima da faculdade.

Como se inscrever no CollegeCounts 529 Fund do Alabama

A forma mais fácil de se inscrever no plano CollegeCounts 529 é online. Ou pode descarregar um kit de inscrição e enviar por correio nos formulários necessários. Também pode inscrever-se ligando para 866-529-2228. Para si e para o seu beneficiário, terá de fornecer os seus nomes, datas de nascimento e números de Segurança Social, juntamente com o seu número de conta corrente ou de poupança e o seu número de encaminhamento bancário.

Quanto custa o plano CollegeCounts 529 do Alabama?

O plano CollegeCounts cobra uma taxa anual total baseada no activo que varia dependendo da carteira de investimentos em que investe. A taxa não é tirada do bolso, mas sim factorada do saldo da sua conta. A taxa anual total baseada no activo varia actualmente entre 0,17% e 0,80%.

Fax Benefits of Alabama’s CollegeCounts 529 Fund

O plano está aberto a qualquer cidadão americano, mas apenas os residentes do Alabama podem deduzir 529 contribuições do seu imposto de renda estadual: os solteiros podem deduzir até $5.000 e os casais casados que apresentam conjuntamente podem deduzir até $10.000. Para começar, o dinheiro que contribuírem para o plano aumentará a dedução do imposto enquanto este for investido. Para além disso, os seus levantamentos serão isentos de impostos se os utilizar para despesas de ensino superior qualificado, tais como propinas e taxas obrigatórias.

As contribuições do dono da conta para uma conta são elegíveis para a exclusão anual do imposto sobre doações, actualmente $15.000 por donatário. Além disso, 529 planos permitem uma eleição especial para a exclusão do imposto sobre doações. Com certas qualificações, esta regra permite contribuir até $75.000 para cada beneficiário num único ano sem consequências fiscais federais.

A lei SECURE abriu uma série de despesas de educação qualificadas, incluindo os custos de programas de aprendizagem. Também pode retirar até $10.000 livres de impostos durante a sua vida para pagar a dívida de empréstimo estudantil.

O Trump Tax Plan permite-lhe retirar até $10.000 de 529 planos isentos de impostos para cobrir as propinas nas escolas públicas, privadas e religiosas K-12. Este benefício aplica-se aos impostos federais. Verifique com um contabilista local para ver como isto pode afectar a sua declaração de impostos estaduais.

No entanto, poderá enfrentar algumas consequências fiscais se utilizar as suas poupanças noutra coisa. Uma vez retirado dinheiro do plano para algo que não seja uma despesa de educação superior qualificada, terá feito um levantamento não qualificado. Poderá enfrentar o imposto de renda federal, assim como uma penalização de 10%. Poderá também ter de reembolsar deduções previamente reclamadas.

Deverá encontrar um consultor financeiro ou profissional de impostos qualificado para discutir como um levantamento não qualificado pode afectá-lo com base na sua situação fiscal única.

Quais são as minhas opções de investimento?

O plano CollegeCounts 529 do Alabama oferece uma variedade de carteiras de baixas taxas em que pode investir. Se é novo a investir, pode estar interessado numa carteira baseada na idade. Existem três destas (agressiva, moderada, conservadora) e cada uma delas muda automaticamente as suas alocações de activos ao longo do tempo. Quando o seu filho é jovem, estas carteiras são investidas principalmente em fundos de acções para visar um forte crescimento, assumindo simultaneamente o risco. À medida que o seu filho se aproxima da faculdade, a carteira começa a investir mais fortemente em investimentos mais seguros como fundos de obrigações, com o objectivo de proteger o que ganhou ao longo dos anos.

Mas se tiver um sentido geral de como pretende estabelecer a sua alocação de activos, pode querer investir numa carteira alvo. Existem seis destes, que vão desde o risco mais elevado (100% acções) até ao baixo risco (fundo do mercado monetário).

Em terceiro lugar, pode conceber a sua própria carteira a partir de um vasto leque de fundos de acções e obrigações, um fundo do mercado monetário e um fundo imobiliário. Escolha um fundo ou vários com base no seu nível de risco e objectivo.

Retirar dinheiro do CollegeCounts 529 Fund do Alabama

A forma mais simples de pedir um levantamento é on-line, fazendo o login na sua conta. Pode também descarregar um formulário de levantamento e enviá-lo por correio. Se tiver alguma dúvida, pode ligar para o serviço ao cliente no número 866-529-2228 das 7:30 a.m. às 18:00 p.m. Hora Padrão do Leste.

Saving More With Alabama’s CollegeCounts 529 Fund

O plano CollegeCounts do Alabama também oferece um cartão de crédito Visa Rewards que pode utilizar para obter o reembolso das suas compras. O cartão proporciona-lhe 1,529% de reembolso em dinheiro nas suas compras. Quando ganha mais de $50 em prémios, pode transferir as poupanças para a sua conta do plano 529. Além disso, pode conseguir que amigos e familiares se inscrevam no cartão para maximizar as recompensas para o seu filho.