Quando compra uma casa com uma hipoteca, o seu credor exigirá que obtenha uma apólice de seguro de habitação e que apresente provas de cobertura antes de poder fechar o empréstimo. Uma vez adquirida uma apólice, a sua companhia de seguros emitir-lhe-á uma capa de seguro, que é um documento que pode servir como prova de seguro para a sua casa, carro, ou outro tipo de propriedade quando adquirida com um empréstimo.
Uma capa de seguro destaca informações chave sobre a sua apólice que são necessárias para garantir uma hipoteca. Por outras palavras, a sua capa de seguro verificará se a sua apólice tem o montante de cobertura exigido e indicará outras informações úteis, como o seu montante dedutível, os perigos cobertos, e a duração da apólice.
A razão pela qual necessita de uma capa de seguro e não pode simplesmente fazer referência à apólice real é porque o seguro dos proprietários não entra imediatamente em vigor – necessita de passar pela subscrição antes de a apólice em si ser emitida. Uma pasta actua como prova temporária para a sua companhia hipotecária de que adquiriu cobertura. Tenha em mente que o documento em si expira, pelo que terá de o fornecer à sua companhia hipotecária pouco tempo após a sua data de emissão.
KEY TAKEAWAYS
- p>Uma capa de seguro é uma prova temporária de seguro de habitação fornecida pela sua companhia de seguros
- p>>Precisa de um seguro binder para fechar numa hipoteca de casa
- p>>p> O binder incluirá informação sobre os seus seguros, tais como limites de apólices e perigos cobertos
- p> Os binder de seguros não são permanentes, normalmente expiram em 30-60 dias
O que é um aglutinante de seguros?
Um aglutinante de seguro é uma prova temporária de cobertura fornecida pela sua companhia de seguros e é tipicamente bom para qualquer lugar entre 30-60 dias. Essencialmente declara a uma parte interessada que tem seguro e enumera outros detalhes como limites da apólice, coberturas, e a duração do prazo da apólice.
Vivemos num dia e idade em que algumas seguradoras domésticas são capazes de subscrever apólices mais rapidamente e com maior precisão graças aos avanços da tecnologia, pelo que é possível que lhe seja emitida a apólice completa em vez de uma capa. Mas é provável que empresas mais tradicionais lhe emitam um “binder”, pelo menos no início.
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O que deve ser incluído numa capa de seguro de habitação?
A sua capa de seguro de habitação deve declarar claramente que a sua apólice foi emitida ou estará em vigor em breve para que o seu credor tenha a certeza de que a sua habitação está coberta. Adicionalmente, o contrato deve incluir as seguintes informações:
Detalhes sobre a companhia de seguros
A sua companhia de seguros de habitação deve indicar o nome da companhia que assegura a sua habitação, bem como informações de contacto como um número de telefone e e-mail. Terá também de fornecer um número de apólice ou identificação de cliente para que seja fácil para o credor fazer referência à sua apólice.
O segurado nomeado e o beneficiário do seguro de danos
O fichário deve especificar de quem é a apólice, também conhecido como o segurado nomeado. Se for proprietário da casa e for casado, você e o seu cônjuge serão provavelmente listados como segurados nomeados. A sua empresa de hipotecas exigirá que seja listada como beneficiário de indemnização na apólice – essa informação também será incluída na pasta.
Que tipo de bens está a segurar
A pasta de seguros deve incluir uma secção que identifique o tipo de bens a segurar. No caso de seguro de habitação, a pasta deve incluir uma descrição da habitação e o endereço do bem segurado. Se for uma capa de seguro automóvel, deve incluir informações como a marca e o modelo do veículo.
A data efectiva da apólice e a data de validade
A capa de seguro terá de incluir a data efectiva da apólice e a data de validade, ou quando a cobertura da residência começa e termina. Deverá também incluir o período de validade do próprio aglutinante. Na maioria dos casos, os aglutinantes são válidos por até um mês, por vezes mais tempo.
O tipo de seguro
A sua capa de seguro especificará também a categoria da apólice sob a qual o bem está a ser segurado. Haverá provavelmente diferentes secções para a propriedade, responsabilidade geral, responsabilidade de veículos, e assim por diante.
Vai querer certificar-se de que a secção da propriedade está preenchida e que especifica de que tipo de danos ou perdas a propriedade está protegida. Pode dar-lhe a opção de especificar se o seu seguro de habitação é uma forma de cobertura “básica”, “ampla”, ou “especial”. Pode também incluir a opção de escrever num formulário de cobertura diferente, se o aglutinante for, por exemplo, para o seguro contra inundações e não para o seguro contra danos à habitação.
Mas se comprou uma apólice de seguro HO-3 padrão para proprietários de habitações – o tipo de apólice para a maioria das habitações unifamiliares – vai querer certificar-se de que a caixa do formulário “especial” está marcada para que o seu credor saiba que a sua casa tem toda a cobertura necessária.
Perigos segurados contra
Esta ligação está de alguma forma ligada à última secção – mas o seu aglutinante pode ter uma secção onde pode indicar quais os perigos que estão cobertos pela apólice. Se a sua companhia de crédito hipotecário exigir uma apólice de seguro de risco que cubra incêndio, vento, granizo, e vandalismo, vai querer que se note nesta secção que todos eles estão cobertos.
Os montantes da sua apólice de seguro
Vocês também indicarão o montante pelo qual o imóvel está coberto pelo seguro. O seu credor vai querer uma prova de que o montante da cobertura da casa é suficientemente elevado para que possa ser reconstruída em caso de catástrofe. Pode encontrar o valor segurado da casa, consultando o limite de cobertura da habitação no seu orçamento inicial. A sua companhia de seguros pode também introduzir esse montante no dossier do seguro.
Seu montante dedutível
A capa deve incluir a sua apólice dedutível ou dedutível. Se tiver uma percentagem separada dedutível para danos causados por vento e granizo ou furacão, a sua companhia de seguros pode querer uma prova de que a franquia não excede um determinado montante, como 10%.
Quem precisa de uma capa de seguro de habitação?
Se vai contrair uma hipoteca, terá de obter uma capa de seguro da sua seguradora após a aquisição da cobertura. O seu mutuante exigirá esta prova para assegurar a protecção do seu investimento antes de o deixar fechar sobre o empréstimo. Também são necessários afixadores de seguro para empréstimos ligados a outros bens. Se estiver a contrair um empréstimo de barco ou automóvel, terá de fornecer à sua concessionária uma capa de seguro.
O seu credor normalmente exigirá a sua capa de seguro pelo menos três dias após a data de fecho, mas também é possível que o exijam com semanas de antecedência. Certifique-se de verificar com o seu credor e dê a si próprio tempo para comprar, comparar, e fazer uma compra informada do seguro de habitação.
Como é que recebo uma capa de seguro de habitação?
Após ter acordado numa apólice para a sua habitação e ter pago o seu prémio, a seguradora emitir-lhe-á uma capa de seguro para agir como prova temporária de cobertura enquanto eles subscrevem e finalizam os detalhes da sua apólice.
Se for proactivo na comparação e compra da cobertura, é possível que a sua apólice seja emitida muito antes do fecho e não terá necessidade da capa. Mas se estiver num aperto de tempo e a comprar a cobertura por uma semana ou mais, fora do fecho, necessitará de uma capa de seguro.