“Estou Falido”
Muitos de nós já estiveram neste lugar em algum momento (ou frequentemente), e pode ser assustador – mesmo aterrador. Não se pode sair com os amigos porque simplesmente não se pode dar a esse luxo. Não se pode gastar dinheiro em nada. Nem sequer tem a certeza se pode sequer fazer renda ou comprar mercearias. Então, o que faz?
P>Primeiro, respire fundo e lembre-se de que vai ultrapassar isto. Talvez já tenha estado neste lugar antes. É provável que tenha funcionado bem. O dinheiro não é tudo, mas precisa dele para viver a sua vida. Lembre-se: há soluções para esta crise.
O que é que faz a seguir? Eis como resolver a situação e sair do seu buraco financeiro.
Como saber se está falido
Se estiver falido, as probabilidades são, você sabe disso. No entanto, algumas pessoas podem ver uma crise onde não há uma, enquanto outras deixam-na surgir sorrateiramente.
Você vive de salário para salário.
De acordo com um inquérito conduzido pela CareerBuilder, 78% dos americanos vivem de salário para salário, o que significa que têm poupanças limitadas e gastam imediatamente o dinheiro que ganham. Esta crise levantou a cabeça em Janeiro de 2019, quando cerca de 800.000 trabalhadores federais, muitos dos quais viviam para pagar com rendimentos adicionais – não tinham nenhuma fonte de rendimento durante o encerramento do governo.
Você está obcecado com quem lhe deve dinheiro e o montante exacto dos danos.
Viu a sua amiga uma vez, e é melhor que ela pague em breve. Se não estivesse em maus lençóis, provavelmente não importaria – poderia até esquecê-lo ou descobrir que tudo acabaria por se evaporar. Mas quando se está falido, cada centavo conta. Os seus relacionamentos começam a sofrer por causa disso, porque os amigos sentem-se como se você os estivesse a reduzir e a diminuir.
Estás em dívida.
Tens montanhas de dívidas sérias – dívida de cartão de crédito, dívida de empréstimo estudantil e dívida pessoal. E continua a crescer. Preocupa-te que os cobradores de dívidas liguem; mesmo que ainda não tenham começado, pode estar mesmo na esquina.
Sua conta bancária está a descoberto.
Agora, além de estar no vermelho, tens de pagar taxas de descoberto que não podes pagar. (Uma palavra para o sábio: Pare imediatamente de utilizar esta conta. Só vai causar mais danos à saúde financeira e à pontuação de crédito.
Não pode manter o seu estilo de vida.
Em vez de tomar bebidas com os amigos ou sair para comer, fica nos fins-de-semana porque simplesmente não pode gastar dinheiro em coisas não essenciais (e talvez mesmo no essencial). Entretanto, os seus hábitos alimentares pioraram porque o ramen é mais barato do que as frutas e vegetais.
Não tem poupanças.
O seu ordenado vai directamente para o aluguer, e ainda nem sequer abriu uma conta poupança. Pensa que talvez num futuro distante possa guardar algum dinheiro, mas esse dia pode nunca chegar.
És bem versado em todos os descontos.
Quinqüenta por cento de desconto significa que estás a poupar dinheiro, certo? Não, não significa nada. Se estás a gastar dinheiro, não estás a poupá-lo, mesmo que pareça ser um bom negócio.
Estás sempre a preocupar-te com dinheiro.
Não importa o que estejas a fazer, estás a pensar em dinheiro. Talvez a dívida que acumulaste esteja a consumir tudo, ou talvez apenas não tenhas a certeza se consegues fazer renda no próximo mês. Está sempre presente no fundo da sua mente (ou na frente): “Estou falido”
X razões pelas quais pode estar falido
Então, porque é que está falido? Cada pessoa é única e tem hábitos diferentes, claro, mas aqui estão algumas ideias para explicar porque é que o dinheiro é escasso – ou inexistente.
Você não orçamenta.
O conserto: É realmente necessário começar a orçamentar para saber quanto se pode gastar confortavelmente. Há muitas ferramentas à sua disposição. Experimente uma destas aplicações de gestão de dinheiro para o ajudar a começar.
Você não ganha dinheiro suficiente.
O conserto: TIme para falar e pedir aquela merecida promoção! Quando abordar este tópico com o seu chefe, deve discutir as suas qualificações e deixar o dinheiro fora da conversa – não vai ser promovido porque está falido, e levantar a questão não vai ficar bem com o seu chefe. Ou, se não houver nenhum aumento à vista, considere a possibilidade de obter uma promoção lateral.
Tens dificuldade em recusar convites (por causa de FOMO).
O conserto: Tempo para aprender a dizer “Não”. Talvez queira realmente sair para jantar com os seus amigos, mas até começar a poupar dinheiro, terá de encontrar uma forma de recusar educadamente pelo menos às vezes.
Você só compra artigos de marca.
O conserto: Existe uma diferença real na qualidade entre os artigos de marca e o resto? Se não, considere comprar a marca da loja, que é geralmente significativamente mais barata e da mesma qualidade. Por exemplo, os medicamentos devem conter os mesmos químicos, pelo que não há necessidade de comprar o Advil quando se pode obter a versão de Rite Aid por um preço muito mais baixo.
Culpa-se os outros pelos seus problemas financeiros.
O conserto: Simplesmente não o faça. O jogo da culpa nunca corre bem para ninguém, e você poderia arruinar as relações não assumindo a responsabilidade pelos seus problemas.
Você compra coisas impulsivamente.
O conserto: Certifica-te de que queres realmente alguma coisa antes de baixares o teu cartão de crédito. Espere um certo tempo (como por exemplo duas semanas) antes de se deixar comprar algo de que não precisa. Provavelmente já nem vai querer.
Está desorganizado.
O conserto: Se não se consegue lembrar se pagou os seus serviços ou aluguer, crie uma folha de cálculo para se manter a par e assegurar-se de que não perde pagamentos cruciais.
Paga apenas o mínimo nas contas do seu cartão de crédito.
O conserto: Este é um mau hábito que o colocará em mais dívidas. Se não puder pagar os seus cartões de crédito na totalidade, não os utilize até que possa. O resultado final é que não deve gastar dinheiro que não tem.
É preguiçoso.
O conserto: Conduzes até ao ginásio porque uma caminhada de 15 minutos é demasiado? Esse gás está a custar-lhe. Pense antes em caminhar – vai levar mais 15 minutos para o seu treino! (Adapte este cenário a outros aspectos da sua vida, e o princípio geral mantém-se.)
Não tem um fundo de emergência.
O conserto: Comece a cortar. Ponha de lado uma pequena percentagem do seu cheque de pagamento todos os meses até ter um pote de dinheiro para o ajudar a recuperar se algo correr mal – e isso inclui estar falido.
Você esconde-se dos seus problemas.
O conserto: Se não sabe onde está em termos de dinheiro porque está demasiado assustado para olhar para os seus saldos, é altura de olhar bem para si mesmo – e para as suas finanças. Morda a bala e olhe apenas. Saber é o primeiro passo para resolver os seus problemas e ficará aliviado por pelo menos ter a informação.
Despende dinheiro que não tem.
O conserto: Está à espera de receber um bónus no próximo dinheiro. Está à espera de uma enorme declaração de impostos. Mas até ter realmente o dinheiro nas suas mãos, faça. Não. Gastar. It.
Você compra o que precisa num determinado momento.
O conserto: Compre a granel. É geralmente mais barato comprar 12 rolos de papel higiénico do que um. Além disso, poupará uma viagem à farmácia e evitará gastar dinheiro com gás.
Onde posso arranjar dinheiro quando estou falido?
Se estiver falido, como pode ganhar dinheiro rapidamente? Aqui estão algumas ideias.
Vende as tuas coisas.
As chances são, não precisas ou mesmo queres tudo o que tens. Reúna roupas, livros e quinquilharias e leve-as a uma loja económica, faça uma venda no pátio, ou venda online através do eBay, Amazon ou outro local.
Encontraia uma confusão lateral.
Babysit ou pet sit. Assegurar algum trabalho freelance. Corte a relva de um vizinho. Trabalhar no seu Starbucks local. Há muitas maneiras de arranjar dinheiro extra, fazendo um pouco de trabalho extra. Veja também algumas destas ideias. É também uma boa ideia inscrever-se em mercados freelancer como Upwork, Fiverr e Freelancer.com para encontrar trabalho que corresponda ao seu conjunto de competências.
Alugue-nos o seu quarto.
Ser um anfitrião da Airbnb vem com os seus factores de stress, mas é uma óptima maneira de ganhar algum dinheiro sem ter de gastar uma tonelada de tempo.
Maximizar os benefícios do cartão de crédito.
Não é uma boa ideia ter mais cartões de crédito do que aqueles de que se pode ter conhecimento (o que significa dívidas prováveis e pagamentos falhados), mas ter alguns que oferecem grandes benefícios pode poupar-lhe dinheiro a longo prazo. Por exemplo, se viajar com frequência, obtenha um cartão de crédito através de uma companhia aérea para acumular milhas e outros benefícios.
Tome inquéritos online.
Realizar inquéritos requer um esforço mínimo. Certifique-se de que os sites que utiliza são legítimos – algumas boas opções são Swagbucks e Opinionsquare.
Drive.
Condutor para Uber, Lyft, Via ou plataformas semelhantes. Pode fazer isto em part-time para ganhar algum dinheiro extra, e algumas pessoas até fazem dele um trabalho a tempo inteiro. As tarifas variam, por isso certifique-se de fazer os seus trabalhos de casa e descubra como é o pagamento na sua cidade.
Devolva o que não precisa.
Se algo ainda tiver a etiqueta e souber que não a vai usar, devolva-a. É evidente que não precisa nem quer.
Fazer tarefas aleatórias.
Locais como o Amazon MTurk (Turco Mecânico) permitem-lhe completar tarefas aleatórias a partir do conforto da sua própria casa. Ou, se tiver determinadas competências, verifique o TaskRabbit e ajude as pessoas com mudanças, trabalhos manuais e mais.
Criar algo.
É um artesão? Pode ganhar dinheiro vendendo o seu trabalho em Etsy ou em feiras de artesanato. Também pode vender obras de arte e até artigos digitais (se tiver conhecimentos de design gráfico) como logótipos.
Profabe outros.
Tem uma habilidade única? Pode dar aulas particulares ou em grupo sobre temas como arte, música e desporto. Esta é uma óptima maneira de fazer o que gosta enquanto ganha dinheiro.
Manhã dinheiro.
Se está tão falido que parece impossível sair do buraco, e já experimentou as ideias acima em vão, é altura de morder a bala e pedir um empréstimo. É difícil, embaraçoso e por vezes doloroso pedir emprestado a amigos e familiares, mas é provável que eles queiram ajudar se puderem. Explique porque precisa do dinheiro e elabore um plano para o seu pagamento. (Claro que precisa absolutamente de o pagar.) Certifique-se de pedir educadamente e expressar gratidão por tudo o que eles possam fazer para o apoiar – assim como compreender se não puderem.
Como evitar estar falido no futuro
Estar falido pode ser um lugar aterrador, por isso, uma vez que esteja de novo de pé, é importante tomar medidas para garantir que nunca mais acabe lá. Para evitar que isso aconteça repetidamente, deve:
– Criar uma conta poupança e contribuir com uma percentagem do seu salário todos os meses.
– Criar um fundo de emergência com pelo menos $1.000 para o ajudar a sair de situações difíceis.
– Orçamento, orçamento, orçamento. (Aqui estão algumas ferramentas para o ajudar.)
– Mantenha-se a par de tudo o que ganha e tudo o que gasta.
– Priorize as suas despesas, concentrando-se no essencial. (Considere o plano 50/20/30.)
– Peça ajuda a pessoas que saibam como gerir dinheiro. (Há também muitos blogues, podcasts, livros e muito mais que oferecem conselhos de especialistas em finanças pessoais.)