Pensamos que é importante para si compreender como ganhamos dinheiro. Na verdade, é bastante simples. As ofertas de produtos financeiros que vê na nossa plataforma provêm de empresas que nos pagam. O dinheiro que ganhamos ajuda-nos a dar-lhe acesso a notas de crédito e relatórios gratuitos e ajuda-nos a criar as nossas outras grandes ferramentas e materiais educativos.
Compensação pode ter em conta como e onde os produtos aparecem na nossa plataforma (e em que ordem). Mas como geralmente ganhamos dinheiro quando encontra uma oferta que lhe agrada e obtém, tentamos mostrar-lhe ofertas que achamos que são uma boa combinação para si. É por isso que fornecemos características como as suas probabilidades de aprovação e estimativas de poupança.
Obviamente, as ofertas na nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros por aí, mas o nosso objectivo é mostrar-lhe o maior número possível de grandes opções.
Uma das melhores partes da abertura de uma conta poupança é ver o dinheiro que deposita crescer ao longo do tempo, graças aos juros.
As contas poupança crescem normalmente com juros compostos – o que significa que ganha juros tanto sobre o montante poupado como sobre qualquer juro que tenha acumulado anteriormente.
Vejamos como funcionam os juros compostos e os factores que podem afectar a rapidez com que o seu dinheiro cresce.
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- O que são juros compostos numa conta poupança?
- Quantas vezes é que uma conta poupança acumula juros compostos?
- Como é que calcula os juros compostos?
- Factores que afectam o quanto de juros ganha
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O que são juros compostos numa conta poupança?
Você já deve ter ouvido falar de juros sobre um cartão de crédito ou empréstimo de carro – esse é o custo de pedir dinheiro emprestado a um banco ou emprestador – e é expresso como uma taxa.
No flipside, quando as instituições financeiras pedem dinheiro emprestado a si, pagam-lhe juros. Normalmente pagam juros em contas de depósito – tais como contas de poupança, contas correntes e contas de mercado monetário – em troca da capacidade de utilizar o seu dinheiro até que precise dele.
Contas de poupança podem ganhar juros de duas formas: através de juros simples ou juros compostos. Com juros simples, ganha juros apenas sobre o seu capital – o montante que depositou na sua conta.
Mas os juros compostos permitem-lhe ganhar juros sobre o seu capital e os juros que já ganhou.
Dizemos que os juros compostos do seu banco incidem sobre a sua conta a cada mês. Após o primeiro mês, o banco paga juros sobre o capital. No mês seguinte, o banco paga juros sobre o capital mais os juros anteriores que você ganhou. A partir daí, os juros continuam a acumular-se todos os meses sobre o montante acumulado das suas poupanças e juros ganhos.
Em geral, ganhará mais numa conta com juros compostos do que numa com juros simples.
Quantas vezes uma conta poupança acumula juros compostos?
Dependente da sua instituição financeira e da conta,os juros podem acumular-se diariamente, mensalmente, trimestralmente ou anualmente. Quanto mais frequentemente os juros forem compostos, mais rápido crescerá o seu saldo.
O montante de juros que ganha em cada ano, com base no montante total de juros ganhos e na frequência com que os juros são compostos, é expresso como o rendimento percentual anual, ou APY. Quanto mais frequentemente os juros forem compostos, maior será o seu APY – e portanto, os seus rendimentos de juros.
Como se calcula os juros compostos?
Uma calculadora de juros compostos online pode ajudá-lo a esmagar os números, mas também pode fazer as contas sozinho. Aqui está a equação para calcular juros compostos.
Aqui está um exemplo para o ajudar a descobrir o valor futuro da sua conta poupança.
P>Vamos dizer que abre uma conta com um depósito inicial de $2.000 (este é o seu capital, ou P). Se a sua taxa de juro anual é de 2%, então R = 0,02. Se o seu banco acumula juros uma vez por mês, N = 12 aqui. Digamos que quer calcular quanto teria em poupanças após dois anos (T = 2).
p>O seu cálculo ficaria assim.
A = 2.000(1+ 0,02/12)(12 x2)
Ao fim de dois anos – assumindo que não levantou nem fez qualquer depósito na conta – teria $2.081,55. O seu depósito original era de $2.000, pelo que teria ganho $81,55 de juros.
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Factores que afectam o quanto de juros ganha
Uma série de factores pode influenciar o quanto de juros pode ganhar – e o quão rapidamente o ganha. Aqui estão alguns.
O montante de dinheiro na sua conta
Geralmente, quanto mais dinheiro tiver na sua conta poupança, mais juros ganhará ao longo do tempo. Efectuar depósitos recorrentes significa que irá ganhar juros sobre um saldo maior, enquanto que levantar dinheiro significa que irá ganhar juros sobre um saldo menor. Por outras palavras, compensa manter o dinheiro na sua conta.
Sua taxa de juro
Seu APY pode mudar com o tempo, especialmente se a Reserva Federal aumentar ou baixar a taxa dos fundos federais, por isso não se esqueça de prestar atenção a qualquer alteração de taxa.
Quanta frequência a sua instituição financeira acumula os juros também afectará o quanto ganha – outra razão pela qual é importante comparar as contas de poupança por acréscimos do APYs.
taxas de conta
Embora as taxas de conta não alterem o montante de juros que ganha, podem compensar os seus ganhos – ou, pior ainda, pode acabar por pagar mais em taxas do que ganha em juros. Dependendo da instituição e da conta, poderá pagar uma taxa de manutenção mensal ou taxas por exceder o seu limite de levantamento, exigindo protecção contra saques a descoberto ou utilizando uma ATM, entre outros. Os bancos costumam oferecer soluções para evitar algumas taxas mensais, tais como manter um saldo mínimo, por isso leia todos os termos antes de abrir uma conta.
Se estiver a poupar para um adiantamento de automóvel, a construir um fundo de emergência ou a trabalhar para outro objectivo de poupança, uma conta poupança com juros compostos pode ser um bom local para guardar o seu dinheiro. Os juros funcionam a seu favor, e pode aceder aos fundos com uma pitada.
Para ajudar a encontrar a melhor conta poupança para os seus objectivos financeiros, faça compras e compare APYs e termos de uma série de instituições. Tenha em mente que alguns bancos em linha podem oferecer taxas mais elevadas do que os bancos de tijolo e hipoteca ou uniões de crédito.
Pode também considerar uma conta poupança de alto rendimento, que oferece uma taxa de juros mais elevada do que as contas poupança tradicionais. Basta certificar-se de que o banco, união de crédito ou outra instituição depositária está segurado pelo FDIC ou NCUA, e prestar atenção às letras miúdas, tais como requisitos mínimos de depósito ou saldo, quantas vezes os compostos de juros, e quaisquer taxas – detalhes que podem afectar a sua taxa de retorno a longo prazo.
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