Os esquemas de encomenda de dinheiro são comuns quando se compra ou vende online. Antes de entregar mercadoria ou dinheiro, certifique-se de que está a lidar com um comprador legítimo – e tenha especial cuidado se alguém lhe pedir para enviar dinheiro depois de lhe pagar com uma ordem de pagamento.
As falsas ordens de pagamento são o tipo de esquema mais comum, pois os vendedores enviam mercadoria ou enviam dinheiro a um “comprador” ou “empregador” que é realmente um vigarista. Quando o banco descobre o problema, já é demasiado tarde para recuperar produtos ou fundos. Mas também se pode ser enganado quando se envia uma ordem de pagamento.
Porque funcionam os esquemas de ordens de pagamento
As ordens de pagamento são frequentemente uma forma segura de receber pagamentos – quando são legítimas. Infelizmente, essa reputação de segurança pode fazer com que os destinatários baixem a guarda. Estes esquemas funcionam porque se acredita que já foi pago e que as ordens de pagamento são tão boas como dinheiro. De facto, deve sempre tratar as ordens de pagamento com cautela, tal como faria com cheques pessoais ou outros tipos de cheques.
Esquemas típicos de ordens de pagamento
Esquemas de pagamento em excesso
Uma abordagem típica envolve um inquérito de alguém distante noutro estado ou país. A pessoa concorda em comprar o seu artigo, mas quando o pagamento chega, é uma ordem de pagamento por muito mais do que deveria ser. Porque é que pagaram em excesso?
O comprador vai pedir-lhe que envie o dinheiro em excesso – para além do seu preço de venda – para qualquer outro lugar. Talvez seja suposto enviar os fundos para um expedidor dispendioso que trate de transacções no estrangeiro. Em alternativa, o comprador poderá pedir-lhe o reembolso do montante excedente, geralmente por transferência bancária ou através de um serviço de transferência de dinheiro, porque não conseguiram obter uma ordem de pagamento pelo montante correcto. Seja como for, perderá esse dinheiro para sempre se seguir as instruções do comprador.
Comprar esquemas
Por vezes, um esquema de ordem de pagamento é tão simples como enviar uma ordem de pagamento falsa em troca de mercadoria. Os compradores não lhe pedem para enviar dinheiro, mas recebem a mercadoria de graça antes de perceber que a ordem de pagamento é má.
Deposit Scams
Nestes casos, alguém lhe pede para depositar ou levantar uma ordem de pagamento por eles. A pessoa, diz a história, ainda não tem uma conta bancária, e não quer pagar taxas íngremes numa loja de cheques. Em vez disso, eles gostariam de lhe assinar a ordem de pagamento e possivelmente até de lhe pagar pelo seu tempo. O que poderia correr mal? Surpreendentemente, o seu banco pode deixá-lo sair com dinheiro, mas não é a última vez que ouvirá falar desta ordem de pagamento.
Processamento de pagamentos
Uma variação no esquema de depósito é o esquema de processamento de pagamentos. Vai pensar que tem um trabalho de depósito de pagamentos ou de compras misteriosas, e o seu trabalho é aceitar dinheiro e encaminhar os pagamentos. Em alguns casos, está de facto a ajudar criminosos a lavar dinheiro enquanto é roubado.
Depósito de segurança
Se gerir uma propriedade, poderá ouvir de potenciais inquilinos fora do estado. Eles enviarão uma ordem de pagamento para o seu primeiro e último mês de renda, juntamente com um depósito de segurança. No entanto, informarão rapidamente que os planos mudaram – talvez os empregos para os quais estavam a mudar tenham caído – e já não querem alugar o imóvel. Eles oferecer-se-ão graciosamente para o deixar ficar com a renda, mas gostariam que devolvesse o depósito de segurança.
Os ladrões são criativos, e usam ordens de pagamento em esquemas sem fim. Cuidado com as bandeiras vermelhas aqui descritas, e confie no seu instinto. Se algo parecer demasiado fácil ou bom para ser verdade, faça uma pausa antes de enviar dinheiro e obtenha mais informações.
Where Things Fall Apart
Se enviar ou gastar dinheiro que acredita ter recebido de uma ordem de pagamento, espere problemas com o seu banco. Quando depositar uma ordem de pagamento na sua conta, o seu banco permitir-lhe-á utilizar parte ou a totalidade do depósito imediatamente (normalmente os primeiros $200, mas pode ser mais, especialmente com ordens de pagamento do Serviço Postal dos E.U.A.). Contudo, o banco ainda não recolheu os fundos do emissor da ordem de pagamento; esse processo demora alguns dias ou semanas.
Quando o seu banco tentar recolher os fundos – da Western Union, por exemplo – o banco descobrirá que tem uma ordem de pagamento falsa. Como o banco não receberá dinheiro, deduzirá o depósito falso da sua conta. Se a sua conta estiver vazia, o saldo da sua conta ficará negativo e terá de reembolsar o banco. Além disso, os seus cheques serão devolvidos, e o seu cartão de débito/ATM tornar-se-á temporariamente inútil se tiver pouco dinheiro.
Proteja-se
Felizmente, existem formas de evitar ser enganado por qualquer uma destas tácticas.
Evite Compradores Desconhecidos
A abordagem mais segura é apenas aceitar pagamentos de pessoas que conhece e em quem confia. Mas se quiser trabalhar com novos clientes ou vender on-line, poderá ter de se expor a algum risco. Felizmente, bandeiras vermelhas e sinais de comportamento podem ajudá-lo a gerir o seu risco.
Bandeiras Vermelhas
Você será capaz de detectar a maioria dos esquemas de ordem de pagamento a uma milha de distância, se prestar atenção. Mas quando a vida se torna ocupada, é fácil perder um detalhe e esquecer como estes esquemas funcionam e que eles até existem. Uma grande bandeira vermelha é um pedido para enviar ou transferir dinheiro depois de ter sido pago com uma ordem de pagamento. Verifique esta lista e veja se algo lhe parece familiar:
- Um pedido para enviar ou transferir dinheiro que lhe foi pago com uma ordem de pagamento
- Uma oferta que veio do nada (como é que esta pessoa generosa e confiante o encontrou?)
- Encomendas de dinheiro internacionais (embora as falsas ordens de pagamento USPS sejam também um problema)
- Mensagens com inúmeros erros gramaticais e ortográficos
- Recusa de lhe pagar electronicamente (não podem enviar dinheiro ou utilizar um serviço online)
Um comprador desinteressado em verificar os detalhes da mercadoria ou do produto, e não parece saber nada sobre o que está a comprar li>O seu comprador pede informações sensíveis como o número da sua conta bancária >li>Soa demasiado bem para ser verdade
Verificar Fundos
Verifica sempre os fundos quando é pago com uma ordem de pagamento. Ligue ao emissor da ordem de pagamento e verifique se tem um documento legítimo. Nunca pode estar 100% certo, mas pode melhorar as suas hipóteses.
Características de segurança
Cada emissor de ordem de pagamento pode também descrever as últimas características de segurança impressas nas suas ordens de pagamento. Por exemplo, as ordens de pagamento USPS em 2020 apresentam uma marca de água Ben Franklin, enquanto o MoneyGram utiliza um adesivo sensível ao calor para reduzir a fraude.
Atraso de Gastos
Se tiver alguma dúvida, não gaste o dinheiro que recebe de uma ordem de pagamento. Trate-o como suspeito ou esteja preparado para reembolsar o seu banco. Pode levar semanas ou meses para que o banco descubra que depositou uma ordem de pagamento má. A maior parte do tempo, descobrirá itens fraudulentos dentro de algumas semanas, mas pode levar mais tempo.
Feel free to ask your bank for help evaluating a money order. O seu pessoal já viu golpes de ordem de pagamento antes e pode falar consigo sobre quaisquer transacções suspeitas.
Outros golpes de ordem de pagamento
Os golpes mais comuns começam com um pagamento que recebe, mas também é possível perder dinheiro quando é você a pagar.
Pagamento Adiantado
O tipo de golpe mais básico acontece quando se envia um pagamento e não se recebe nada em troca. Os vendedores são ávidos e comunicativos quando discutem o pagamento, mas desaparecem depois de se enviar fundos com uma ordem de pagamento. Infelizmente, as ordens de pagamento não têm a protecção do comprador ou a capacidade de reverter os encargos. Em alguns casos, é possível cancelar uma ordem de pagamento, mas o processo é pesado e custa dinheiro.
Ajudar a Mão
As ordens de pagamento e as transferências de dinheiro fazem frequentemente parte de esquemas de “ajuda”. Alguém lhe pede para enviar fundos, e eles descontam a ordem de pagamento antes de se aperceber que foi roubada. Estes esquemas vêm em várias variedades, incluindo
- Amigos e entes queridos encurralados no estrangeiro: A sua carteira foi perdida ou roubada, por isso estão a enviar um e-mail ou a pedir nas redes sociais.
- esquemas românticos: Desenvolve-se afecto por alguém online, e a pessoa pede-lhe ajuda com contas ou uma emergência.
- Cobrança de dívidas: Alguém telefona com ameaças de pena de prisão ou outras consequências duras, mas pode pôr o problema para trás das costas se pagar agora.
Antes de enviar dinheiro, fale sobre a situação com alguém que conheça e em quem confie. Solicitar contributos ou outra perspectiva pode ajudá-lo a avaliar o seu risco. Se decidir avançar com o pagamento porque quer ajudar, terá uma melhor ideia daquilo em que se está a meter.