Lembrar-se da sua infância quando a noite de jogo do Monopólio era uma coisa. A família reunia-se em torno da sala de estar lutando por propriedades imobiliárias que oferecessem o maior retorno. Construiria competitivamente um império de hotéis em Park Place, na esperança de fazer a mãe ir à falência. Não que fosse necessário, pois as mães deixavam muitas vezes os seus filhos ganharem o Monopólio.
Adiante para a vida real. Hipotecas e bens imobiliários. Ganhar capital próprio na sua propriedade. Só na vida real, em vez de a usar contra os seus entes queridos, pode (de facto) usá-la em benefício deles.
É tão simples como dar capital próprio para uma entrada. Um dos poucos presentes que as crianças adultas podem verdadeiramente apreciar de mais do que um.
O que é equidade presenteada?
A diferença entre o valor de mercado e o que se paga é considerada equidade, e pode ser usada para um adiantamento. Para aceder à equidade, a mãe e o pai, ou qualquer parente, podem vender-lhe uma propriedade por menos do que o seu preço de venda. Um familiar – neste caso – é definido como o cônjuge do mutuário, filho, ou outro dependente, ou por qualquer outro indivíduo que esteja relacionado por sangue, casamento, adopção, ou tutela legal; ou um noivo, ou parceiro doméstico.
Som demasiado bom para ser verdade? Não é. Os valores domésticos estão a aumentar em todo o país, especialmente em mercados como Denver, Seattle, e Portland. Portanto, é possível que os seus pais ou familiares tenham alguma equidade elevada a partilhar se estiver interessado em comprar a sua propriedade.
Como funciona
P>As primeiras coisas primeiro, vai precisar de uma avaliação. Digamos que a casa avalia por $330.000, mas os seus pais estão dispostos a vendê-la a si por $300.000. Trata-se de uma oferta de equidade de $30.000, o que é felizmente 10% do valor da casa ou uma entrada razoável. Cabe-lhe então a si ser aprovado para uma hipoteca de $300.000.
Keep em mente, não há limite para a quantidade de capital próprio que pode ser oferecido. Assim, se os seus pais lhe pudessem vender essa mesma casa por $264.000, teria $66.000 em capital próprio sobredotado. Isso equivale a uma entrada ainda mais atractiva de 20%. Quanto mais puder pagar, menos hipoteca terá de contrair. Pode até evitar custos mensais de seguro hipotecário. Por outras palavras, continua a obter ainda mais poupanças.
aprenda: Que activos e poupanças são necessários para comprar uma casa?
Requisitos de capital próprio dotado
É importante notar os seguintes requisitos se decidir doar capital próprio.
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Tem de revelar a relação entre o vendedor e o comprador.
- p>Uma carta de oferta de equidade deve ser incluída no ficheiro do empréstimo, e deve indicar claramente que o dinheiro não é um empréstimo, para que não haja reembolso envolvido (daí a frase “dinheiro dotado”). A carta deve ser assinada pelo comprador e pelo vendedor.
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Funds devem também ser devidamente documentados através de registos financeiros. Portanto, esteja preparado para fornecer cópias dos seus extractos bancários recentes, dos extractos bancários recentes do seu doador, e cópias dos cheques de caixa.
FAQ sobre equidade do presente
Quanto pode dar?
Por parte do IRS, os vendedores devem seguir directrizes ao darem equidade do presente. Aqueles que não o fizerem correctamente, provavelmente activarão um imposto sobre presentes. Discutiremos os potenciais cenários fiscais mais tarde no artigo.
Como é que o calculo?
Muitos compradores e vendedores assumem que necessitarão de uma calculadora de doação de património para determinar os números finais. Felizmente, são necessários apenas alguns segundos para se chegar à sua oferta de valor de capital próprio. Basta pegar na diferença entre o valor de mercado e o preço de venda e está pronto para avançar com a transacção.
Pode oferecer capital próprio numa propriedade de investimento?
Sim. De acordo com Fannie Mae, o capital próprio dotado pode ser utilizado para uma residência primária ou uma segunda casa, como uma propriedade de investimento.
Não tem a certeza de como financiar a sua propriedade de investimento? Podemos ajudar!
Se tiver uma ideia geral de quanto dinheiro terá para um adiantamento, é altura de começar a pensar em programas de empréstimo. Afinal de contas, cada um tem diferentes benefícios e as suas regras para dinheiro dotado podem variar. Vejamos alguns dos programas de empréstimo mais populares e como são as suas orientações.
Convencional
Se optar por baixar 20% do preço de compra ou mais, tudo pode vir de um presente. Se pousar menos de 20%, então apenas uma parte do dinheiro pode ser presenteada. Terá de depositar o seu próprio dinheiro e terá de estar preparado para pagar o seguro hipotecário mensal.
FHA
Um empréstimo FHA requer um adiantamento de 3,5%, mas 100% do mesmo pode ser coberto por um presente de capital próprio – não há nenhuma regra que obrigue a depositar o seu próprio dinheiro.
VA/USDA
Desde que os empréstimos VA e USDA não requerem uma entrada, não é necessário capital próprio dotado.
Ganhos de capital por baixo da mesa
Lembrar, a sua casa recentemente adquirida foi provavelmente avaliada ao valor de mercado e os seus pais provavelmente venderam-na a si por um bom preço. Se optar por vender a casa rapidamente após a compra, e a vender por mais do que pagou, provavelmente enfrentará um imposto sobre ganhos de capital. Funciona assim: se vender um bem – neste caso, a sua casa – depois de o possuir durante mais de um ano, qualquer ganho que tenha é um ganho de capital “a longo prazo”. Se vender um activo que possua há um ano ou menos, no entanto, é um ganho de capital “a curto prazo”. E a mordida fiscal de ganhos a curto prazo é significativamente maior do que a de ganhos a longo prazo.
Assim, se os seus pais lhe venderam a casa por $150.000, e você se virou e a vendeu por $250.000, deve impostos sobre os ganhos de capital sobre esse lucro de $100.000.
Impacto fiscal
Dependente da quantia de dinheiro e de onde é recebido, pode haver implicações fiscais com presentes de adiantamento. Fale com um consultor financeiro ou profissional de impostos para saber mais.
Quando estiver pronto para saber mais sobre programas de empréstimos para financiar a sua nova casa, não se esqueça de contactar os consultores hipotecários no Financiamento Americano. Podemos levá-lo através do processo de hipoteca de forma rápida e eficiente enquanto oferecemos as taxas mais baixas, o melhor serviço, e os encerramentos mais rápidos. Além disso, teremos todo o prazer em discutir uma hipoteca de equidade dotada, uma vez que se relaciona com a sua situação.