Dívida hipotecária tem sido historicamente considerada uma das formas mais seguras de boa dívida, uma vez que os seus pagamentos mensais acabam por construir equidade na sua casa. Contudo, como nos ensinou a Grande Recessão e a crise da hipoteca subprime, os preços nem sempre sobem indefinidamente, e contrair mais empréstimos do que aqueles que pode pagar – ou usar termos de hipoteca que não compreende totalmente, tais como hipotecas de taxa ajustável, também conhecidas como ARMs – pode representar um risco significativo. Durante a crise das hipotecas subprime, milhões de mutuários perderam as suas casas para execução hipotecária à medida que os preços das casas caíram e os pagamentos de empréstimos ARM ajustados para cima.
Mortgages continuam a ser uma das formas mais acessíveis para milhões de americanos construírem um investimento relativamente seguro sob a forma de capital imobiliário, mas requer uma compreensão de quanto se pode pedir emprestado, bem como um sólido domínio do mercado imobiliário no momento em que se compra.
Mais do Invest in You
Her quanto dinheiro necessitará para comprar a sua primeira casa
Suze Orman: Faça estes movimentos para manter a sua reforma no caminho certo
Aqui estão empregos que estão a desaparecer e a florescer devido à Covid-19
Em geral, o seu pagamento mensal de hipoteca (incluindo qualquer PMI – seguro hipotecário privado) deverá ser inferior a 28% do seu rendimento mensal bruto. Deve também considerar outros factores, tais como os termos do seu empréstimo. Embora os ARM ofereçam taxas de juro mais baixas (e, portanto, pagamentos mensais) no início, podem ajustar-se para cima ao longo do tempo, resultando em pagamentos mais elevados que poderá não antecipar totalmente se não ler as letras miúdas.
Conheça um nível de pagamento de hipoteca que funcione para o seu agregado familiar a longo prazo, tendo em conta a possibilidade de despedimentos, uma família maior ou qualquer outro número de eventos que possam afectar o seu rendimento disponível no futuro.