Vejamos como funcionam os empréstimos de dinheiro duro em comparação com formas mais tradicionais de financiamento.
Empréstimo Tradicional
Embora não seja uma categoria formalmente definida, neste contexto “tradicional” refere-se a empréstimos que são contraídos através de um processo com o qual a maioria das pessoas está familiarizada: o requerente solicita um empréstimo, o credor verifica o seu crédito e assegura-se de que tem a capacidade de o reembolsar e, se eles determinarem que as suas finanças cumprem os seus padrões, é aprovado para o empréstimo.
Existem muitos tipos diferentes de empréstimos que se enquadram neste guarda-chuva, incluindo empréstimos hipotecários, empréstimos para automóveis, empréstimos pessoais ou empréstimos para aquisição de habitação. Embora seja normalmente possível obter estes tipos de empréstimos de mutuantes privados que não têm os mesmos requisitos que os mutuantes tradicionais, estes empréstimos privados podem ser mais caros e menos vantajosos para os mutuários porque o risco é muito maior.
Os credores de empréstimos tradicionais analisarão cuidadosamente toda a sua situação financeira, incluindo os seus rendimentos, o montante da dívida que deve actualmente a outros credores, o seu historial de crédito, os seus outros activos (incluindo reservas de dinheiro) e o montante da sua entrada.
Estes credores passam por este processo por vezes moroso para minimizar o montante de risco que assumem quando emprestam dinheiro a um indivíduo. Ao garantir que os seus mutuários são dignos de crédito, os mutuantes podem oferecer melhores taxas e financiamento global mais acessível.
Empréstimo de dinheiro duro
Com empréstimos de dinheiro duro, o mutuante aprova um mutuário com base no valor do imóvel a ser comprado.
O mutuante pode fazer uma verificação rápida do seu crédito ou finanças, mas em geral, o processo será muito menos rigoroso do que com um empréstimo tradicional. Isto permite que o processo aconteça mais rapidamente, pelo que os mutuários podem obter o seu dinheiro numa questão de dias em vez de semanas ou mesmo meses.
O lado negativo deste processo é que o mutuante assume significativamente mais riscos, o que se traduz num empréstimo mais caro para o mutuário. Os empréstimos de dinheiro duro normalmente vêm com taxas de juro elevadas, e os mutuantes podem exigir adiantamentos superiores à média (embora nem sempre seja este o caso).
Os empréstimos de dinheiro duro também tendem a ter períodos de reembolso curtos – frequentemente apenas alguns anos. Compare isto com as hipotecas tradicionais, que normalmente vêm com prazos de 15 ou 30 anos.