Um esquema Ponzi é uma fraude de investimento que paga aos investidores existentes com fundos recolhidos de novos investidores. Os organizadores do esquema Ponzi prometem muitas vezes investir o seu dinheiro e gerar elevados retornos com pouco ou nenhum risco. Mas em muitos esquemas Ponzi, os autores das fraudes não investem o dinheiro. Em vez disso, utilizam-no para pagar àqueles que investiram mais cedo e podem ficar com algum para si.
Com poucos ou nenhuns ganhos legítimos, os esquemas Ponzi requerem um fluxo constante de novo dinheiro para sobreviver. Quando se torna difícil recrutar novos investidores, ou quando um grande número de investidores já existentes fazem dinheiro, estes esquemas tendem a entrar em colapso.
Os esquemas Ponzi têm o nome de Charles Ponzi, que enganou os investidores nos anos 20 com um esquema de especulação de selos postais.
Ponzi scheme “red flags”
Muitos esquemas Ponzi partilham características comuns. Procure estes sinais de aviso:
- Rendimentos elevados com pouco ou nenhum risco. Cada investimento comporta algum grau de risco, e os investimentos que produzem retornos mais elevados envolvem tipicamente mais risco. Seja altamente desconfiado de qualquer oportunidade de investimento “garantida”.
- retornos excessivamente consistentes. Os investimentos tendem a subir e a descer ao longo do tempo. Ser céptico quanto a um investimento que gera regularmente retornos positivos independentemente das condições gerais do mercado.
- Investimentos não registados. Os esquemas Ponzi normalmente envolvem investimentos que não estão registados na SEC ou nos reguladores estatais. O registo é importante porque dá aos investidores acesso a informações sobre a gestão, produtos, serviços e finanças da empresa.
- Vendedores não licenciados. As leis federais e estaduais sobre títulos exigem que os profissionais e empresas de investimento sejam licenciados ou registados. A maioria dos esquemas Ponzi envolve indivíduos não licenciados ou empresas não registadas.
- Estratégias secretas e complexas. Evite investimentos se não os compreender ou não conseguir obter informações completas sobre eles.
- Questões com papelada. Erros nos extractos de conta podem ser um sinal de que os fundos não estão a ser investidos como prometido.
- Dificuldade em receber pagamentos. Seja suspeito se não receber um pagamento ou se tiver dificuldade em levantar. Os promotores de esquemas Ponzi tentam, por vezes, impedir os participantes de fazer levantamentos, oferecendo retornos ainda mais elevados por permanecerem em casa.
Informação Adicional
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