Se a sua pontuação de crédito for algo menos que excelente, há sempre a possibilidade de ser recusado quando se candidata a um novo cartão de crédito. Mas alguns emissores oferecem formas de obter uma pré-aprovação antes de se candidatar.
Se alguma vez teve um pedido de cartão de crédito recusado, sabe que é uma sensação mesquinha. É provável que se sinta desiludido, confuso, embaraçado, ou mesmo zangado com aquele banco em particular.
Mas os pedidos de crédito não são pessoais. Quer seja ou não aprovado para um determinado cartão de crédito, não significa necessariamente que não seja digno de crédito. Um declínio significa simplesmente que o seu perfil financeiro não se adequa ao cliente alvo do banco para aquele cartão em particular, naquele momento. Embora possa passar horas a pesquisar que pontuação de crédito precisa para ser aprovado para um cartão de crédito que deseja, por vezes obter a pré-aprovação (ou pré-qualificação) antes de se candidatar é o melhor caminho. Eis porque.
What’s Ahead:
As aplicações de crédito declinadas podem prejudicar a sua pontuação de crédito
O problema é, contudo, que as aplicações de crédito desencadeiam uma chamada “dura” investigação de crédito, e estas aparecem no seu relatório de crédito. Pedir crédito mais de duas ou três vezes dentro de seis meses pode baixar a sua pontuação de crédito.
Usualmente, alguns pedidos de crédito não farão com que a sua pontuação desça mais de 10 ou 20 pontos. Um número maior de pedidos num curto período de tempo, contudo, pode levar a um maior acerto na sua pontuação.
Se for novo a creditar ou a reconstruir a sua pontuação de crédito, essa é a última coisa de que precisa.
A pré-aprovação do cartão de crédito pode ajudar
Quando solicita a pré-aprovação do cartão de crédito, o banco executa o que se chama um inquérito de crédito “suave”. Eles recebem a maior parte da informação de que necessitam para tomar uma decisão de aprovação, mas esta não aparece no seu relatório de crédito.
Existem algumas formas de obter a pré-aprovação para um cartão de crédito.
Correio directo
A menos que tenha optado por não receber ofertas de crédito pré-aprovadas, os bancos de cartões de crédito podem comprar listas de correio das agências de crédito dos consumidores que satisfaçam certos critérios de crédito. Eles utilizam estes dados para lhe enviar correio que frequentemente declara que está pré-aprovado para um determinado cartão.
Felizmente, muitas pessoas respondem a estes mailers e acabam por ser recusados ou porque a sua pontuação de crédito mudou desde que o correio foi enviado ou porque o pedido de crédito completo revela informação adicional ao banco, fazendo com que este recuse o pedido. (É importante lembrar que a sua pontuação de crédito é apenas um factor que os bancos utilizam na tomada de decisões de crédito)
Pré-aprovação em linha
A segunda forma de obter a pré-aprovação para um cartão de crédito é solicitar a pré-aprovação no website de um emissor.
Muitos grandes bancos de cartões de crédito oferecem algum tipo de ferramenta de pré-aprovação, embora alguns sejam melhores do que outros. Alguns bancos não promovem realmente estas ferramentas porque estão a dizer “Se precisar de pedir, provavelmente não pode ser aprovado”. Eu digo que é inteligente verificar mesmo que tenha muito bom crédito – só para que não haja surpresas!
Um exemplo: Capital One Card Finder Tool
O Capital One Card Finder Tool é um dos melhores exemplos de uma ferramenta de aprovação de cartões de crédito online.
Capital One oferece uma grande carteira de cartões de crédito competitivos – desde cartões de crédito iniciais concebidos para candidatos com crédito limitado até alguns dos melhores cartões de recompensa como o Capital One Spark Cash for Business.
Em uma aplicação rápida, a Ferramenta de Procura de Cartões pode mostrar-lhe para quais cartões é provável que seja aprovado. Isto é especialmente útil se a sua pontuação de crédito estiver algures entre a média e muito boa. Digamos que quer um novo cartão de crédito e prefere candidatar-se a um cartão de recompensas que requeira um crédito excelente. Não quer que o acaso seja recusado, mas também não quer “contentar-se” com um cartão com menos características se não tiver de o fazer.
p>Introduzir a Ferramenta de Procura de Cartões. O formulário de uma página pede o seu nome, morada, data de nascimento, e número de Segurança Social. Em 60 segundos, exibirá os cartões para os quais é mais provável que seja aprovado.
Pré-aprovação não significa aprovação garantida
P>Embora obter a pré-aprovação para um cartão de crédito possa reduzir drasticamente a possibilidade de rejeição, não é a mesma coisa que aprovação.
Portanto, sim, o seu pedido pode ainda ser recusado mesmo com pré-aprovação. Tenha em mente, contudo, que os bancos não querem que a sua candidatura seja rejeitada apenas para ser rejeitada. Um pedido de crédito recusado custa ao banco dinheiro em taxas de agência de crédito e custos administrativos. Também lhe causa uma experiência negativa com a marca deles, que eles não querem.
Por que razão poderá ainda ser recusado após ter sido pré-qualificado?
Outras informações não satisfazem os requisitos do banco.
Quando escolhe um cartão de crédito e se candidata, fornecerá informações adicionais sobre a candidatura, tais como o seu rendimento mensal e talvez o pagamento da sua habitação. O banco pode decidir, por exemplo, que não ganha o suficiente ou tem rendimento disponível suficiente para se qualificar para o cartão.
Informações adicionais do seu relatório de crédito completo.
A “soft credit pull” que os bancos utilizam para oferecer a pré-aprovação do cartão de crédito não fornece uma imagem completa dos seus dados de crédito e financeiros. Em alguns casos, o banco pode decidir rejeitar a sua candidatura com base em informações do seu relatório de crédito completo que não tenha processado durante a pré-aprovação. Isto também pode acontecer se os seus dados de crédito tiverem mudado entre a obtenção da pré-qualificação e o preenchimento do pedido completo do cartão de crédito.
Onde obter a pré-aprovação do cartão de crédito
Além do Capital One Card Finder, aqui estão links para várias páginas web de grandes emissores de cartões de crédito, onde pode verificar se está pré-qualificado para os seus cartões:
American Express
Bank of America® – Veja também as nossas ofertas recomendadas do Bank of America®
Barclays – Nenhum site de pré-aprovação neste momento; ver as nossas ofertas Barclays recomendadas
Capital One – Ver também as nossas ofertas Capital One recomendadas
Chase – Ver também as nossas ofertas Chase recomendadas
Credit One – Credit One emite cartões de crédito para candidatos com crédito menos que perfeito; escolha qualquer cartão de Crédito One recomendado e veja se está pré-qualificado antes de se candidatar
Citibank
Discover* – Também, veja as nossas ofertas Discover recomendadas
*Se se candidatar a qualquer cartão Discover e não for aprovado, Discover pode mostrar-lhe ofertas alternativas para as quais pode ser aprovado, tais como um cartão de estudante ou um cartão seguro.
E se não conseguir obter pré-aprovação?
Em alguns casos, poderá ter dificuldade em obter pré-aprovação para um cartão de crédito – mesmo um concebido para um crédito justo. Nestes casos, um cartão de crédito seguro é geralmente a melhor maneira de começar a melhorar a sua pontuação de crédito. Em muitos casos, pode passar de uma conta de cartão de crédito com garantia para uma conta regular e sem garantia após seis meses ou mais de utilização responsável.
Se a razão pela qual procura um cartão de crédito em primeiro lugar é para pedir dinheiro emprestado para uma despesa grande ou inesperada, tenha cuidado! Em geral, se precisar de pedir dinheiro emprestado num cartão de crédito e não conseguir obter aprovação para um cartão com uma TAEG de introdução de 0%, acabará por pagar taxas de juro extremas.
Em muitos casos, um empréstimo pessoal pode ser uma opção melhor do que um cartão de crédito. Poderá ser capaz de pedir mais dinheiro emprestado com um empréstimo pessoal, mesmo com um crédito menos do que perfeito. Tenha em mente, no entanto, que as taxas de juro, mesmo nos melhores empréstimos pessoais, ainda podem ser bastante elevadas. Pedir emprestado dinheiro a taxas de juro de dois dígitos deve ser sempre um último recurso. Se tiver de contrair um empréstimo ou colocar encargos num cartão de crédito, pedir emprestado o mínimo possível e pagar o máximo que puder a cada mês até que a dívida seja paga.
- Que pontuação de crédito precisa de ser aprovada para um cartão de crédito?
- Que limite de crédito vou obter?