Eu tenho um estranho amor por folhas de cálculo e quero partilhar o modelo de orçamento que fiz nas folhas de cálculo do Google que tenho usado e construído há mais de cinco anos.
Pode fazer a sua própria cópia clicando no link abaixo:
Faça uma cópia: O meu modelo de orçamento de folhas do Google
O modelo é baseado nos princípios e conceitos do livro financeiro pessoal de Ramit Sethi, “I Will Teach You to Be Rich”. Cobrirei tudo o que precisa de saber neste post, mas se quiser saber mais sobre isso, pode ler o meu resumo do livro abaixo.
What Makes This Google Sheets Budget Template Better Than The Others Out There
All the setup is on one page
In just one configuration tab, you’ll fill out all your info: income, account names, budget, etc. Todos os outros separadores retiram dados deste separador Config para que nunca tenha de introduzir duas vezes qualquer informação.
Configuração guiada no Google
Abrir um novo modelo de orçamento Google Sheets com todos estes números e separadores pode ser assustador.
É por isso que eu queria criar uma configuração guiada para que fosse super simples para qualquer pessoa começar. Quando abrir o modelo, será saudado com avisos fáceis de seguir para que saiba exactamente o que precisa de fazer a seguir.
Lista de verificação da configuração
Após completar as definições de configuração, a lista de verificação mostra-lhe onde ir a seguir no modelo para introduzir as suas despesas e saldos de conta.
Um painel de controlo para os governar a todos
O meu modelo de orçamento Google Sheets tem quatro separadores:
- Dashboard – o separador principal onde pode ver os seus gastos vs orçamento para o mês corrente e analisar os gastos dos meses anteriores. Todos os dados são retirados dos outros separadores.
- Despesas – onde pode introduzir todas as suas despesas.
- Balanço – para registar a sua conta bancária, conta de reforma, saldos de cartões de crédito e empréstimos, etc. Estes dados são utilizados para ajudar a medir se o seu património líquido está a aumentar ou a diminuir.
- Config – como explicado acima, é aqui que preenche os seus rendimentos, nomeia as suas contas, e define os seus orçamentos, que são utilizados em todos os outros separadores.
Passará a maior parte do seu tempo no Painel:
h3>Saberá sempre quanto do seu orçamento mensal lhe resta
Asso que preencher as suas despesas, existe um “módulo” onde pode ver exactamente quanto de uma categoria orçamental utilizou até agora no mês corrente e saber exactamente quanto lhe resta.
Se tiver gasto em excesso numa categoria orçamental, o modelo permitir-lhe-á tirar o orçamento restante de outra categoria para o cobrir.
Orçamento e manter um registo das despesas anuais irregulares
O modelo é também construído para acomodar despesas irregulares nas quais poderá apenas gastar dinheiro ou ter de pagar algumas vezes por ano. Uma vez inserida uma lista das coisas para as quais se pretende criar um orçamento anual, o modelo calculará quanto é necessário poupar por mês para o cobrir. E esse montante é deduzido antes de criar o seu orçamento mensal.
h3>Gaste o seu dinheiro sem se sentir culpado
Chamo ao orçamento mensal o “orçamento sem culpa”, que é um conceito retirado do livro “I Will Teach You to Be Rich”. Uma vez que o modelo de orçamento é construído para o ajudar a pôr de lado dinheiro para poupanças antes de criar o seu orçamento mensal, significa que nunca terá de se sentir culpado por gastar o dinheiro que lhe resta.
Esta tem sido uma mudança fundamental na minha perspectiva sobre finanças pessoais Ramit telefona a pagar a si próprio primeiro.
h3>Built to drive behavioral change
A maioria dos meus amigos usa uma aplicação de orçamentação como a Mint e eu também já experimentei. Mas estas aplicações não me ajudam realmente a gastar menos dinheiro – apenas me dizem onde gasto o meu dinheiro e tentam adivinhar (mal) a categoria.
E é por isso que adoro orçamentos construídos em folhas de cálculo. Posso personalizá-lo exactamente da forma que preciso para realmente me ajudar a gastar o meu dinheiro de forma mais ponderada. Em menos coisas pouco me interessa, e mais nas coisas que muito me interessam.
Um mau sistema orçamental apenas mostra para onde vai o seu dinheiro. Um bom sistema de orçamento irá criar uma mudança no seu comportamento.
Se quiser experimentar o meu modelo de orçamento Google Sheets, faça uma cópia do mesmo e experimente.
Existem instruções simples e claras com notas extra nas células que têm um asterisco(*) – basta pairar sobre essas células para ver a nota.
Se estiver preso e precisar de mais informações para avançar, leia para obter os detalhes.
Como Utilizar o Meu Modelo de Orçamento de Folhas do Google
Comece no separador Config.
Lembrar, as células com um asterisco(*) significam que há uma nota nessa célula com mais informações. Passe o cursor sobre ela para ver o que diz.
I. Introduza o seu rendimento
Na caixa superior esquerda do separador Config, introduza o seu rendimento. Siga as células cor-de-laranja como indicações para que parte preencher a seguir. Se não contribuir para um 401k ou tipicamente receber qualquer rendimento mensal extra, introduza $0.
Este modelo de orçamento é feito apenas para duas fontes de rendimentos. Se tiver mais do que uma fonte de rendimento adicional, pode contá-las em conjunto e introduzir o total como um número para o seu rendimento mensal extra.
Todos os rendimentos introduzidos aqui estarão disponíveis para o seu orçamento. Antes de sair da tabulação Config, poderá escolher quanto irá para poupanças, contas de reforma adicionais, empréstimos, etc., mas primeiro terá de nomear as suas contas.
II. Dê um nome às suas contas
Terá de dar um apelido para cada tipo de conta bancária, activo, e passivo que tiver. O tipo é muito importante para as fórmulas nos separadores do Painel e do Balanço e não pode ser alterado. Se não tiver uma conta com o tipo listado, deixe-a em branco e salte-a.
Se tiver mais contas do que os tipos que tem, pode contá-las em conjunto como uma. Por exemplo, se tiver quatro cartões de crédito, pode contar dois deles em conjunto e dar ao cartão de crédito #3 a alcunha Amex & cartões Citi.
III. Crie o seu orçamento anual
A razão pela qual cria o seu orçamento para despesas anuais antes das despesas mensais é para que seja encorajado a reservar dinheiro para estar melhor preparado para despesas irregulares.
Comece por adicionar coisas que paga uma vez por ano ou de forma irregular na caixa do Orçamento Anual. Pode encontrar exemplos e sugestões pairando sobre a categoria orçamental* cell.
Depois de entrar em todas as despesas anuais e irregulares que se possam imaginar, o modelo de orçamento dividirá o total num montante mensal dentro da caixa Custos Mensais Fixos.
IV. Introduza os seus custos mensais fixos
Despesas mensais fixas são despesas mensais recorrentes que não espera alterar mês a mês.
No topo da lista está o montante mensal a reservar para o seu orçamento anual e o segundo item é a sua conta após a reforma fiscal. Se tiver uma e lhe tiver dado um apelido na caixa Nomes de Activos, o apelido será utilizado para esta rubrica.
Se não tiver uma ou não planear contribuir para a que tem, introduza $0 para ela.
>figcaption>Introduza os seus custos mensais fixos.
p>Há espaço para oito custos mensais fixos adicionais. Há sugestões na nota sobre a categoria orçamental* célula. Juntamente com a orçamentação para despesas anuais e reforma, recomendo vivamente que se reserve mais dinheiro para poupanças adicionais.
Este é o primeiro conceito de pagamento descrito em “I Will Teach You to Be Rich”
“O objectivo é certificar-se de que primeiro se poupa ou investe o suficiente antes de se efectuarem despesas mensais ou compras discricionárias.”
Investopedia
Agora fica com o seu total para orçamento sem culpa, que é quanto lhe resta para despesas discricionárias.
IV. Crie o seu orçamento sem culpa, orçamento mensal
Como explicado anteriormente, chama-se o seu orçamento sem culpa porque é o que resta depois de reservar dinheiro para poupanças, reforma, e futuras despesas anuais. Este é o seu dinheiro para gastar como quiser.
Na caixa Orçamento Livre de Culpa, introduza as categorias de despesas e um montante atribuído. Mais uma vez, há sugestões na nota sobre a categoria orçamental* cell.
Se tiver orçamentado o que tem disponível no seu total para orçamento sem culpa a partir da caixa Custos Mensais Fixos, este número total ficará vermelho e O número abaixo do número total é o quanto lhe resta do seu orçamento sem culpa
O seu orçamento mensal e anual está agora definido! O passo seguinte é a criação do Balanço.
V. A preparação do Balanço
Antes de entrar no Balanço, basta introduzir a data de início na célula laranja.
A data de início é a primeira de um mês, actual ou passada, escrita como “1/1/2020”. Uma vez inserida a data de início, reformatará para “Jan ’20” e preencherá o resto do intervalo para si.
Há mais a fazer aqui, mas faz sentido registar primeiro as suas despesas.
V. Como registar as despesas
No separador Despesas registará as suas despesas mensais e anuais – uma linha por cada despesa.
Uma das maiores presumíveis desvantagens de fazer o seu orçamento no Google Sheets é ter de introduzir manualmente as suas despesas, mas isto é uma bênção disfarçada. Entrar manualmente nas suas despesas tem um grande e positivo efeito psicológico no seu comportamento em termos de gastos. Faz-lhe “sentir a dor” de cada dólar gasto.
O registo manual das suas despesas todas as semanas obriga-o a rever cada transacção, a sentir a dor de cada dólar gasto, e faz-lhe pensar “isso foi realmente necessário?”
Outra vantagem é que pode facilmente dividir uma despesa em duas categorias orçamentais diferentes, o que já achei útil muitas vezes.
p>cruzar a rubrica, verá o seu orçamento sem culpa e as categorias orçamentais anuais a partir do separador Config. Quando introduzir uma despesa, comece com a data na coluna a, o nome do local onde gasta o dinheiro na coluna b, e depois aponte para a coluna com a categoria orçamental correcta para essa despesa.
Vá em frente e introduza todas as suas despesas a partir da data de início que introduziu no Balanço. Não introduza as despesas ou transferências que já contabilizou na caixa Custos Mensais Fixos no separador Config.
VI. Preenchendo o Balanço
No início de cada mês, preencherá o separador Balanço do mês anterior. É aqui que irá somar todo o dinheiro que tem e deve nas suas contas, para que possa ver se a sua riqueza e património líquido estão a aumentar ou a diminuir.
Antes de prosseguir, certifique-se de que os três primeiros itens estão marcados completos na lista de verificação da Configuração, no separador Config.
Na barra lateral do Balanço, verá as contas que nomeou no separador Config. No início do mês, ao preencher isto, introduzirá os saldos de cada conta na coluna do mês anterior. Por exemplo, se eu estivesse a preencher hoje a 7 de Fevereiro, introduziria os saldos sob a coluna Jan ’20. Assim, se a data de início for a primeira deste mês, não tem de preencher nada até o mês terminar.
p>Só precisa de introduzir os saldos nas filas brancas. Pode saltar as colunas cinzentas (não as apague) e não escreva nada com um – na célula. Os traços indicam um espaço reservado para uma fórmula e irão preencher se e quando fizer sentido.
p>Na secção Responsabilidades, fará a mesma coisa que faz com as suas contas bancárias, mas para o seu aluguer/mortalagem, empréstimos, e cartões de crédito. Se não tiver uma hipoteca, introduza $0 para o aluguer. O aluguer é pago no dia 1 do mês, pelo que no final do mês, que estes totais representam, já não lhe deve mais aluguer. Portanto, na realidade, a renda deve ser $0 por cada mês no Balanço.
Se pagar uma hipoteca, então pode introduzir o montante de pagamento da hipoteca na linha da hipoteca. Eu faço o mesmo com o empréstimo do meu carro. Ao preencher os saldos do seu cartão de crédito, certifique-se de que qualquer pagamento pendente do cartão de crédito já está reflectido no saldo da sua conta bancária.
p>As secções de Despesas Mensais e Despesas Anuais somam automaticamente as suas despesas desse mês para cada categoria orçamental. Pode analisar isto mais facilmente no separador Painel.
A última secção é a secção de Totais, que reúne tudo para calcular o seu saldo líquido de verificação (dinheiro em verificação menos os saldos actuais do cartão de crédito) e o seu património líquido.
Na última linha pode deixar notas para si próprio se algo digno de nota tiver ocorrido e para o qual possa querer voltar. A palavra “Notas” irá preencher automaticamente em cada mês, mas para deixar uma nota real, clique com o botão direito do rato na célula Notas e seleccione “Inserir nota”
E é tudo o que precisa de fazer no separador Balanço. Ao utilizar este modelo de orçamento do Google Sheets todos os meses, mais dados no separador Painel começarão a ser preenchidos e serão mais úteis.
VII. Usando o painel de bordo
Acima da melhor parte – o Painel de Controlo. É aqui que se podem ver as informações mais úteis para o seu orçamento. Exceptuando uma pequena parte que explicarei abaixo, tudo no Painel é automatizado e não deverá ter de alterar nada.
No topo está uma caixa de Visão Geral com apenas algumas peças de informação para obter a sua saúde financeira pessoal global. É actualizada cada vez que se preenche um mês no Balanço, por isso se a sua data de início for a primeira do mês corrente, ainda não verá nada aqui.
A direita da caixa Visão Geral está um gráfico do seu crescimento do seu património líquido. Isto está a extrair os últimos sete meses de dados do Balanço.
p>P>Próximo é a minha parte favorita do Painel, a caixa do orçamento deste mês gasto até agora*. Isto mostra como estão as suas despesas para o mês corrente em comparação com o seu orçamento para cada categoria. Uma vez que actualizo o meu separador Despesas todas as manhãs, posso ver aqui todos os dias o meu orçamento actualizado para saber exactamente quanto do meu orçamento me resta para cada categoria.
Se gastou em excesso numa categoria, pode subtrair o orçamento restante de outra categoria do orçamento, subtraindo um montante do mesmo na coluna Cortar Restante*.
Há também o mesmo módulo para despesas anuais abaixo do mensal.
p>Bambas as caixas mensal e anual do Orçamento Despendido até agora serão actualizadas automaticamente todos os meses e anos respectivamente.p>P>Próximo é a caixa Gastado vs Orçamento dos 7 Meses Anteriores*. Este é um gráfico dinâmico que compara os seus gastos com o seu orçamento para cada categoria. Use o selector pendente no canto superior direito da caixa para olhar para uma categoria orçamental específica ou olhar para o total.
p>Again, este gráfico está apenas a olhar para os sete meses anteriores completados. Não tem em conta os gastos dos meses actuais porque ainda não terminou.
P>O último na tabulação Painel é a caixa Tabela de Despesas dos 7 Meses Anteriores*. Isto fornece os mesmos dados que o gráfico acima, mas num formato de tabela. Os montantes ficarão vermelhos se o seu orçamento for gasto em excesso nessa categoria nesse mês. Esta é uma óptima forma de ver rapidamente como se mantém abaixo do orçamento num relance.
Dicas de Orçamentação de Bónus
Um orçamento só é bom se o actualizar consistentemente, mantê-lo exacto, e gastar tempo a analisar os seus gastos. É por isso que fiz questão de tornar este modelo de orçamento no Google Sheets bonito, ser fácil de usar, e ser gratificante de usar.
Mas por vezes isso ainda não é suficiente. Tem havido alturas em que não o faço durante algumas semanas de cada vez e quanto mais se espera, mais trabalho terá de ser feito, e mais não se espera ansiosamente para o fazer. Tenho o hábito de registar as minhas despesas todas as manhãs em vez de uma vez por semana ou mês.
Se acredita que um orçamento o ajudará a obter o controlo das suas despesas, leia este guia sobre como se ater a novos hábitos:
Outra dica é utilizar um cartão de crédito para todas as transacções sempre que possível. A utilização de um cartão de crédito torna muito mais fácil controlar os seus gastos e ao mesmo tempo protege a sua conta bancária de fraudes, constrói o seu crédito, e pode ganhar pontos e recompensas.
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