Quando se trata da sua conta de cartão de crédito, um estado de conta “vencido” não é uma coisa boa. Quanto mais tempo a sua conta estiver vencida, pior será para a sua conta e a sua notação de crédito.
O Que Significa Estar Vencido?
Quando uma conta é considerada vencida, isso significa que o pagamento mínimo exigido não foi aplicado à conta a partir da data de vencimento do último pagamento. A sua conta torna-se tecnicamente vencida no momento em que falha o pagamento. Alguns emissores de cartões de crédito aplicam imediatamente uma taxa de atraso ao seu cartão de crédito. A conta permanece no estado de vencimento passado até que efectue o pagamento mínimo exigido para trazer a conta corrente.
O montante exigido para trazer a conta de volta ao estado de vencimento corrente aumenta a cada mês em que falha a data de vencimento do pagamento.
Após o vencimento da conta, pode ser-lhe cobrada uma taxa de atraso, ter a sua taxa de juros aumentada, ou perder a sua capacidade de fazer compras na sua conta. Com um cartão de crédito de recompensas, poderá perder todas as recompensas que ganhou até à data. Um estado de vencimento passado pode aplicar-se a qualquer conta que exija pagamentos mensais regulares que devem ser efectuados até uma data específica.
O que acontece quando se venceu
P>Even, embora a sua conta possa tornar-se vencida no dia em que falhar um pagamento, terá tempo antes que isso afecte a sua classificação de crédito. O seu relatório de crédito não mostrará que a sua conta está vencida até que o seu pagamento esteja 30 dias atrasado. Uma vez que o estado de vencimento passado seja comunicado às agências de crédito, é quando isso afectará a sua pontuação de crédito. Quanto mais atrasado se tornar, mais prejudica a sua pontuação de crédito.
A 180 dias (ou seis meses) passados, o seu cartão de crédito será debitado. Não terá a opção de recuperar o saldo do montante devido e retomar os pagamentos mínimos regulares. Em vez disso, apenas terá a opção de pagar o saldo na totalidade. E, o emissor do seu cartão de crédito pode atribuir ou vender a conta a uma agência de cobranças para posterior cobrança. As cobranças são muito prejudiciais para um relatório de crédito, e desejará retirá-lo o mais rapidamente possível.
Além disso, poderá ser-lhe cobrada uma taxa de atraso todos os meses em que já tenha vencido. Uma vez que estas taxas se somam rapidamente, quanto mais tempo passar no vencimento, mais lhe custará a actualização dos seus pagamentos. Após 60 dias de vencimento na sua conta de cartão de crédito, o seu credor pode aumentar a sua taxa de juros para a taxa de penalização mais elevada. Em alguns casos, a taxa de penalização pode permanecer em vigor para qualquer novo saldo, mesmo depois de ter pago a sua conta corrente.
Os emissores de cartões de crédito podem aplicar a taxa de penalização a qualquer outro cartão de crédito que tenha com eles, mesmo que esteja corrente nos pagamentos efectuados com o seu outro cartão de crédito.
O Período de Carência
Alguns credores permitem um período de carência de pagamento para além da data de vencimento, durante o qual o seu pagamento pode ser recebido sem penalização. Por exemplo, se o seu pagamento for devido no quinto dia do mês e tiver um período de carência de 10 dias, será considerado como vencido no décimo quinto dia do mês. Vale a pena notar que isto é diferente do período de carência do cartão de crédito que lhe dá uma oportunidade de evitar encargos com juros, pagando o seu saldo na totalidade.
O que está incluído num montante vencido no passado?
O seu extracto de cartão de crédito inclui um valor vencido. Esse montante será muito mais elevado do que o seu pagamento mensal regular, dependendo de como a sua conta se tornou vencida. O montante vencido é uma soma dos pagamentos mínimos que falhou mais as taxas de atraso que foram adicionadas à sua conta desde a data de vencimento do seu último pagamento. Este total é o montante que deve pagar para tornar a sua conta corrente novamente.
Como sair do estado de vencimento passado
Pode tirar a sua conta do estado de vencimento passado, pagando o pagamento mínimo mais quaisquer taxas de atraso e juros que tenha acumulado. Assim que tiver pago o saldo vencido, deixará de acumular taxas de atraso. O emissor do seu cartão de crédito reportará um estado “actual” às agências de crédito para esse mês, avançando. Se o emissor do seu cartão de crédito aumentar a sua TAEG para a taxa de penalização, esta voltará à TAEG normal após ter efectuado os seis pagamentos seguintes.
Se não puder pagar o montante total necessário para trazer a sua conta à ordem, fale com o seu credor – ou credor – sobre as opções de pagamento. O emissor do seu cartão de crédito pode ser capaz de oferecer um acordo de pagamento que tornará mais fácil tirar a sua conta do buraco. Alguns credores podem pedir tolerância à sua conta e adicionar o montante vencido ao saldo do seu empréstimo e tirá-lo do estado vencido.