Pensamos que é importante para si compreender como ganhamos dinheiro. Na verdade, é bastante simples. As ofertas de produtos financeiros que vê na nossa plataforma provêm de empresas que nos pagam. O dinheiro que ganhamos ajuda-nos a dar-lhe acesso a notas de crédito e relatórios gratuitos e ajuda-nos a criar as nossas outras grandes ferramentas e materiais educativos.
Compensação pode ter em conta como e onde os produtos aparecem na nossa plataforma (e em que ordem). Mas como geralmente ganhamos dinheiro quando encontra uma oferta que lhe agrada e obtém, tentamos mostrar-lhe ofertas que achamos que são uma boa combinação para si. É por isso que fornecemos características como as suas probabilidades de aprovação e estimativas de poupança.
Obviamente, as ofertas na nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros por aí, mas o nosso objectivo é mostrar-lhe o maior número possível de grandes opções.
Às vezes parece que comprar um carro é uma situação de Catch-22: Precisa de dinheiro para comprar um carro – mas precisa de um carro para chegar ao trabalho para poder ganhar dinheiro para comprar um.
É por isso que o financiamento de um carro – contrair um empréstimo para pagar o acar – é comum. Pode pensar num empréstimo de carro como a sua própria compra separada – resulta com um custo, que paga através de quaisquer juros e taxas que o mutuante possa cobrar.
Vejamos como funciona o financiamento de carro, como o seu crédito pode afectar as condições do seu empréstimo e em que pensar ao tentar decidir se o financiamento de um carro é uma boa ideia para si.
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- Como funciona o financiamento de automóvel?
- Quão saudável é o seu crédito necessário para financiar um carro?
- É uma boa ideia financiar um carro?
Como funciona o financiamento de automóvel?
Quando financia um carro, uma instituição financeira empresta-lhe o dinheiro necessário para comprar o carro. Em troca, paga-se ao emprestador juros e, possivelmente, taxas para pedir esse dinheiro emprestado durante um número específico de meses.
As opções de financiamento de automóveis incluem bancos, cooperativas de crédito, mutuantes online, empresas financeiras e alguns concessionários de automóveis. O financiamento através de uma cooperativa de crédito ou banco pode ser menos dispendioso do que obter um empréstimo através de uma concessionária porque os concessionários podem aumentar as taxas de juro para se pagarem a si próprios pela obtenção do seu financiamento. E alguns concessionários providenciam o seu próprio financiamento. Referidos como financiamento interno ou concessionários “compre aqui, pague aqui”, estes concessionários de automóveis podem cobrar taxas de juro muito mais elevadas do que as cobradas por outros tipos de mutuantes.
Se planeia financiar um automóvel, terá de comprar e solicitar um empréstimo de automóvel. Se for aprovado, fará pagamentos mensais até que o empréstimo seja pago. Cada pagamento que fizer será dividido nas duas partes seguintes:
- O pagamento do capital, que vai para o pagamento do saldo do seu empréstimo
- O pagamento dos juros, que paga os juros devidos
Parte do seu pagamento pode também ir para certas taxas de empréstimo, como as taxas de pagamento do empréstimo.
O seu pagamento mensal é determinado pelo montante do seu empréstimo (o preço de compra do carro menos qualquer entrada e troca), taxa percentual anual, ou TAEG, e prazo do empréstimo. A TAEG é um dos maiores factores a considerar. Afecta o montante de dinheiro que acabará por pagar pelo carro. Diferentes factores podem afectar a sua taxa de juro, incluindo o seu crédito, o prazo do empréstimo e se está a comprar um carro novo ou usado.
Após reembolsar o empréstimo na totalidade, o seu credor enviará normalmente um documento de liberação da garantia (dependendo do seu estado) à agência estatal de transportes. O título do carro será então actualizado e transferido para si.
h2>How healthy does your credit need to be to be to finance a car?
Não há uma pontuação de crédito mínima universal que precise de ter para financiar um carro. Cada credor estabelece as suas próprias pontuações mínimas de crédito e pesa factores tais como o tipo de carro que está a comprar ou o seu rendimento de forma diferente. Alguns credores podem estar dispostos a trabalhar com pessoas que tenham falências bancárias ou recuperações recentes no seu historial de crédito, por exemplo.
P>P>Posto isto, a pontuação média de crédito foi de 718 para empréstimos de automóveis novos e 662 para empréstimos de automóveis usados no terceiro trimestre de 2019, de acordo com o relatório da Experian sobre o Estado do Mercado Financeiro Automóvel. O relatório também mostra que apenas 38% de todos os empréstimos para automóveis foram feitos a pessoas com pontuação de crédito inferior a 660,
É geralmente uma boa ideia demorar algum tempo a construir o seu crédito antes de solicitar o financiamento automóvel – se puder esperar. Se a sua pontuação de crédito for baixa, poderá receber menos ofertas do que alguém com bom crédito. E se for aprovado para um empréstimo, provavelmente receberá uma taxa de juro mais elevada do que alguém com uma melhor pontuação de crédito.
As pessoas com pontuação de crédito superior a 780 pagaram uma taxa de juro média de 4,01% sobre os seus empréstimos para automóveis novos, enquanto as pessoas com pontuação de crédito de 500 orless pagaram uma taxa média de 14,3%, de acordo com o relatório da Experian. Isto poderia traduzir-se numa grande diferença no montante de juros pagos ao longo da vida do seu empréstimo.
p>Vamos dizer que recebeu um empréstimo de carro de $20.000 por cinco anos. Eis como o seu crédito pode afectar o quanto paga em juros.
P>Pagaria mais de $8.000 em juros sobre o seu empréstimo com a taxa de juro de 14,3%. Isso significa que o seu veículo de $20.000 lhe custaria mais de $28.000.
É uma boa ideia financiar um carro?
Se é uma boa ideia financiar um carro depende da sua própria situação financeira. Se pagar em dinheiro, poderá evitar pagar juros e quaisquer taxas de empréstimo. Mas se pagar em dinheiro significa que drenaria completamente as suas poupanças, poderá ficar preso se surgir uma emergência financeira.
Se precisar de um conjunto de rodas e não tiver o dinheiro em mão para o pagar, o financiamento pode ser a sua única opção. Não se esqueça de prestar atenção ao quanto financia versus o valor do carro que está a comprar. Se não fizer um adiantamento e não financiar o custo total do carro, poderá ficar a dever mais do que o seu carro vale dentro de um ano ou dois.
Financiar um carro pode ser uma forma de tirar partido dos incentivos de concessionário e das promoções dos fabricantes de automóveis, tais como 0% de financiamento ou descontos. Mas tenha em mente que normalmente precisará de obter um empréstimo de carro através da empresa financeira do fabricante de automóveis para se qualificar para estas ofertas.
P>Apenas porque pode comprar um carro, vai querer fazer compras para obter um empréstimo de carro. A taxa de juro e o prazo de empréstimo que lhe são oferecidos podem variar consoante o credor – fazer compras pode ajudá-lo a encontrar a melhor taxa e prazos para o seu orçamento.
Aplicar para pré-qualificação com diferentes credores e obter pré-qualificação pode ajudá-lo a ver as taxas e prazos de empréstimo estimados sem que um inquérito difícil apareça nos seus relatórios de crédito. Mas lembre-se que ser pré-qualificado não é uma garantia de aprovação de empréstimo – os seus termos de empréstimo podem mudar depois de submeter o seu pedido de empréstimo e o credor executar um inquérito de crédito difícil.
Ao considerar cada oferta de empréstimo, não se concentre apenas no seu pagamento mensal. Olhe também para o custo total do financiamento. Por exemplo, pode ser tentador escolher um prazo de empréstimo mais longo para baixar os pagamentos do seu carro, mas pode acabar por pagar muito mais em juros ao longo da vida do empréstimo. Encontrar o melhor financiamento para as suas necessidades pode levar alguma estratégia e tempo. Mas em troca, poderia poupar centenas ou mesmo milhares de dólares.
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