A cobertura de seguro dos proprietários de casas protege-o contra certos perigos e perigos. Se o telhado da sua casa for danificado após uma forte tempestade de granizo, poderá apresentar uma reclamação de seguro para cobrir os custos de reparação do seu telhado. Mas não assuma que a sua casa está 100% protegida contra todas as catástrofes e eventos naturais. É importante ler sobre a sua apólice para compreender que perigos estão cobertos e quais não estão.
O que é um perigo no seguro?
No seguro, “perigo” é um evento que causa danos à sua casa ou propriedade e, consequentemente, resulta em perdas financeiras. Alguns exemplos de perigos incluem fogo, um relâmpago, um roubo e uma tempestade de granizo ou vento. Os perigos são tipicamente mencionados na sua apólice de seguro, pelo que sabe quais estão cobertos e quais não estão.
Como funciona o perigo coberto nos seguros dos proprietários de casas?
Revisitar o cenário descrito acima: uma forte tempestade de granizo atinge a sua cidade e causa danos no seu telhado. Uma fuga desenvolve-se devido aos danos causados pelo granizo, pelo que apresenta uma reclamação à sua companhia de seguros dos proprietários da sua casa. O seu agente ou seguradora confirmará que os danos causados pelo granizo constituem um perigo para o seguro, depois enviará um regulador de seguros para inspeccionar os danos e processar o sinistro de modo a poder receber uma verificação para a reparação.
Tipos de perigo no seguro residencial
É importante compreender os tipos de perigos no seguro residencial. Há dois tipos primários que deve conhecer – felizmente, são fáceis de compreender.
Periculosidade nomeada
Uma apólice de seguro nomeada por proprietário de habitação enumera os perigos que estão cobertos. Normalmente enumera todos os eventos específicos que a sua companhia de seguros pagará se houver um prejuízo. Digamos que reveja a sua apólice e descubra que a sua cobertura de seguro não inclui os terramotos como um perigo. Pode pagar por uma cobertura que inclua especificamente os terramotos como um perigo mencionado.
Conversamente, se a sua apólice de seguro incluir terramotos como perigo de seguro mas não viver numa área onde os terramotos ocorrem frequentemente, poderá ter terramotos removidos da lista de perigos nomeados e poupar algum dinheiro.
Perigo aberto
Seguro de habitação por perigo aberto é o tipo mais geral de apólice. Estes cobrem a maioria dos perigos e percalços sem os nomear especificamente. Isto não significa, contudo, que esteja coberto contra tudo numa apólice de perigo aberta. Estas apólices incluem tipicamente uma lista de exclusões ou perigos que não serão cobertos em caso de perda. Reveja a sua ampla cobertura de perigo e as exclusões para se certificar de que compreende aquilo pelo que está a pagar. Em caso de dúvida, pergunte ao seu agente de seguros.
Todos os riscos vs. cobertura de perigo nomeada
Aqui está uma comparação de todos os riscos vs. cobertura de perigo nomeadap>Aqui está uma comparação de todos os riscos vs. cobertura de perigo nomeada. cobertura de perigo nomeada:
| Perigo aberto | Nome peril | |
|---|---|---|
| Eventos cobertos | Se não for nomeado como uma exclusão, está incluído | Se não for nomeado, está excluído |
| Opção para adicionar perigos | Tipicamente inclui a maioria dos perigos, mas qualquer excluído pode ser adicionado como cavaleiro por uma taxa | Adicionar perigos excluídos à sua apólice, comprando um cavaleiro para os adicionais |
| Exclusões | Few | Sim |
| Custo | Mais caro, para maior cobertura | Less expensive |
Perigo vs perigo: qual é a diferença?
Pode ter notado o uso do termo perigo nos seguros, bem como os perigos. Ambos os termos são semelhantes, mas têm significados diferentes quando se trata de seguros de habitação.
O que é um perigo?
Um perigo é algo que pode aumentar as hipóteses de ocorrência de um perigo. Por exemplo, o incêndio é um dos perigos mais comuns cobertos por uma apólice de seguro domiciliário. Um fumador ou um cigarro aceso pode ser considerado um perigo porque qualquer um deles pode causar um incêndio.
Aqui estão quatro tipos principais de perigos:
- Perigos físicos: Um perigo físico é uma acção ou condição que pode causar um perigo. Um exemplo de perigo físico pode ser um telhado que acumula grandes quantidades de neve e pode causar o colapso do telhado ou uma caldeira partida, que pode explodir.
- Perigos legais: Um perigo legal pode ser qualquer coisa que aumente a probabilidade de um processo judicial. Possuir um cão da lista de animais agressivos poderia ser considerado um perigo legal.
- Perigos morais: Um acto ilícito, arriscado ou fraudulento que pode levar a uma perda. Por exemplo, deixar intencionalmente a porta da sua casa destrancada, porque se pensar que se a sua casa for arrombada, será pago pelos artigos roubados é um perigo moral.
- Perigos morais: Semelhante a um perigo moral, um acto imprudente ou negligente pode ser considerado um perigo moral. A diferença é que a acção foi não intencional. Por exemplo, ser demasiado preguiçoso para ir trancar a porta da sua garagem todas as noites pode levar a um roubo. A preguiça que levava ao perigo (roubo) seria um perigo moral.
A melhor maneira de distinguir entre perigo e perigo é considerar um perigo a causa e o perigo o efeito. Aqui estão alguns exemplos:
| Hazard | Peril | Hazard type |
|---|---|---|
| Fumar na cama | Fire | Perigo físico/moral |
| Injúrio | Perigo legal/moral | Um mau…aquecedor de água instalado | Flood | Perigo físico/morais |
| Flood | Perigo físico | |
| Injury | Perigo legal |
Perigos normalmente cobertos pelo seguro
Agora tem uma melhor ideia da diferença entre um perigo e um perigo, vamos analisar os tipos de perigos mais comuns incluídos numa política padrão de proprietários de casas:
- Fire
- Fumo
- Explosão
- Furto
- Vandalismo
- Saúda
- Peso do gelo ou neve
- Vento
- Luz
- Queda de objectos
Perigos não tipicamente cobertos por seguros de propriedade
alguns dos eventos mais comuns que podem causar danos à sua propriedade não estão necessariamente cobertos como um perigo pelo seguro e podem precisar de ser adicionados como um cavaleiro pago. Os perigos não cobertos incluem tipicamente:
- Earthquakes
- Danos causados pela água
- Inundação
- Sinkholes
- Cuidado de segurança
- Desgaste e rasgão
- Manutenção issues
The takeaway
- O significado de “perigo” nos seguros é um evento que pode causar danos ou perdas na sua casa e bens.
- Perigos são tipicamente nomeados na sua apólice de seguro de habitação e incluem eventos tais como incêndios, roubo e vandalismo.
- Ii>Inundações e terramotos não são tipicamente perigos cobertos.
- Cavaleiros ou coberturas adicionais podem ser adicionados para contabilizar perigos não nomeados
Ao adquirir um seguro de habitação, é essencial rever a sua documentação para compreender o que está coberto pela sua apólice. Nem tudo está coberto, mesmo no seguro de habitação mais abrangente. Os perigos são os desastres ou eventos específicos que a sua apólice cobre.
Não se esqueça de rever os perigos incluídos para confirmar que tem a cobertura de que necessita. Pode acrescentar perigos adicionais – tais como inundações ou terramotos – adquirindo a cobertura específica ou o cavaleiro para ter o perigo coberto ao abrigo da sua apólice de seguro.