Q: Quanto custa a cirurgia ou remoção da vesícula biliar?
A: Qualquer lugar entre $5.865 e $94.897.
Aqui está outro: Como pode uma pessoa com um bom seguro acabar por pagar $6.104,64 pela cirurgia da vesícula biliar? Bem, não é difícil.
(Este post apareceu pela primeira vez em credit.com, onde eu sou um contribuinte. Actualizado em Janeiro de 2019.)
P>Pomos mãos à obra depois de ouvir de Justin Evans, de Bonney Lake, Wash., que tem um bom seguro patrocinado pelo empregador, e que após a sua cirurgia à vesícula biliar recebeu facturas de cerca de $50.000. Está a ser-lhe pedido que pague $6.104,64 como sua responsabilidade, embora estivesse em rede e o seu seguro tenha uma franquia de $2.000.
p>Evans’ email disse:p>”Em 11 de Janeiro, submeti-me a uma cirurgia de emergência de remoção da vesícula biliar. Correu extremamente bem e desde o momento em que entrei nas Urgências até ao momento em que saí após a cirurgia foi um total de 13 horas. Estou agora mesmo a começar a receber contas e é ridículo! Só a estadia no Hospital foi superior a 44.000 dólares, durante 13 horas! O seguro e os ajustes deixaram-me com mais de $3.600 do bolso para o hospital. Já para não falar das despesas de ultra-som, radiografia, cirurgião & anestesista e quaisquer outras contas que ainda não tenha visto. Até agora, são quase 50 mil dólares em taxas. Não consigo compreender como 13 horas no hospital podem custar mais do que a minha hipoteca mensal durante 4 anos ou o mesmo preço que um BMW X5 totalmente carregado! … Só não tenho a certeza porque é que uma cirurgia tão rotineira realizada entre 500.000 – 700.000 vezes por ano pode custar tanto”
Evans, 35 anos, é um gestor de operações para uma máquina e uma oficina de fabrico. O seu seguro Premera Blue Cross é através do trabalho, e todos os seus médicos, hospitais e outros estavam em rede – tanto quanto ele sabia, até receber uma factura de um serviço docente de urgência fora da rede.
Evans fez uma folha de cálculo dos preços e taxas de reembolso, mostrados abaixo.
Primeiro, alguns preços para cirurgia da bexiga de galinha
Temos um grande conjunto de dados com preços em dinheiro ou auto-pago para itens de maior valor, pelo que aprendemos muito sobre o que os pacientes em dinheiro pagam por coisas como a cirurgia da vesícula biliar. Para encontrar preços, é necessário procurar debaixo da vesícula biliar e também colecistectomia, que é outra palavra para este procedimento. (Neste conjunto de dados, fomos obrigados a usar o máximo possível da nomenclatura do fornecedor original, o que torna a pesquisa um pouco confusa.)
No Centro de Cirurgia de Oklahoma, na cidade de Oklahoma, o preço é de $5,865, tudo incluído. Assim, Evans poderia ter conseguido toda a sua operação por menos do que o seu co-pagamento, e também um bilhete de avião de ida e volta de Seattle para Oklahoma City, que custa cerca de $300, tê-lo-ia trazido em cerca de $6.165 – apenas um pouco mais do que o que lhe está a ser pedido – para além do montante de $15.754,15,
O preço de auto-pagamento para uma remoção da vesícula biliar no hospital Rochester General em Rochester, N.Y, é de $6.260,91, sem anestesia e sem a conta do médico. Aqui está a página de preços gerais de Rochester, do arquivo web. (Actualização de Janeiro de 2019: Já não está activa no site, tendo sido substituída por esta página de preços em conformidade com a decisão de que os hospitais precisam de publicar os preços a partir de 1 de Janeiro de 2019 – esta lista de preços é geralmente muito menos esclarecedora.)
No Banner Baywood Medical Center em Mesa, Ariz., o preço para uma remoção laparoscópica da vesícula biliar sem complicações está listado como $64.189, mas o preço com desconto de auto-pagamento foi listado de $9.608 a $12.240. Pode descarregar as listas de preços aqui para Arizona e aqui para Colorado.
Uma amiga que vive na área metropolitana de Nova Iorque falou-nos da sua cirurgia à vesícula biliar que tinha uma factura total de $13.975.21 – e a companhia de seguros pagou $7.752,57 e ela pagou $1.111,52.
Finalmente, logo abaixo está um screenshot do website da sua companhia de seguros explicando quanto calcularam que tal procedimento iria custar. Estimaram $17.936 para a sua cirurgia no Hospital Good Samaritan em Puyallup, Wash., e foi-lhe cobrado $44.487,10. (Perguntei ao hospital qual era a sua taxa de auto-pagamento, e disseram-me que a sua taxa de auto-pagamento é a mesma que a taxa de auto-pagamento do carregador. No entanto, disseram-me que também oferecem aos pacientes não segurados “descontos rápidos de até 40% pagando toda a sua conta no prazo de 30 dias após a primeira declaração”)
O que lhe custou tanto?
O hospital cobrou $44.487,10 – não se esqueça dos 10 cêntimos! – dos quais a sua companhia de seguros, Premera, pagou $15.404,51. Evans pagou $100 por isto, e está a ser-lhe pedido mais $3.617. São os seus 20%.
Para o cirurgião da rede, o preço de $1.250 significa que Evans é cobrado por $946,91. (A sua franquia é de $2.000.) E, ele recebe mais $260,45 pelo tratamento hospitalar do cirurgião, embora o médico esteja em rede. Parte do anestesista em rede também caiu sobre a sua franquia, por $572,02.
Mount Rainier Médicos de Urgência pedem $646, nenhum dos quais coberto pelo seguro. (Eles não estão na sua rede, embora o hospital esteja). Ele disse que não sabia que eles estavam fora da rede. Ouvimos isto muitas vezes: hospital dentro da rede, situação de emergência, documentos fora da rede ou anestesistas (como se se esperasse que perguntassem, deitados numa maca a contorcer-se de dor, “Sei que este é um hospital dentro da rede, mas só quero ter a certeza: aceitam o meu seguro?”).
As facturas de raio-X, ultra-som e patologia estão inteiramente cobertas pelo seguro.
Um olhar mais atento aos encargos
Com os encargos na rede, o plano de Evans tem uma dedução individual na rede de $2.000, e uma dedução individual na rede de no máximo $6.000. O seu seguro deixa-o responsável por 20% dos custos de urgência, e 20% de uma instalação de urgência dentro da rede (com um co-pagamento de $100), instalação de internamento e muitos outros itens.
Então da conta do hospital, por exemplo, ele escreveu: “O seguro cobriu $15.404,51, o que corresponde a 80% do montante atribuído ao serviço, que é de $19.121,50. O meu co-pagamento nas Urgências de $100 fez baixar esse valor para $19.021,50. A minha conta de $3.617 é aproximadamente a minha parte de 20% do co-seguro, houve cerca de $200 de discrepância, mas foi pago em excesso na sua parte. Os $25.365,59 que foram dispensados era o saldo que o seguro não cobriria e era basicamente conhecido por excesso de cobrança”
Evans enviou um e-mail a dizer que tinha recebido uma chamada de Bethany Sexton, vice-presidente do ciclo de receitas da Multicare, a mãe do Hospital Bom Samaritano, referindo-se às suas conversas comigo.
Evans levantou com ela as suas objecções ao que ele considerava ser uma conta alta. “Discutimos as consequências de não pagar o saldo e, no final do 4º ciclo de facturação (120 dias), seria entregue a cobranças das quais poderia afectar o meu crédito caso a delinquência continuasse para além dos 60 dias com a empresa de cobranças. Também discutimos as opções de pagamento e as opções de ajuda financeira que ela me está a enviar”
Evans considerou ter a sua factura analisada por um profissional por discrepâncias, e contestou a factura, no entanto decidiu contra, porque a sua companhia de seguros lhe disse que mesmo que algumas cobranças fossem rejeitadas, a seguradora continuaria muito provavelmente a permitir que os $19.121,50 e os seus 20% permanecessem inalterados. Quando ele se queixou que parecia ser uma taxa excessiva, ela disse-lhe que se o hospital reduzisse as taxas, e em vez disso cobrasse o que realmente custava, estariam a deixar dinheiro em cima da mesa. Não há incentivo para reduzir os encargos, essencialmente.
Agora quando se trata dos encargos fora da rede: Os fornecedores fora da rede podem facturar à companhia de seguros o que quiserem. Depois (ou se) forem pagos, facturam o saldo ao paciente (chama-se facturação do saldo). Pode recorrer a isso junto do seu fornecedor e da sua seguradora, e a Evans já o fez. Em alguns estados, as leis protegem os consumidores, quer proibindo esta prática, quer exigindo a exibição proeminente de sinais mostrando que os fornecedores fora da rede estão a trabalhar em instalações dentro da rede, e assim por diante.
A Fundação Família Kaiser compilou este gráfico com todas as leis estaduais sobre isso. Em Washington, a facturação dentro da rede não é permitida, mas fora da rede é.
O que se pode fazer nestas circunstâncias?
P>Primeiro, não se está sozinho. Um relatório recente da Kaiser Family Foundation constatou que um em cada três americanos tinha problemas com dívidas médicas. Muitos deles estão segurados, mas têm problemas como o de Evans.
“Só porque tem um bom seguro, isso não significa que não terá grandes custos extra-orçamentais. Reserve algum tempo para compreender a sua cobertura de seguro e confirme que está a trabalhar com fornecedores da rede se isso lhe permitir poupar dinheiro”, diz Gerri Detweiler, director de educação do consumidor em Credit.com. “E a menos que seja uma emergência, faça compras por aí! Mesmo com seguros, o custo que pode acabar por pagar pode variar tremendamente”
Aqui estão algumas dicas para lidar com contas médicas.
Cutem todas as vossas contas. Se não receber uma factura discriminada, peça-a. A factura do fornecedor e a factura da companhia de seguros devem ser comparadas para anomalias e erros.
Saber o seu plano de seguro. Evans ficou surpreendido ao ver que o seu plano lhe exige o pagamento de 20% das taxas de emergência. A linguagem do plano pode ser muito confusa. Se não estiver claro, pergunte.
Se achar que a conta ou o pagamento da companhia de seguros pode estar errado, registe imediatamente por escrito como contestando a conta e o pagamento. Os procedimentos para tal variam, mas uma carta certificada estabelecerá um rasto em papel.
Cerve bons registos de com quem falou e para quem escreveu e quando. Guarde os nomes, números de telefone e outros factores de identificação: “Ms. Smith, Premera customer service, 216-xxx-xxxx, extensão 1435”
Analisar a conta. Alguns peritos dizem que 20% das contas hospitalares têm algum erro identificável; outros dizem que o número é muito mais elevado, aproximando-se dos 100%. Há serviços que o farão por si; são geralmente chamados advogados de contas médicas. Se vai por esta via, certifique-se de que sabe o que está a pagar. O seu departamento de RH pode ser um bom recurso aqui.
Então tem de pagar?
“Se o fornecedor lhe permitir fazer pagamentos, essa pode ser a sua opção mais barata, pois a maioria não cobrará juros”, diz Detweiler. “Reveja cuidadosamente a factura pormenorizada e questione quaisquer encargos que não tenha a certeza de serem legítimos”. E não tenha medo de tentar negociar. Se conseguir obter uma quantia fixa – mesmo que isso signifique cobrá-la – poderá conseguir retirar uma parte substancial da factura”
Detweiler acrescenta que mesmo que esteja a fazer pagamentos, a sua factura poderá ser enviada para cobranças. “Portanto, faça sempre esses pagamentos a tempo e contacte o fornecedor se se atrasar. Monitorize os seus relatórios de crédito e pontuações para se certificar de que as facturas médicas não foram enviadas para cobranças sem o seu conhecimento”
O Gabinete de Protecção Financeira do Consumidor, uma agência federal, tem algumas ferramentas. O seu departamento de seguros estadual, ou o seu procurador-geral, ou o Better Business Bureau, também podem ser vias de recurso.
Aqui está outra opção que funcionou para uma pessoa: Os nossos amigos da rádio pública da WBUR em Boston escreveram sobre um paciente que apelou durante um ano a uma taxa de $1,126 por uma ligadura de 2 polegadas, sem sucesso. O paciente colocou o link para a história na página do Facebook do hospital. No dia seguinte, a paciente recebeu um e-mail do hospital a pedir desculpa e a conceder-lhe um crédito de $1,124.
(Actualização: Clique aqui para outra das nossas histórias sobre quanto custa a remoção de uma vesícula biliar.)