Se apresentar um pedido de falência para o Capítulo 13, o seu caso durará muito provavelmente entre três e cinco anos, dependendo da duração do seu plano de reembolso. Mas há alguns casos em que o seu caso do Capítulo 13 ficará fora deste período padrão de três a cinco anos.
Como funciona a falência do Capítulo 13?
Na falência do Capítulo 13, você reembolsa algumas ou todas as suas dívidas através de um plano de reembolso que dura de três a cinco anos. Faz pagamentos mensais a um administrador judicial do Capítulo 13, que distribui o dinheiro aos seus credores de acordo com o seu plano de reembolso. (Para saber mais, ver The Chapter 13 Repayment Plan.)
The Length of Your Case Depends on Your Plan Length
For the most part, your Chapter 13 case will last about as long as your repayment plan length. Normalmente, quando completa o seu plano, recebe a sua quitação pouco depois.
O seu rendimento anual determina se o seu plano do Capítulo 13 irá durar três ou cinco anos. Se o rendimento bruto do seu agregado familiar for inferior ao rendimento mediano do seu estado de origem para o tamanho do seu agregado familiar, então só terá de ter um plano de três anos. No entanto, se o seu rendimento bruto for superior ao rendimento mediano do Estado, então é-lhe exigido que proponha um plano de reembolso de cinco anos.
Uma excepção ao mínimo exigido é se estiver a pagar os seus credores de volta na totalidade. Nesse caso, o seu caso pode ser mais curto do que o tempo exigido, porque uma vez que os credores são pagos na totalidade, não há mais ninguém para pagar, e portanto o seu caso está completo.
Quando Pode Escolher Permanecer no Capítulo 13 Mais do que Três Anos
Muitos devedores que apresentam o Capítulo 13 qualificam-se para um plano de três anos, mas optam por utilizar um plano de cinco anos em vez disso. A razão é que há pagamentos obrigatórios que deve fazer numa falência do Capítulo 13. Ao optar por um plano de cinco anos, pode distribuir esses pagamentos por mais dois anos, o que fará com que os pagamentos mensais do seu plano sejam inferiores.
- Teste do melhor interesse dos credores. Para que o tribunal possa confirmar o seu plano do Capítulo 13, deverá pagar aos seus credores sem garantia pelo menos tanto quanto eles receberiam se declarasse uma falência do Capítulo 7. Este é o chamado teste do melhor interesse dos credores. (Para saber mais, ver Dívida Não Garantida no Capítulo 13 Falência: Quanto Tem de Pagar?) Se esse montante tornar os pagamentos do seu plano demasiado elevados para que possa pagar, poderá repartir os pagamentos por um período de tempo mais longo, até cinco anos.
- teste do rendimento mensal disponível. Além disso, o tribunal só confirmará o seu plano se contribuir com todos os seus “rendimentos mensais descartáveis” para o seu plano. Calculará o seu rendimento mensal descartável comparando o seu rendimento com as suas despesas. Toma o montante restante e multiplica-o por 36 meses para chegar ao montante total mínimo que deve pagar através do seu plano. Se quiser baixar o seu pagamento mensal, tem a opção de pagar esse montante durante um período de tempo mais longo, até cinco anos. (Para saber mais, ver Capítulo 13 Requisitos)
- Pagar pagamentos em atraso de empréstimos garantidos. Deve pagar as dívidas garantidas, tais como empréstimos de automóveis, na totalidade, através do seu plano do Capítulo 13. Além disso, tem de recuperar os pagamentos em atraso de dívidas garantidas, tais como a sua hipoteca, até ao fim do seu plano. (Isto só é verdade se quiser manter a propriedade que garantiu o empréstimo, tal como o seu carro ou a sua casa). Se quiser baixar o seu pagamento mensal, pode distribuir estes montantes por cinco anos.
Quando o seu caso pode terminar cedo
Há alguns casos em que pode terminar o seu caso de falência mais cedo do que a duração confirmada do plano.
- Descarga por dificuldades. O capítulo 13 permite especificamente uma quitação antecipada se tiver caído numa situação de dificuldade recente que, sem culpa sua, torna impossível a continuação do plano de reembolso. (Para saber mais, ver Descarga de Dificuldade.)
- Desembolso antecipado. Tal como acima indicado, há montantes mínimos que deve pagar na sua falência. No entanto, se pagar estes montantes mais cedo do que inicialmente previsto, o seu caso terminará mais cedo. (Para detalhes sobre quando pode e não pode pagar o seu plano mais cedo, ver Can I Pay Off My Chapter 13 Plan Early?)
Litigation Can Increase Plan Length
Se contestar o crédito de um credor (por exemplo, discordar que deve a dívida, ou discordar sobre o montante que o credor diz que deve), irá litigar a disputa no tribunal de falências. Um processo judicial no tribunal de falências é conhecido como um processo adversário. Um processo adversário, como qualquer processo judicial, pode continuar durante anos, especialmente se o assunto for objecto de recurso. Se o litígio demorar mais do que a duração do seu plano, é provável que tenha de continuar a fazer pagamentos ao administrador judicial apenas pelo montante em litígio. O plano irá continuar para que possa fazer estes pagamentos e o administrador judicial irá reter o dinheiro até o tribunal resolver o litígio. Isto significa que o seu caso de falência do Capítulo 13 pode durar mais de cinco anos
Quando o seu caso dura mais tempo do que o seu plano
Há outros factores que podem prolongar a duração do seu caso, mas não o seu plano. Exemplos incluem:
Relatório final e contabilidade do fiduciário. Uma vez concluído o plano, o fiduciário deve apresentar um relatório final e contabilidade de todo o dinheiro que pagou e como o fiduciário distribuiu esse dinheiro. A auditoria do fiduciário pode levar alguns meses a concluir e arquivar.
Certificado relativo ao apoio doméstico. Antes de receber a sua dispensa, deve apresentar um certificado declarando que não deve qualquer apoio doméstico ou que está em dia com as suas obrigações de apoio doméstico. Se completar os pagamentos do seu plano, mas não apresentar o certificado, então o seu caso continuará até que o apresente.