Leva apenas alguns segundos para processar a transacção média com cartão de crédito. Se estiver a pagar em dinheiro, o tempo que leva para o dinheiro trocar de mãos é ainda mais rápido.
Mas recuperar o dinheiro? Ah, isso é outra questão.
Quando faz uma compra com um cartão de crédito, faz uma promessa à entidade emissora do seu cartão de crédito de que irá pagar o dinheiro de volta. Pense nisso como um empréstimo pelo montante que pagou. Normalmente, paga o saldo do seu cartão de crédito no final do mês. Será que isso significa que o comerciante a quem comprou é pago quando paga o seu saldo? Não.
Quando compra algo a crédito, o comerciante é pago rapidamente pela empresa do seu cartão de crédito. Se acabar por devolver o artigo que comprou, os fundos serão reembolsados directamente à conta do seu cartão de crédito, e não a si. Isto deixará um saldo na conta do seu cartão de crédito para o montante da sua compra. Como fez a sua compra usando crédito, normalmente não pode receber o seu reembolso sob a forma de dinheiro.
Um estudo recente descobriu que os comerciantes online levam o seu tempo – dias, e por vezes semanas – para reembolsar o seu dinheiro. O estudo, realizado durante as férias pela StellaService, descobriu que os pontos-coms como Amazon.com, BestBuy.com, e LLBean.com normalmente reembolsam uma compra no prazo de cerca de quatro dias. A Dell.com, por outro lado, levou duas semanas e um negócio, Avon.com, não devolveu o dinheiro de todo quando a pesquisa foi publicada em finais de Dezembro.
P>I’ve always wondered how businesses can get away with that: Leva o dinheiro rapidamente e devolve-o lentamente. Ou nunca. Oh sim, isso acontece mais vezes do que se pensa, e é por isso que tenho um emprego como defensor do consumidor.
A resposta curta é, porque eles podem. Há poucas, se alguma, leis que exigem um reembolso imediato quando a mercadoria é devolvida. Algumas lojas insistirão em dar-lhe crédito em vez de devolver o seu dinheiro, o que só as beneficia. O crédito da loja pode não ser reembolsado, particularmente quando se está tão perturbado que se promete nunca mais escurecer a porta do negócio. Há apenas um vencedor nesse jogo, e não é você.
Por outras palavras, os comerciantes devolvem o nosso dinheiro lentamente porque nós os deixamos, mas não devemos.
Aqui discutimos como funciona um reembolso num cartão de crédito e fornecemos alguns segredos para obter um reembolso rápido.
Key Takeaways
- Reembolsos com cartão de crédito são emitidos de volta para a sua conta de cartão de crédito – normalmente não pode receber o seu reembolso noutras formas de pagamento, tais como dinheiro.
- Reembolso de compras com cartão de crédito normalmente demora 7 dias.
- Os prazos de reembolso por cartão de crédito variam consoante o comerciante e o banco, com alguns a demorarem alguns dias e outros a demorarem alguns meses.
- Pode obter um reembolso mais rápido por cartão de crédito pedindo o seu reembolso o mais rápido possível, apresentando o seu pedido por escrito e recebendo um recibo, conhecendo o código, aprendendo as regras, e sendo persistente.
- As disputas de facturação e as disputas de fraude têm impacto no tempo de reembolso do cartão de crédito e podem levar até seis meses.
- Se utilizar uma recompensa para fazer uma compra, não a receberá de volta quando devolver o seu produto ou serviço. O mesmo se aplica às taxas de viagem internacional.
Como funcionam os reembolsos por cartão de crédito
Como funciona um reembolso por cartão de crédito? Esta é uma pergunta antiga que os consumidores têm vindo a fazer desde que os cartões de crédito se tornaram comuns há décadas atrás. Quando se compra a um retalhista utilizando um cartão de crédito, quer se trate de um cartão de crédito de estudante, cartão de crédito sem garantia, ou cartão de crédito com garantia, a sua empresa de cartão de crédito paga ao retalhista. Assim que a sua empresa de cartão de crédito aprovar a transacção, o seu limite de crédito será reduzido e o montante será exibido na factura do seu cartão de crédito, normalmente no final do mês.
Mas e se comprou o item errado ou simplesmente teve o remorso do comprador? As devoluções com cartão de crédito acontecem todos os dias, mas os consumidores podem não saber como é que os fundos são reembolsados. Como o emissor do seu cartão pagou pelo(s) item(s) que comprou, os seus fundos serão reembolsados na sua conta de cartão de crédito. Isto acontece porque não pagou directamente ao comerciante. É também a razão pela qual não pode receber dinheiro ou outras formas de pagamento sobre reembolsos de compras com cartão de crédito.
Por exemplo, digamos que foi às compras na Sexta-feira Negra e comprou uma TV novinha em folha por $300 usando o seu cartão de crédito. Percebe que a televisão é demasiado grande para caber no seu manto, por isso volta à loja e devolve-a. Quando faz a devolução, o retalhista pede normalmente o seu recibo e o cartão que usou para fazer a sua compra. Quando a transacção estiver concluída, o saldo de reembolso será afixado na sua conta.
Para obter um reembolso sobre um produto ou serviço comprado com um cartão de crédito, ConsumerFinance.gov sugere que comece simplesmente por contactar a empresa onde comprou e explicar o seu problema. No entanto, se não estiver satisfeito com a forma como a empresa tratou o seu reembolso, pode contestar a cobrança com a empresa do seu cartão de crédito.
Quanto tempo demora um reembolso por cartão de crédito?
A questão mais premente que os consumidores se colocam quando fazem um reembolso é, “quanto tempo demora um reembolso? Normalmente demora cerca de 7 dias para que um reembolso por cartão de crédito seja processado. Contudo, os tempos de reembolso por cartão de crédito variam, com alguns retalhistas a emitirem um reembolso no mesmo dia se devolver pessoalmente, enquanto outros podem demorar algumas semanas ou mesmo meses a emitir o montante de volta à sua conta.
O tempo necessário para receber um reembolso por cartão de crédito depende também de alguns outros factores, tais como o retalhista, o método que utilizou para devolver o item (online, pessoalmente, etc.), e as políticas do emissor do seu cartão de crédito.
Tempos de reembolso por cartão de crédito Variado pelo Comerciante
Perguntando-se quanto tempo demora a processar um reembolso? Veja os tempos de reembolso do cartão de crédito para algumas das lojas mais populares da América:
- Amazon: A política de reembolso do gigante do comércio online diz que pode levar até 25 dias para que um artigo devolvido chegue ao seu centro de atendimento. Uma vez recebido o artigo, demora 2 dias para que o reembolso do cartão de crédito seja processado, e 3-5 dias para que o montante do reembolso apareça na sua conta.
- Forever 21: Esta popular política de reembolso da cadeia de vestuário pede-lhe que permita 2-3 semanas a partir da data de devolução para que a sua conta seja creditada, e 1-2 ciclos de facturação para que o reembolso do cartão de crédito apareça no seu extracto.
- Macy’s: A famosa política de reembolso desta loja de departamentos estipula que os reembolsos por cartão de crédito serão processados imediatamente se forem devolvidos na loja. No entanto, dependendo do seu banco, pode levar alguns dias para que o montante do seu reembolso reflicta na sua conta.
- Adidas: Se comprar e devolver algo da Adidas, eles reembolsam-no a partir do dia em que recebem uma confirmação de que o seu artigo foi entregue a uma transportadora. A partir daí, levará 3-5 dias a enviar para o seu armazém. No entanto, o tempo necessário para receber o reembolso do seu cartão de crédito depende do seu banco, o que pode demorar até 30 dias.
- Walmart: O reembolso por cartão de crédito da maior cadeia de lojas de departamento do mundo demorará até 5 dias úteis.
- Quadrado: Se comprar um artigo numa loja que utilize Square e fizer uma devolução, levará 2-7 dias úteis para processar um reembolso e outros 2-7 dias úteis para que o reembolso seja afixado na sua conta de cartão de crédito.
Reembolso de Recompensas e Taxas
Quando fizer compras numa loja, poderá receber regalias exclusivas, tais como pontos de recompensa. Por exemplo, digamos que ganha $15 de desconto na sua próxima compra depois de gastar $150. Vai à loja alguns meses depois, compra um par de sapatos de $90, e usa os seus $15 em recompensas, elevando o seu total para $75.
Mas o que acontece a esses $15 em recompensas, se decidir devolver os seus sapatos? Infelizmente, a sua recompensa de $15 não lhe será devolvida porque esse dinheiro veio do comerciante, não de si. O mesmo se aplica aos incentivos de devolução e aos bónus de inscrição.
Outra emissão com reembolsos de cartões de crédito são as taxas de transacções estrangeiras. Quando viaja para o estrangeiro, alguns bancos podem cobrar uma taxa porque lhes custa dinheiro quando faz compras no estrangeiro. Se acabar por devolver um produto comprado no estrangeiro, o emissor do seu cartão poderá não devolver a taxa. No entanto, não há mal nenhum em ligar e pedir um reembolso se se encontrar nesta situação.
Disputas de Cobrança e Disputas de Fraude Impactam Tempos de Reembolso de Cartões de Crédito
Por vezes, acontecem erros e pode aparecer um erro no seu cartão de crédito. Talvez tenha sido cobrado duas vezes por um produto, ou talvez tenha sido cobrado por um produto ou serviço que nunca recebeu. Se isto acontecer, pode contestar a sua factura para obter o seu dinheiro de volta. Infelizmente, o processo pode ser um pouco dor de cabeça e levar até seis meses para que o seu reembolso seja processado.
A Lei de Facturação de Crédito Justo protege os consumidores que são vítimas de fraude ou têm erros no extracto do seu cartão de crédito. Entre as principais conclusões desta lei incluem-se:
- Os consumidores devem enviar uma carta de reclamação no prazo de sessenta dias após terem recebido uma factura com um erro
- O emissor do cartão de crédito deve responder à sua carta de reclamação no prazo de trinta dias
- A reclamação deve ser resolvida no prazo de dois ciclos de facturação, não mais de noventa dias, após receber a sua reclamação
Dicas para obter um reembolso mais rápido por cartão de crédito
Quando faz uma devolução, é normal querer obter o seu reembolso o mais rápido possível. Afinal de contas, o dinheiro é seu, então porque é que o retalhista deve poder levar o seu tempo a devolver-lho? Quer tenha feito uma compra lamentável e precise do dinheiro de volta logo que possível para manter a sua saúde de crédito sob controlo ou tenha recebido o artigo errado, eis como pode obter um reembolso mais rápido por cartão de crédito.
Ask
Normalmente, um comerciante reembolsará a sua compra através do método de pagamento que utilizou. Por outras palavras, se tiver pago por cartão de crédito, será reembolsado por cartão de crédito. Mas essa pode não ser a forma mais rápida de reembolso (de facto, não é invulgar ter de esperar dois a três ciclos de facturação com cartão de crédito pelo seu dinheiro). Veja se podem reembolsar a compra em dinheiro ou por outro método, como PayPal.
Submeter o seu pedido por escrito e obter um recibo
Estou sempre na minha caixa de sabão sobre a importância da papelada, mas nunca é mais crítico do que nesta situação. Receba tudo por escrito, porque se o dinheiro não chegar, esse e-mail ou recibo pode ser utilizado com sucesso numa disputa de cartão de crédito. A correspondência também pode ser utilizada como um lembrete amigável, encaminhado a um gestor, informando-o de que ainda está à espera do reembolso.
Saber o Código
Verdadeira história: Quando trabalhei na América corporativa, há muitos anos, fui responsável pela aprovação de facturas para o meu departamento. Alguns dos meus contratantes mais sofisticados escreviam “Net 30” nas suas facturas. Isto diz ao departamento de contabilidade para agilizar o pagamento e tomar conta do mesmo no prazo de 30 dias após a sua recepção. Já vi empresas demorarem até 90 dias a processar um reembolso. Aviso: não escreva algo aleatório num pedido de reembolso, esperando que isso faça com que o seu dinheiro volte mais depressa. Certifique-se de que obtém o código de um funcionário; caso contrário, apenas confundirá as pessoas que pagam as contas.
Aprenda as Regras
algumas empresas têm políticas de reembolso que podem, ou não, ser seguidas quando pede o seu dinheiro de volta. Do mesmo modo, existem leis (poucas, como já mencionei) que podem beneficiar-vos. Por exemplo, o Departamento de Transportes exige que as companhias aéreas reembolsem um bilhete no prazo de uma semana quando se paga com cartão de crédito. As empresas assumem que não prestam atenção a estas regras e esperam pacientemente com o resto dos seus clientes.
Ser Persistente
Não deve ter de importunar uma empresa para obter um reembolso, mas o triste facto é que muitas empresas transformam os seus atrasos de reembolso num negócio. É verdade, elas tratam o seu dinheiro como um empréstimo a curto prazo e levam o seu doce tempo a enviar-lhe o seu dinheiro, que lhe custou a ganhar, de volta. Não, eles nunca o admitiriam, mas pergunte a si mesmo: A quem é que o atraso ajuda: Você ou a empresa? Isso mesmo, definitivamente não é você. A única forma de garantir que o seu dinheiro não é transformado num empréstimo sem juros é exigi-lo de volta em intervalos regulares quando não aparece na sua conta.
Notas Finais
Odeio ter de o devolver, mas quando se trata de reembolsos, as empresas prefeririam realmente aceitar o produto de volta e ficar com o seu dinheiro. Mas não o podem ter de ambas as maneiras. Tem direito a um reembolso rápido, e estas estratégias simples ajudá-lo-ão a obtê-lo.
Fontes:
p>Consumerfinance.gov; Como posso obter um reembolso de um produto ou serviço que comprei com o meu cartão de crédito? | Finder.com; O que acontece quando se obtém um reembolso com cartão de crédito? | Consumer.ftc.gov; Descarga de cartões de crédito | Appriss; National Retail Federation; Consumer Returns in the Retail Industry
Christopher Elliott é um defensor do consumidor que blogue sobre como obter um melhor serviço ao cliente em On Your Side. Ligue-se a ele no Twitter e Facebook ou envie-lhe as suas perguntas por e-mail.