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Qual é o saldo médio pendente?

O saldo médio pendente é o montante devido a um credor, incluindo o saldo após o último pagamento mensal e quaisquer juros acumulados ao longo do tempo – geralmente após um mês.

Um saldo credor ou uma prestação sujeita a uma taxa de juro Taxa de juroUma taxa de juro refere-se ao montante cobrado por um mutuante a um mutuário por qualquer forma de dívida dada, geralmente expressa como uma percentagem do capital. qualifica como um saldo médio pendente. Inclui apenas um montante médio de empréstimos que os clientes não liquidaram ou poupanças que os clientes não sacaram durante um período.

Embora o saldo médio pendente sirva muitas funções, é principalmente utilizado como um instrumento para avaliar os juros da dívida. O tipo de metodologia de saldo médio em dívida utilizada determina o montante de juros a pagar por um cliente.

Cálculo de juros utilizando saldos médios pendentes

Uma maioria de cartão de créditoCartão de créditoCartão de créditoCartão de créditoCartão de créditoA é um cartão simples mas não ordinário que permite ao proprietário fazer compras sem trazer qualquer montante em dinheiro. Em vez disso, utilizando um emissor de crédito calcula os juros sobre empréstimos de cartão de crédito rotativo utilizando uma abordagem de saldo médio diário pendente. Um empréstimo de cartão de crédito rotativo é a dívida dada após o último reembolso mensal. Como os titulares de cartões de crédito pagam por compras ao longo do mês, acumulam saldos pendentes de cartões de crédito.

Os fornecedores de cartões de crédito utilizam o método do saldo médio diário pendente para obter taxas de juros ligeiramente mais elevadas que não só influenciam os saldos dos utilizadores de cartões de crédito num período, mas também na data de encerramento.

Uma empresa de crédito pode utilizar os cálculos do saldo médio diário pendente para avaliar os juros diariamente compilando a média dos saldos durante o último mês.

Na maioria dos casos, os fornecedores de crédito obtêm os juros médios diários do saldo, multiplicando os juros avaliados nos dias acumulados no período de encerramento com o saldo médio diário durante o ciclo de um extracto.

Even, pelo que a taxa percentual anual dividida por 365 dias dá a taxa periódica diária. Os juros só serão avaliados com base no número de dias de um ciclo de declaração se a avaliação dos juros for cumulativa na data de encerramento.

O saldo médio em dívida também é utilizado noutras metodologias. Por exemplo, um simples saldo médio pendente pode ser utilizado num ciclo de declaração dividindo a soma do saldo no período inicial e final por dois, após o qual os juros são avaliados de acordo com a taxa mensal.

Os emissores de cartões de crédito divulgam a sua metodologia de avaliação de juros no acordo de utilização. Outras instituições prestadoras de crédito utilizam declarações mensais para detalhar os procedimentos de cálculo de juros e saldos médios.

Saldo Médio em Crédito ao Consumo

Os emissores de cartões de crédito reportam todos os meses os saldos em dívida às agências de informação de crédito. O saldo pendente total de um cartão de crédito é reportado ao receber a informação.

No entanto, enquanto alguns provedores de crédito podem fornecer actualizações sobre o estado da conta dos seus mutuários no momento em que um extracto é emitido, outros optam por reportar saldos pendentes num determinado dia de cada mês.

Saldos são reportados tanto para utilizadores de cartões de crédito rotativos como não rotativos. Os credores também utilizam saldos pendentes para ajudar na notificação de pagamentos em atraso com sessenta ou mais dias de atraso. A pontuação de crédito dos mutuários é afectada pelo histórico e capacidade actual dos saldos pendentes.

A descoberto e a pontualidade dos pagamentos são os principais factores que determinam as pontuações de crédito dos consumidoresClassificação de créditoA pontuação de crédito é um número representativo da situação financeira e de crédito de um indivíduo e da capacidade de obter assistência financeira dos mutuantes. Os mutuantes utilizam a pontuação de crédito para avaliar a qualificação de um potencial mutuário para um empréstimo e os termos específicos do empréstimo… Na prática, saldos múltiplos e pagamentos em atraso reflectem os riscos de incumprimento de um mutuário e levam a um acesso limitado ao crédito por parte das empresas de crédito. Normalmente, os mutuários são obrigados a manter os seus saldos totais em dívida abaixo de 30%.

Não obstante, os mutuários que excedem o limite exigido podem reparar a sua pontuação de crédito fazendo pagamentos de montantes fixos para reduzir o total dos descobertos. À medida que o saldo total em dívida diminui, a pontuação de crédito aumenta, levando a uma maior precisão e acesso ao crédito.

A pontualidade é mais dispendiosa de melhorar, uma vez que muitas vezes faz com que os mutuários pareçam estar em alto risco de incumprimento. Como resultado, os pagamentos em atraso e as inadimplências ficam normalmente nos relatórios de créditoAnálise do relatório de créditoA análise do relatório de crédito envolve a avaliação da informação contida num relatório de crédito, tal como os dados pessoais de um cliente, o seu resumo de crédito, durante mais tempo – geralmente sete anos – mesmo que o mutuário pague o total do saldo pendente na totalidade.

No entanto, se o pagamento da dívida ou acumulação de dívida de um mutuário estiver a exibir uma mudança drástica durante um curto período, haverá um desfasamento temporal no saldo pendente reportado às agências de informação de crédito.

Cálculo do saldo médio pendente

1. Encontrar o saldo médio por liquidar é identificar o período de tempo. Neste exemplo, o período de tempo é de Novembro a Dezembro.

2. Recolha toda a informação sobre o empréstimo. Obtenha o montante médio da dívida no início e no fim de um período, ou seja, o saldo final de uma conta de crédito durante dois períodos. Neste caso, o saldo final assumido para Novembro é $50.000 e o saldo final para Dezembro é $70.000,

4. O valor médio é dividido pelo número médio de contas dentro da carteira de empréstimos. Assumindo que o número de contas dentro de um determinado período é 5, recebemos $12.000 ($60.000 / 5).

Mais Recursos

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