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Cartões de crédito são uma das formas mais populares de contrair empréstimos. Pode escolher quanto gastar dentro do seu limite de crédito e quanto reembolsar cada mês.

Haverá sempre um requisito de pagamento mínimo – geralmente entre 2% e 5% do montante que deve.

Se não limpar o saldo todos os meses, ser-lhe-ão cobrados juros sobre o que tiver pedido emprestado. Também será cobrado juros de mora se fizer um pagamento atrasado ou exceder o seu limite de crédito, normalmente até £12.

Aqui, fornecemos um resumo dos diferentes tipos de cartões de crédito disponíveis e para quem eles podem ser adequados.

O que é um cartão de crédito de transferência de saldo 0%?

Um cartão de crédito com uma transferência de saldo de 0% permite transferir uma dívida de um cartão existente para o novo cartão, que pode então pagar sem juros.

Todas as transferências de saldo cobram uma taxa para transferir o saldo – isto é tipicamente cerca de 3%, mas alguns cartões cobram 5%.O negócio mais longo no mercado situa-se actualmente nos 41 meses.

É uma óptima forma de minimizar o custo do empréstimo se tiver uma dívida existente. Assim que o seu negócio de 0% terminar, começará a ser cobrado juros à taxa normal do cartão, pelo que deverá ou reembolsar o saldo antecipadamente ou mudar para outro negócio de transferência de saldo de 0%.

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O que é um cartão de crédito sem juros?

alguns cartões oferecem 0% em ofertas de compra, que não cobram juros em compras durante um período de tempo limitado, com as ofertas mais longas agora a 27 meses.

Estes cartões são perfeitos para espalhar o custo de uma grande compra, ou para fazer muitas pequenas ofertas, ao longo do período sem juros.

Estes cartões só funcionam se forem suficientemente disciplinados para colocar dinheiro de lado para reembolsar a dívida na totalidade no final do período de 0%, porque de outra forma o cartão voltará à sua taxa de juro principal, que na maioria dos casos é razoavelmente elevada.

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O que é um cartão de crédito para mau crédito?

alguns cartões de crédito são especificamente dirigidos àqueles que tentam reconstruir a sua classificação de crédito (ou construir um se não tiverem historial de crédito).

Você deve sempre pagar a conta na totalidade todos os meses, uma vez que estes cartões têm frequentemente uma TAEG muito elevada – entre 25% e até 60%. Têm frequentemente uma abordagem “baixa e crescente”, em que o seu limite de crédito inicial é muito baixo (digamos £100-£200), mas aumenta à medida que se prova que se consegue geri-lo correctamente.

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O que é um cartão de crédito de devolução de dinheiro?

Cartões de crédito de reembolso em dinheiro permitem-lhe ganhar enquanto gasta com o cartão de crédito. Este dinheiro é pago à sua conta mensalmente ou anualmente.

A taxa padrão oferecida varia tipicamente entre 0,25% e 2% do montante que gasta. Algumas das melhores ofertas no mercado também oferecem uma taxa introdutória mais elevada de até 5%, embora o montante de dinheiro de volta que pode ganhar seja frequentemente limitado durante este período.

Cartões de crédito de recompensa diferem dos cartões de crédito de reembolso dando-lhe pontos que pode resgatar contra bens e serviços, ou converter em vales de recompensa com um retalhista em particular.

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O que é um cartão pré-pago?

Cartões pré-pagos não são cartões de crédito, uma vez que só se pode gastar fundos que são pré-carregados neles.

São normalmente utilizados por viajantes no estrangeiro, pois podem ser uma boa forma de evitar as pesadas taxas de carregamento no estrangeiro frequentemente cobradas por cartões de débito e de crédito.

No entanto, existem alguns cartões de crédito que não lhe cobram uma taxa extra para compras europeias e alguns que também são isentos de taxas em todo o mundo.

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O que são cartões de crédito de ‘baixa taxa’?

Cartões de crédito com uma baixa taxa de juro padrão (uma TAEG baixa) fazem as manchetes, mas estes não são necessariamente os melhores cartões para todos. Para a maioria das pessoas, um cartão para uma das utilizações específicas acima referidas é provavelmente um melhor negócio.

Este tipo de cartão de crédito vale a pena considerar se for provável que o utilize com pouca frequência e não pague sempre a conta na totalidade.

É cada vez mais comum os bancos e as empresas de cartões de crédito utilizarem o histórico de crédito de um cliente para fixar as taxas de juro no seu cartão de crédito. Isto significa que às pessoas com um historial de crédito deficiente é geralmente oferecida uma taxa de juro mais elevada quando se aplicam.

Quando utiliza o seu cartão de crédito para comprar algo que custa mais de £100 e até £30.000, obtém uma protecção extra ao abrigo da Secção 75 da Lei do Crédito ao Consumidor.

Também, a maioria dos emissores de cartões de crédito enviarão um cartão de crédito de substituição e dinheiro se o seu for perdido ou roubado enquanto estiver no estrangeiro. Alguns prometem receber dinheiro na sua mão em apenas uma hora.

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