Nenhum tipo de conta de reforma, em qualquer parte do mundo, oferece tantos benefícios ao típico investidor de classe média como o Roth IRA quando usado correctamente. Ao tirar partido de um Roth IRA, irá provavelmente construir riqueza mais rapidamente, e manter muito mais do seu rendimento, devido à miríade de vantagens fiscais que incorporou nas leis de falência e impostos dos Estados Unidos.
Como Pode Beneficiar
O Roth IRA pode ser a coisa mais próxima do abrigo fiscal perfeito que alguma vez irá experimentar ou precisar. Precisamente por esta razão, o Congresso é rigoroso quanto à quantidade de dinheiro que pode contribuir para ele todos os anos. Com um Roth, não paga impostos sobre os seus rendimentos de dividendos, os seus rendimentos de ganhos de capital, os seus rendimentos de juros, ou as suas rendas.
Só estas vantagens tornam fácil para um Roth IRA esmagar uma conta de corretagem regular, bem como os planos trounce 401(k), cuja maior vantagem é muitas vezes os fundos correspondentes que provêm do seu empregador. Quando os seus activos atingem dimensão suficiente, pode mesmo começar a gerir o seu Roth IRA como uma conta Roth IRA auto-direccionada, e utilizá-la para comprar edifícios de apartamentos inteiros ou, em alguns casos, participações minoritárias em empresas privadas. A conta pode crescer juntamente consigo, quer pretenda ser proprietário de obrigações empresariais ou desenvolver um hotel.
P>Pode mesmo utilizar uma conta Roth IRA sem penalização para comprar a sua primeira casa ou, em alguns casos, financiar uma emergência médica. Se for absolutamente necessário, pode mesmo retirar as contribuições principais que fez para o seu Roth IRA sem sofrer os enormes impostos e penalidades que enfrentaria com os tradicionais IRAs e planos 401(k).
Ilustrar um abrigo fiscal Roth IRA
Dizer que tem 18 anos de idade, e que planeia trabalhar até aos 65 anos de idade e depois reformar-se. Conhece o amor da sua vida logo após o liceu e casa-se. Os dois decidem que não precisam de ser ricos, mas que querem estar seguros.
Se mantém uma única regra ao longo de toda a sua carreira: Aconteça o que acontecer, na prosperidade ou na pobreza, financiarão totalmente o vosso Roth IRA até aos limites da contribuição cada ano. Não importa quão desesperadamente precise desse dinheiro, nunca lhe tocará; em vez disso, protegê-lo-á e permitir-lhe-á compor o seu Roth IRA sem impostos.
No primeiro ano, o máximo que cada um pode depositar no seu Roth IRA é $5.500. Entre os dois, ou seja, $11.000, ou $916+ por mês. Compram carros usados em vez de novos, cupões de clipes, e eventualmente, ganham mais à medida que subem na escada da carreira.
O que poderiam esperar? Com base nos retornos históricos gerados pelas acções do século passado, supondo que reinvestisse os seus dividendos, poderia ter mais de $9.591.723 quando se fosse reformar. Tomando também a mesma taxa de inflação registada ao longo do século passado, isso resulta em cerca de $1.500.000 no poder de compra actual. Afinal, é o poder de compra que conta.
Poderia converter esses $1.500.000 num fluxo de rendimento anual passivo que varia entre $50.000 a $75.000 livres de impostos em dólares de hoje. Nunca precisaria de tocar no capital. Poderia viver bem para o resto da sua vida, estatisticamente, pelo menos mais duas décadas, e provavelmente mais tempo se a ciência médica continuar a melhorar durante o próximo meio século, e nunca tocar num cêntimo de capital. Em vez disso, quando morrer, o dinheiro no seu Roth IRA poderá ser colocado em fundos fiduciários para os seus filhos e netos, ou doado a instituições de caridade.
Como começar a investir para a reforma
Desde que um Roth IRA é um tipo de conta, e não um investimento em si, muito semelhante a uma conta poupança ou de corretagem, pode ser aberto em quase todas as sociedades de fundos mútuos, corretores de bolsa, ou, em alguns casos, até mesmo num banco.
Com um banco, no entanto, as suas opções de investimento ficariam limitadas a certificados de depósito, o que provavelmente não é uma boa estratégia a longo prazo, uma vez que tem muito poucas hipóteses de vencer a inflação com taxas de juro CD. Não se esqueça, no entanto, de estar atento às taxas. Não deve abdicar de uma percentagem considerável dos seus activos ou pagar comissões elevadas. Quanto mais jovem for, maior será a mordida que essas taxas retiram da riqueza futura da sua família.
O Balanço não fornece impostos, investimentos, ou serviços e conselhos financeiros. A informação é apresentada sem consideração dos objectivos de investimento, tolerância ao risco, ou circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e pode não ser adequada para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. O investimento envolve risco, incluindo a possível perda de capital.