Pensiamo che sia importante per te capire come facciamo soldi. In realtà è piuttosto semplice. Le offerte di prodotti finanziari che vedi sulla nostra piattaforma provengono da aziende che ci pagano. Il denaro che guadagniamo ci aiuta a darvi accesso a punteggi e rapporti di credito gratuiti e ci aiuta a creare altri ottimi strumenti e materiali educativi.
Il compenso può influire su come e dove i prodotti appaiono sulla nostra piattaforma (e in quale ordine). Ma dato che generalmente guadagniamo quando trovi un’offerta che ti piace e la ottieni, cerchiamo di mostrarti offerte che pensiamo siano adatte a te. Ecco perché forniamo funzioni come le tue probabilità di approvazione e le stime di risparmio.
Ovviamente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari in circolazione, ma il nostro obiettivo è quello di mostrarti il maggior numero di opzioni possibili.
Se ti ritrovi a corto di denaro prima del prossimo stipendio, potrebbe valere la pena di ricercare le app che prestano denaro per trovarne una che possa fornirti i fondi di cui hai bisogno.
Ecco la nostra opinione sulle migliori app attualmente disponibili per aiutarti a decidere quale – se esiste – è giusta per la tua situazione. Nota che abbiamo incluso solo le app in cui è possibile richiedere prestiti direttamente attraverso lʼapplicazione e non solo gestire i pagamenti.
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- Meglio per le commissioni basse: Earnin
- Migliore per piccoli importi di prestito: Dave
- Migliore per la suite di servizi online: MoneyLion
- Migliore per l’accesso ai servizi bancari: Branch
- Migliore per aiutarvi a tenere traccia delle vostre finanze: Brigit
Migliore per le basse commissioni: Earnin
Perché Earnin si distingue: Quando prendi in prestito denaro attraverso l’app Earnin, l’azienda non addebita interessi o commissioni sull’anticipo dello stipendio. Invece, chiede ai clienti di considerare di fornire una mancia opzionale per un importo che ritengono appropriato. (Ma non è necessario dare una mancia per utilizzare l’app.)
- Requisiti di ammissibilità – Per utilizzare Earnin, è necessario avere un programma di pagamento coerente – settimanale, bisettimanale, semimensile o mensile. Più del 50% del tuo stipendio deve essere inviato ad un singolo conto corrente tramite deposito diretto ogni periodo di paga. E dovrai lavorare nello stesso posto ogni giorno o usare fogli di presenza elettronici per tracciare le tue ore.
- Limiti di prelievo – Puoi prendere in prestito fino a $100 per periodo di paga quando inizi a usare l’app. Continuando ad usare l’app e pagando Earnin con successo, questo limite può aumentare fino a $500.
- Tempi di finanziamento – Se hai la funzione “Lightning Speed” di Earnin, il prestatore dice che potresti essere in grado di ricevere il tuo denaro immediatamente. Ma se la tua banca non supporta questa opzione, non sarai in grado di usarla. Senza Lightning Speed, Earnin dice che in genere riceverai i tuoi soldi in uno o due giorni lavorativi.
- Protezione dallo scoperto – Se ti iscrivi agli avvisi di Balance Shield, Earnin ti avviserà quando il tuo saldo bancario sta diventando basso, il che può aiutarti ad evitare le commissioni di scoperto. Se il saldo del tuo conto corrente scende sotto i 100$, puoi iscriverti a Balance Shield Cash Outs, che incassa automaticamente fino a 100$ dei tuoi guadagni, il che potrebbe aiutarti ad evitare di incorrere in un saldo negativo sul tuo conto.
Leggi la nostra recensione di Earnin app per saperne di più.
Meglio per piccoli prestiti: Dave
Perché Dave si distingue: Se hai bisogno di denaro extra per coprire una spesa prima del tuo prossimo giorno di paga, Dave offre anticipi di cassa fino a $100.
- Idoneità – Non è richiesto alcun controllo del credito per utilizzare l’app Dave. Ma è necessario avere una busta paga costante che è impostato con deposito diretto nel tuo conto corrente, ed è necessario dimostrare che hai abbastanza soldi nel tuo account per pagare l’anticipo indietro una volta ricevuto il tuo prossimo paycheck.
- Tassa di adesione – Dave carica una quota di adesione mensile di $1.
- Avvisi di saldo basso – Dave invia avvisi quando il saldo del tuo conto corrente sta diventando basso o quando hai una bolletta in scadenza, in modo da poter decidere se richiedere un anticipo di giorno di paga per aiutare a prevenire le commissioni di scoperto.
- Nessun interesse – Dave non fa pagare gli interessi sugli anticipi di cassa, ma chiede suggerimenti opzionali per aiutare a sostenere l’app.
- Finanziamento timeline – È possibile scegliere tra due opzioni di finanziamento: standard o espresso. Il finanziamento standard è incluso nella tua quota di iscrizione mensile, ma ci vogliono fino a tre giorni lavorativi per ricevere il tuo denaro. Potresti essere in grado di ottenere i tuoi soldi lo stesso giorno in cui li richiedi con l’opzione espressa, ma costa una piccola tassa (Dave non specifica quanto sia la tassa).
Leggi la nostra recensione dell’app Dave per saperne di più.
Meglio per la suite di servizi online: MoneyLion
Perché MoneyLion si distingue: MoneyLion offre un anticipo di contanti “Instacash” a tasso 0% fino a $250 una volta che ti registri per un account gratuito e colleghi un conto corrente idoneo. Non c’è nessun controllo del credito richiesto. Ma l’app MoneyLion vale davvero la pena di dare un’occhiata a causa di ciò che altro porta sul tavolo: un conto bancario mobile, un conto di investimento automatico senza spese di gestione, e l’accesso a un prestito di credit-builder (con una quota mensile di adesione).
- La mancia è facoltativa: MoneyLion non addebita alcuna tassa obbligatoria per i suoi anticipi di cassa, anche se è possibile dare una mancia per il servizio.
- Paga per la velocità: MoneyLion non fa pagare per la “consegna regolare”, ma se hai bisogno di soldi in fretta, puoi pagare per la consegna “istantanea”. L’applicazione addebita $3.99 per questo tipo di trasferimento su uno dei suoi conti RoarMoney o $4.99 su un conto corrente esterno o una carta di debito.
- Importi del prestito: Quanto MoneyLion approva un anticipo dipende dall’attività sul tuo conto corrente collegato. In genere, depositi più grandi significano importi più grandi di anticipo (il minimo è di $ 25). L’applicazione dice anche che potresti essere in grado di aumentare il tuo limite Instacash passando i tuoi depositi diretti a MoneyLion.
Vuoi saperne di più sul prestito MoneyLion’s credit-builder? Leggi la nostra recensione completa di MoneyLion.
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Il migliore per accedere ai servizi bancari: Branch
Perché Branch si distingue: Non solo Branch ti permette di richiedere anticipi di contanti per le ore che hai già lavorato, la società offre conti correnti senza commissioni, carte di debito e prelievi bancomat in più di 40.000 località.
- Requisiti di idoneità – Per utilizzare Branch Pay per ottenere un anticipo di contanti, è necessario avere almeno due mesi di depositi diretti dallo stesso datore di lavoro. Ogni deposito deve essere superiore a $ 40 e depositato nello stesso conto bancario con una banca partecipante.
- Limiti di anticipo di cassa – La quantità di denaro che si può richiedere per un anticipo di cassa si basa su due cose: la storia del deposito diretto del conto bancario e quanto si spende rispetto a quello che si guadagna. Quando si inizia a utilizzare l’applicazione, Branch dice che il limite di anticipo di cassa sarà basso. Ma man mano che usi l’applicazione nel tempo e ripaghi i tuoi anticipi, il tuo limite può aumentare.
- Tasse e interessi – Branch non fa pagare gli interessi sugli anticipi di cassa, e le sue tasse variano in base a come si sceglie di ricevere il denaro. Puoi ottenere un accesso “istantaneo” gratuitamente quando il denaro viene inviato alla tua carta di debito Branch. Anche la consegna standard su un conto bancario esterno o su una carta di debito, che dovrebbe richiedere tre giorni, è gratuita. Ma se vuoi che il tuo denaro sia inviato ad un conto bancario esterno o ad una carta di debito subito, Branch ti addebiterà una tassa da $2.99 a $4.99, a seconda dell’importo che trasferisci.
Leggi la nostra recensione dell’app Branch per saperne di più.
Meglio per aiutarti a tenere traccia delle tue finanze: Brigit
Perché Brigit si distingue: Brigit può anticiparti tra $50 e $250, ma dovrai pagare $9.99 al mese per il suo piano Brigit Plus per qualificarti per “trasferimenti istantanei” e altre caratteristiche. L’app, che è disponibile su dispositivi Android e Apple, si distingue per i suoi strumenti di budgeting che ti aiutano a tenere traccia delle tue spese e il suo modello di “punteggio Brigit”. Il tuo punteggio Brigit va da 0 a 100 e misura tre metriche di benessere finanziario: salute del conto bancario, comportamento di spesa e profilo dei guadagni. Avrai bisogno di un punteggio Brigit di almeno 70 per essere approvato per Brigit Instant Cash.
- Nessun interesse o suggerimenti – A differenza di Earnin e Dave, Brigit non chiede suggerimenti quando prendi in prestito denaro. L’azienda inoltre non effettuerà un controllo del credito. Ma tieni presente che se stai pagando per un abbonamento Brigit Plus, il denaro non è privo di commissioni.
- Requisiti di ammissibilità – Brigit richiede di avere almeno tre depositi ricorrenti dallo stesso datore di lavoro per qualificarsi.
- Non compatibile con tutte le banche – Brigit dice che funziona con più di 6.000 banche e cooperative di credito, ma questo non garantisce che funzionerà con la tua. L’azienda nota che non è ancora compatibile con Chime Bank, Capital One, Net Spend o Varo.
- Anticipi automatici disponibili – Brigit analizzerà le tue abitudini di spesa nel tuo conto corrente per prevedere se il tuo saldo è basso e sei in pericolo di scoperto. La sua funzione “Anticipi automatici” trasferirà automaticamente il denaro sul tuo conto bancario per evitare che si verifichi uno scoperto.
Leggi la nostra recensione dell’app Brigit per saperne di più.
Cosa dovresti sapere sulle app che prestano denaro
Un certo numero di app che prestano denaro ti permettono di prendere in prestito piccole somme contro la tua prossima busta paga. Dal momento che queste app tipicamente addebitano commissioni più basse degli istituti di credito, una di queste app può essere una buona scelta se sei in difficoltà e hai bisogno di denaro extra per colmare il divario fino a quando non vieni pagato.
Ma prima di prendere in prestito denaro da un’app o da un prestatore tradizionale, è importante confrontare i tassi di interesse, le commissioni e i termini e calcolare ciò che puoi permetterti di restituire. Se stai lottando per pagare le tue bollette, prendere un prestito ad alto interesse o un’app di anticipo di contanti con una tassa mensile non è una soluzione a lungo termine. Invece, prova a negoziare con gli istituti di credito, i servizi pubblici e altre aziende per ottenere un tasso di interesse più basso o per elaborare un piano di pagamento.
Come abbiamo scelto queste app
Abbiamo esaminato 10 app per arrivare alle nostre scelte. I criteri che abbiamo usato per fare le nostre scelte hanno incluso i requisiti di ammissibilità, le strutture delle commissioni, i tassi di interesse, gli importi dei prestiti e la capacità di costruire il credito. Abbiamo anche considerato quali benefici offre ogni app, come le risorse di educazione finanziaria, la protezione dallo scoperto e la disponibilità di prodotti e servizi aggiuntivi.
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