CollegeCounts 529 Fund
Il CollegeCounts 529 Fund sponsorizzato dall’Alabama ti permette di iniziare a investire nell’istruzione di tuo figlio il prima possibile. Morningstar, una società di ricerca sugli investimenti, lo ha recentemente premiato con una stella d’argento per le sue basse commissioni e altri vantaggi. Offre diversi vantaggi fiscali per qualsiasi titolare di conto. I residenti dell’Alabama possono dedurre fino a $10.000 in contributi dalla loro imposta sul reddito statale ogni anno. Il piano, che è venduto direttamente, consente di investire in diversi portafogli, comprese le opzioni basate sull’età che cambiano automaticamente la loro allocazione patrimoniale per diventare meno rischiosa man mano che il bambino si avvicina al college.
Come iscriversi al fondo CollegeCounts 529 dell’Alabama
Il modo più semplice per iscriversi al piano CollegeCounts 529 è online. Oppure puoi scaricare un kit d’iscrizione e spedire i moduli richiesti. Puoi anche iscriverti chiamando il numero 866-529-2228. Per voi e il vostro beneficiario, dovrete fornire i vostri nomi, date di nascita e numeri di previdenza sociale, insieme al numero del vostro conto corrente o di risparmio e il numero di routing della vostra banca.
Quanto costa il fondo CollegeCounts 529 dell’Alabama?
Il piano CollegeCounts addebita una tassa annuale totale basata sul patrimonio che varia a seconda del portafoglio di investimento in cui si investe. La tassa non viene prelevata dalla tasca, ma viene invece calcolata dal saldo del tuo conto. La tassa annuale totale basata sul patrimonio varia attualmente dallo 0,17% allo 0,80%.
Benefici fiscali del fondo CollegeCounts 529 dell’Alabama
Il piano è aperto a qualsiasi cittadino degli Stati Uniti, ma solo i residenti dell’Alabama possono dedurre i contributi 529 dalla loro imposta sul reddito statale: i single possono dedurre fino a 5.000 dollari e le coppie sposate che archiviano insieme possono dedurre fino a 10.000 dollari. Per cominciare, il denaro che contribuisci al piano crescerà in modo fiscalmente differito mentre viene investito. Inoltre, i vostri prelievi saranno esentasse se li userete per spese qualificate di istruzione superiore come le tasse scolastiche e le tasse obbligatorie.
I contributi del proprietario di un conto sono ammissibili per l’esclusione annuale dell’imposta sulle donazioni, attualmente 15.000 dollari per donatore. Inoltre, i piani 529 permettono una speciale elezione di esclusione dell’imposta sulle donazioni. Con alcune qualifiche, questa regola permette di contribuire fino a $75.000 per ogni beneficiario in un singolo anno senza conseguenze fiscali federali sulle donazioni.
La legge SECURE ha aperto una serie di spese di istruzione qualificate, compresi i costi dei programmi di apprendistato. È anche possibile ritirare fino a 10.000 dollari esentasse nel corso della vita per pagare il debito dei prestiti studenteschi.
Il piano fiscale di Trump ti permette di prelevare fino a 10.000 dollari dai piani 529 esentasse per coprire le tasse scolastiche nelle scuole pubbliche, private e religiose K-12. Questo beneficio si applica alle tasse federali. Controlla con un commercialista locale per vedere come questo può avere un impatto sulla tua dichiarazione dei redditi statale.
Tuttavia, potresti affrontare alcune conseguenze fiscali se usi i tuoi risparmi per qualcos’altro. Una volta che prendi i soldi dal piano per qualcosa di diverso da una spesa qualificata per l’istruzione superiore, hai fatto un prelievo non qualificato. Potresti trovarti di fronte all’imposta federale sul reddito e a una penalità del 10%. Potrebbe anche essere necessario ripagare le deduzioni precedentemente richieste.
Dovreste trovare un consulente finanziario o un professionista fiscale qualificato per discutere di come un prelievo non qualificato possa influenzarvi in base alla vostra situazione fiscale unica.
Quali sono le mie opzioni di investimento?
Il piano CollegeCounts 529 dell’Alabama offre una varietà di portafogli a basso costo in cui puoi investire. Se sei nuovo negli investimenti, potresti essere interessato a un portafoglio basato sull’età. Ce ne sono tre (aggressivo, moderato, conservativo) e ognuno cambia automaticamente le sue allocazioni di attività nel tempo. Quando tuo figlio è giovane, questi portafogli sono investiti per lo più in fondi azionari per puntare a una forte crescita pur assumendo dei rischi. Quando vostro figlio si avvicina al college, il portafoglio inizia a investire più pesantemente in investimenti più sicuri come i fondi obbligazionari con l’obiettivo di proteggere ciò che avete guadagnato nel corso degli anni.
Ma se hai un’idea generale di come vuoi impostare la tua asset allocation, potresti voler investire in un portafoglio target. Ce ne sono sei, che vanno dal rischio più alto (100% azioni) al rischio più basso (fondo del mercato monetario).
In terzo luogo, puoi progettare il tuo portafoglio personale da una vasta gamma di fondi azionari e obbligazionari, un fondo del mercato monetario e un fondo immobiliare. Scegliete uno o più fondi in base al vostro livello di rischio e al vostro obiettivo.
Ritiro di denaro dal fondo CollegeCounts 529 dell’Alabama
Il modo più semplice per richiedere un ritiro è online accedendo al tuo conto. Puoi anche scaricare un modulo di prelievo e spedirlo. Se avete domande, potete chiamare il servizio clienti al 866-529-2228 dalle 7:30 alle 18:00 Eastern Standard Time.
Risparmiare di più con il fondo CollegeCounts 529 dell’Alabama
Il piano CollegeCounts dell’Alabama offre anche una carta di credito Visa Rewards che si può utilizzare per ottenere cash-back sui vostri acquisti. La carta fornisce l’1,529% di cash-back sugli acquisti. Quando guadagni più di 50 dollari in premi, puoi trasferire i risparmi sul tuo conto del piano 529. Inoltre, è possibile ottenere amici e familiari a firmare per la carta per massimizzare i premi per il vostro bambino.