In termini di trovare il miglior conto di risparmio, è difficile sbagliare con un’istituzione affermata come l’American Express National Bank.
Questa banca è uno dei marchi più riconoscibili al mondo ed esiste da più di 160 anni.
Anche se sono meglio conosciuti per le loro carte di debito prepagate e le carte di credito, le loro opzioni di risparmio stanno rapidamente diventando una scelta popolare per i consumatori che cercano di ottenere il massimo dal loro denaro.
Se state cercando di investire denaro ma state lottando con l’idea di impegnarvi in un veicolo di investimento a lungo termine come un Roth IRA o un piano 401(k), un conto di risparmio ad alto rendimento potrebbe soddisfare le vostre esigenze.
In questa American Express High Yield Savings Account Review confronteremo tassi, commissioni e servizi.
Questo conto di risparmio offre un investimento conservativo che non vincolerà i vostri soldi per un lungo periodo di tempo.
Se attualmente avete un conto American Express National Bank esistente o state cercando un conto di risparmio che non richiede un deposito minimo, questo può essere il conto per voi.
Qui ci sono diverse caratteristiche chiave da considerare:
- Nessun canone mensile
- Nessun minimo
- Facili trasferimenti elettronici tra conti
- Alto rendimento APY
- Accesso al conto 24/7
A differenza di altri prodotti finanziari offerti da grandi istituzioni, non è necessaria una carta di credito American Express per qualificarsi per il conto di risparmio ad alto rendimento.
Il processo di richiesta richiede solo pochi istanti, a condizione che abbiate a disposizione le vostre informazioni personali, e potete farvi inviare gli estratti conto elettronicamente o tramite posta ordinaria.
American Express® National Bank High Yield Savings Account Pros & Cons
| Pros | Cons |
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Mercato-Tassi di interesse dei conti di risparmio
Guarda:
Quando stai cercando un nuovo conto di risparmio, il fattore più importante – e il più grande argomento di vendita – è probabilmente il tasso di interesse.
Ovvero, vuoi il più alto APY in modo che i tuoi risparmi guadagnino più interessi.
L’APY (rendimento percentuale annuale) ti dice quanto interesse guadagnerai — come percentuale del saldo del tuo conto — in un anno dopo aver considerato la capitalizzazione.
L’American Express National Bank High Yield Savings Accounts offre un APY che è in testa al mercato, anche se confrontato con altre banche online e i loro conti di risparmio.
I conti di risparmio online offrono tassi di risparmio più alti
Il tasso di risparmio è molto più alto di quello che si trova tipicamente in una banca tradizionale con filiali fisiche.
Perché?
American Express National Bank è un istituto finanziario solo online senza filiali o rete di bancomat da gestire.
Invece, le altre banche devono affrontare le spese operative per affittare o possedere le filiali, gli stipendi dei dipendenti, le utenze, l’assicurazione e altro ancora.
Senza questi costi operativi, le banche online sono in grado di pagare molto più interessi ai loro clienti.
Come sempre, assicurati di confrontare le opzioni del conto di risparmio disponibili attualmente:
Tasse da considerare
A parte il deposito minimo iniziale di 1$, questo conto di risparmio non offre tasse mensili o requisiti di saldo minimo.
Una politica di tasse così clemente è dovuta principalmente alla mancanza di possibili transazioni che possono essere effettuate dal conto.
Il conto è strettamente focalizzato sulla crescita dell’equilibrio del conto.
È possibile programmare un deposito diretto sul tuo conto di risparmio o impostare un trasferimento automatico dal tuo conto corrente esterno senza alcun costo per te, e il tuo conto di risparmio è supportato dalla maggior parte dei software di finanza personale.
American Express ® National Bank High Yield Savings Account Fees
| Tipo | Cassa |
|---|---|
| Tassa di mantenimento mensile | $0 |
| Deposito di ritorno | $5 |
| Trasferimento bancario nazionale (in entrata) | $0 |
Gestione del conto
Con un conto di risparmio ad alto rendimento dell’American Express National Bank, potete accedere al vostro conto ovunque e in qualsiasi momento per telefono o online.
Si può anche trasferire denaro da e verso il vostro conto di risparmio in qualsiasi momento.
Tuttavia, come nel caso di tutti i conti secondo la legge federale, siete autorizzati a trasferire o prelevare denaro dal vostro conto solo fino a sei volte durante un determinato ciclo di dichiarazione mensile.
Tenete a mente:
Potete iniziare un trasferimento 24/7 via telefono o sito web, ma qualsiasi trasferimento richiesto dopo le 7:00 PM EST o in giorni non lavorativi inizierà ad essere eseguito nei giorni lavorativi successivi.
Semplicemente collegati ai vostri conti correnti
Quando sarete approvati per un conto di risparmio, vi sarà richiesto di collegare il vostro conto al vostro conto corrente o conto di risparmio esterno per poter trasferire elettronicamente i fondi.
Il conto esterno che collegate deve essere a vostro nome e avere la stessa proprietà del vostro American Express National Bank High Yield Savings Account.
Una volta inserito il vostro numero di routing e di conto, riceverete depositi di prova per verificare il vostro conto esterno.
In alternativa, puoi collegare il tuo conto bancario esterno per posta.
Tempi rapidi di trasferimento
Se stai cercando di trasferire i tuoi fondi e averli disponibili il prima possibile, il modo migliore per farlo è richiedere il trasferimento sul tuo conto esterno o dove stai attualmente tenendo il tuo denaro.
Questo metodo richiede circa da uno a tre giorni lavorativi, escluso il tempo necessario per collegare i conti.
Inversamente, se vuoi spostare i tuoi soldi dal tuo conto di risparmio a un conto corrente esterno, puoi usare il sito web di American Express per iniziare il trasferimento.
Altri fattori da notare
Anche se il conto di risparmio American Express National Bank può essere vantaggioso se siete ancora indecisi sui veicoli di investimento a lungo termine, ci sono diversi fattori da considerare prima di richiedere questo conto, tra cui:
Tempi di attesa prolungati per i fondi
Potete aspettarvi che i vostri depositi elettronici richiedano fino a sei giorni lavorativi dal momento in cui richiedete il deposito fino al momento in cui viene inviato, e possono essere necessari fino a 11 giorni lavorativi per un deposito con assegno.
Non ci sono assegni, carte di debito o bancomat
È importante notare che ci sono modi limitati per accedere al tuo conto.
Il conto non offre la scrittura di assegni, carte di debito o bancomat.
A seconda di come lo guardi, questo potrebbe anche essere un vantaggio, specialmente se sei spesso tentato di spendere soldi quando invece vorresti idealmente risparmiarli.
Tuttavia, dato che questi conti di risparmio non sono destinati ad essere usati per le spese quotidiane, non riceverai alcun modo fisico per accedere al tuo conto, il che può essere uno svantaggio se stai cercando di accedere a fondi di emergenza.
Nessuna app di mobile banking
Non c’è modo di accedere e gestire il vostro American Express High Yield Savings Account con un’app di mobile banking dedicata.
Il conto non può essere collegato all’app American Express, che fornisce principalmente l’accesso ai conti delle carte di credito American Express.
Verdetto finale
Se avete fondi limitati ma volete comunque iniziare a risparmiare per il futuro, l’American Express High Yield Savings Account potrebbe fare al caso vostro.
L’assenza di deposito minimo e le caratteristiche no-fee sono ottime per tutti i risparmiatori.
Siccome questo conto non richiede nessun canone mensile, nessuna tassa di trasferimento e viene fornito con assicurazione FDIC e un tasso di interesse competitivo, immagazzinare i vostri soldi in un conto di risparmio ad alto rendimento dell’American Express National Bank è un’opzione solida.
Domande frequenti
Il conto è assicurato FDIC?
Sì, l’American Express National Bank è un istituto finanziario assicurato FDIC.
I depositanti sono coperti fino a $250.000 per tipo di proprietà del conto.
Nel caso in cui la banca fallisca o venga chiusa, la FDIC garantisce la restituzione dei depositi dei clienti fino al limite di copertura. (L’importo eccedente il limite può comunque essere restituito in tempo, ma non vi è alcuna garanzia di ciò.)
Qual è il limite mensile di prelievo/addebito?
A causa delle norme federali che si applicano ai conti di risparmio e del mercato monetario, i conti American Express High Yield Savings hanno un limite di sei (6) prelievi o trasferimenti esterni per ciclo di dichiarazione.
Se dovete superare questo limite mensile, American Express National Bank chiuderà il vostro conto e vi invierà un assegno per il saldo del conto.
Nota: In risposta alla pandemia COVID-19, i regolamenti federali hanno aumentato questo limite a nove (9) prelievi o trasferimenti esterni per ciclo di dichiarazione.
Puoi depositare assegni?
Per depositare assegni sul tuo American Express High Yield Savings Account, devi inviarli per posta per il deposito.
Assicuratevi di:
- Fare l’assegno pagabile ad American Express National Bank
- Scrivere il vostro numero di conto nella riga delle note
Inviare l’assegno a:
American Express National Bank
P.O. Box 30384
Salt Lake City, Utah 84130
Quale è il limite del saldo del conto?
Il conto American Express High Yield Savings ha un saldo massimo di 5 milioni di dollari.
I guadagni degli interessi possono portare il conto a superare questo limite, il che va bene.
Tuttavia, non sarà possibile depositare altro denaro, a meno che il saldo non scenda sotto i 5 milioni di dollari. Inoltre, se avete intenzione di fare un prelievo, deve essere per un importo che non si tradurrà in un saldo superiore a $ 5 milioni.
Può l’American Express High Yield Savings Account essere sotto un trust?
Sì, il conto può essere sotto un trust vivente revocabile.
Il conto deve essere aperto inizialmente come un conto comune o individuale. Poi, il proprietario primario del conto può ridenominare il conto come un conto fiduciario revocabile.
È necessario fornire all’American Express National Bank le copie dei documenti fiduciari adeguati.