Il debito ipotecario storicamente è stato considerato una delle forme più sicure di debito buono, poiché i pagamenti mensili alla fine costruiscono il capitale della tua casa. Tuttavia, come la Grande Recessione e la crisi dei mutui subprime ci hanno insegnato, i prezzi non aumentano sempre all’infinito, e prendere in prestito più di quanto ci si possa permettere – o usare termini di mutuo che non si comprendono appieno, come i mutui a tasso variabile, noti anche come ARM – può rappresentare un rischio significativo. Durante la crisi dei mutui subprime, milioni di mutuatari hanno perso le loro case a causa del crollo dei prezzi delle case e delle rate dei mutui ARM, che si sono adeguate verso l’alto.
I mutui rimangono ancora uno dei modi più accessibili per milioni di americani per costruire un investimento relativamente sicuro sotto forma di patrimonio netto, ma richiedono una comprensione di quanto si può prendere in prestito, così come una solida conoscenza del mercato immobiliare al momento dell’acquisto.
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In generale, la tua rata mensile del mutuo (incluso qualsiasi PMI – assicurazione privata sul mutuo) dovrebbe essere inferiore al 28% del tuo reddito mensile lordo. Dovreste anche considerare altri fattori, come i termini del vostro prestito. Mentre gli ARM offrono tassi d’interesse più bassi (e quindi pagamenti mensili) all’inizio, possono aggiustarsi verso l’alto nel tempo, risultando in pagamenti più alti che potresti non anticipare completamente se non leggi la stampa fine.
Trova un livello di pagamento del mutuo che funzioni per la tua famiglia a lungo termine, tenendo conto della possibilità di licenziamenti, una famiglia più grande o qualsiasi altro numero di eventi che possono influenzare il tuo reddito disponibile in futuro.