Pensiamo che sia importante che tu capisca come facciamo soldi. In realtà è piuttosto semplice. Le offerte di prodotti finanziari che vedi sulla nostra piattaforma provengono da aziende che ci pagano. Il denaro che guadagniamo ci aiuta a darvi accesso a punteggi e rapporti di credito gratuiti e ci aiuta a creare altri ottimi strumenti e materiali educativi.
Il compenso può influire su come e dove i prodotti appaiono sulla nostra piattaforma (e in quale ordine). Ma dato che generalmente guadagniamo quando trovi un’offerta che ti piace e la ottieni, cerchiamo di mostrarti offerte che pensiamo siano adatte a te. Ecco perché forniamo funzioni come le tue probabilità di approvazione e le stime di risparmio.
Ovviamente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari in circolazione, ma il nostro obiettivo è quello di mostrarti il maggior numero di opzioni possibili.
Una delle parti migliori dell’apertura di un conto di risparmio è guardare il denaro che depositi crescere nel tempo, grazie agli interessi.
I conti di risparmio crescono tipicamente con l’interesse composto – questo significa che guadagni interessi sia sulla somma che hai risparmiato sia sugli interessi che hai maturato in precedenza.
Diamo un’occhiata a come funziona l’interesse composto e ai fattori che possono influenzare la velocità di crescita del tuo denaro.
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- Cos’è l’interesse composto su un conto di risparmio?
- Quanto spesso un conto di risparmio produce interessi composti?
- Come si calcolano gli interessi composti?
- Fattori che influenzano quanto interesse si guadagna
- Cosa c’è dopo?
Cos’è l’interesse composto su un conto di risparmio?
Potresti aver sentito parlare dell’interesse su una carta di credito o un prestito auto – questo è il costo del prestito di denaro da una banca o da un prestatore – ed è espresso come un tasso.
Sul rovescio della medaglia, quando le istituzioni finanziarie prendono in prestito denaro da te, ti pagano un interesse. Di solito pagano gli interessi sui conti di deposito – come i conti di risparmio, i conti correnti e i conti del mercato monetario – in cambio della possibilità di usare i vostri soldi fino a quando ne avete bisogno.
I conti di risparmio possono guadagnare interessi in due modi: attraverso l’interesse semplice o l’interesse composto. Con l’interesse semplice, guadagni l’interesse solo sul tuo capitale – l’ammontare che hai depositato nel tuo conto.
Ma l’interesse composto ti permette di guadagnare interesse sul tuo capitale e l’interesse che hai già guadagnato.
Supponiamo che la tua banca comporti un interesse composto sul tuo conto ogni mese. Dopo il primo mese, la banca paga gli interessi sul capitale. Il mese successivo, la banca paga l’interesse sul capitale più l’interesse precedente che hai guadagnato. Da lì, l’interesse continua ad accumularsi ogni mese sulla somma combinata dei vostri risparmi e degli interessi guadagnati.
In generale, guadagnerete di più su un conto con interesse composto che su uno con interesse semplice.
Quante volte un conto di risparmio compone l’interesse?
A seconda del tuo istituto finanziario e del conto, l’interesse può essere composto giornalmente, mensilmente, trimestralmente o annualmente. Più spesso l’interesse si compone, più velocemente il tuo saldo crescerà.
L’ammontare dell’interesse che guadagni ogni anno, basato sull’ammontare totale dell’interesse guadagnato e quanto spesso l’interesse si compone, è espresso come il rendimento percentuale annuale, o APY. Più frequentemente l’interesse è composto, più alto sarà il tuo APY – e quindi, i tuoi guadagni di interesse – saranno.
Come si calcola l’interesse composto?
Un calcolatore di interesse composto online può aiutarti a calcolare i numeri, ma puoi anche fare i calcoli da solo. Ecco l’equazione per calcolare l’interesse composto.
Ecco un esempio per aiutarti a capire il valore futuro del tuo conto di risparmio.
Diciamo che apri un conto con un deposito iniziale di $2.000 (questo è il tuo capitale, o P). Se il tuo tasso di interesse annuale è del 2%, allora R = 0,02. Se la tua banca compensa l’interesse una volta al mese, N = 12 qui. Diciamo che vuoi calcolare quanto avresti in risparmi dopo due anni (T = 2).
Il tuo calcolo sarebbe come questo.
A = 2.000(1+ 0.02/12)(12 x2)
Alla fine dei due anni – supponendo che non hai prelevato o fatto alcun deposito sul conto – avresti $2.081,55. Il tuo deposito originale era di $2,000, quindi avresti guadagnato $81.55 di interessi.
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Fattori che influenzano la quantità di interessi che guadagni
Una serie di fattori può influenzare quanti interessi puoi guadagnare e quanto velocemente li guadagni. Eccone alcuni.
La quantità di denaro nel tuo conto
In genere, più denaro hai sul tuo conto di risparmio, più interessi guadagnerai nel tempo. Fare depositi ricorrenti significa che guadagnerai interessi su un saldo maggiore, mentre prelevare denaro significa che accumulerai interessi su un saldo minore. In altre parole, paga mantenere il denaro sul tuo conto.
Il tuo tasso di interesse
Il tuo APY può cambiare nel tempo, specialmente se la Federal Reserve alza o abbassa il tasso dei fondi federali, quindi assicurati di prestare attenzione a qualsiasi cambiamento di tasso.
La frequenza con cui il tuo istituto finanziario compone gli interessi influenzerà anche quanto guadagni – un’altra ragione per cui è importante confrontare gli APY tra i conti di risparmio.
Tasse del conto
Mentre le tasse del conto non cambieranno la quantità di interessi che guadagni, potrebbero compensare i tuoi guadagni – o, peggio ancora, potresti finire per pagare più tasse di quanto guadagni in interessi. A seconda dell’istituto e del conto, si potrebbe pagare una tassa di mantenimento mensile o tasse per superare il limite di prelievo, richiedere la protezione dello scoperto o utilizzare un bancomat, tra gli altri. Le banche di solito offrono soluzioni per evitare alcune spese mensili, come mantenere un saldo minimo, quindi leggi tutti i termini prima di aprire un conto.
Se stai risparmiando per una rata dell’auto, costruendo un fondo di emergenza o lavorando verso un altro obiettivo di risparmio, un conto di risparmio con interesse composto potrebbe essere un buon posto per nascondere i tuoi soldi. L’interesse lavora a tuo favore, e puoi accedere ai fondi in un pizzico.
Per aiutarti a trovare il miglior conto di risparmio per i tuoi obiettivi finanziari, guardati intorno e confronta gli APY e i termini da una gamma di istituzioni. Tieni presente che alcune banche online possono offrire tassi più alti rispetto alle banche tradizionali o alle cooperative di credito.
Potresti anche considerare un conto di risparmio ad alto rendimento, che offre un tasso di interesse più alto dei conti di risparmio tradizionali. Assicurati solo che la banca, la cooperativa di credito o un altro istituto di deposito sia assicurato dalla FDIC o NCUA, e presta attenzione alle clausole scritte in piccolo, come il deposito minimo o i requisiti di saldo, la frequenza con cui gli interessi si accumulano e le eventuali commissioni – dettagli che possono influenzare il tuo tasso di rendimento nel lungo periodo.
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