Le famiglie hanno speso 30.017 dollari, in media, per pagare il college durante l’anno scolastico 2019-20, secondo un sondaggio del 2020 di Sallie Mae e della società di ricerche di mercato Ipsos. Quasi la metà di quell’importo (47%) proveniva da aiuti finanziari. Da questi dati, due cose sono immediatamente chiare: primo, il college è costoso, e secondo, pagarlo richiede generalmente aiuti finanziari.
Key Takeaways
- Iniziare presto a pianificare come e dove ottenere aiuti finanziari.
- Gli aiuti finanziari possono essere basati sul bisogno, sul merito o su entrambi.
- Il modulo conosciuto come FAFSA è richiesto per gli aiuti federali, così come per la maggior parte degli aiuti statali e istituzionali.
- Il profilo CSS è richiesto da molti college privati.
- Se la quantità di aiuti che ricevi non è sufficiente, puoi chiedere di più.
Che cos’è l’aiuto finanziario?
L’aiuto finanziario è qualsiasi finanziamento per il college che non proviene da risparmi o guadagni familiari o personali. Può assumere la forma di sussidi, borse di studio, lavori di studio e prestiti federali o privati. L’aiuto finanziario può essere usato per coprire la maggior parte delle spese per l’istruzione superiore, comprese le tasse scolastiche e le spese di vitto e alloggio, i libri e le forniture, e il trasporto.
L’aiuto può provenire da una varietà di fonti. Questo può includere agenzie federali e statali, college, scuole superiori, organizzazioni comunitarie, fondazioni, aziende e altro. La quantità di aiuti finanziari che riceverai dipenderà dalle regole stabilite dalle varie fonti e dalle linee guida federali, statali e universitarie.
Inizia presto
Che tu sia un potenziale studente di college o il genitore di uno di essi, non è mai troppo presto per iniziare a pianificare. Il Dipartimento dell’Educazione degli Stati Uniti (DOE) Office of Federal Student Aid pubblica una lista di controllo per la preparazione al college che ti aiuterà a partire da dove ti trovi – scuola elementare, media, superiore o giovane adulto – fino a dove vuoi arrivare – al college con un piano per pagare la tua istruzione.
Chiedete al vostro consulente scolastico sugli aiuti che possono essere disponibili per voi o per vostro figlio da organizzazioni locali e statali, incluse borse di studio e sovvenzioni che possono essere assegnate mentre siete ancora al liceo. Anche se dovrai dichiarare tutti gli aiuti esterni che ricevi quando fai domanda attraverso il tuo college – e questi aiuti ridurranno la quantità di aiuti federali, statali e del college che puoi ricevere – ridurranno anche la quantità di aiuti di cui hai bisogno, quindi l’effetto netto è un lavaggio.
Tieni nota di tutte le scadenze per la richiesta di aiuti finanziari e non lasciarle passare prima di fare domanda. Usa la lista di controllo DOE di cui sopra per costruire una base e le informazioni contenute in questo articolo per guidare la tua ricerca di aiuti finanziari.
Aiuti basati sul bisogno e aiuti basati sul merito
Le due principali categorie di aiuti finanziari sono quelli basati sul bisogno e quelli non basati sul bisogno o sul merito. In parole povere, gli aiuti basati sul bisogno sono assegnati in base alla valutazione dell’organizzazione che li assegna sulla tua capacità di pagare il college. Gli aiuti basati sul merito sono assegnati per un talento speciale o per un’abilità dimostrata, come negli studi, nell’atletica, nella musica o in altre aree.
Se il tuo aiuto finanziario è basato sul bisogno o sul merito (o su entrambi) non determina se devi ripagarlo. Questo è determinato dal tipo specifico di aiuto che si riceve. La maggior parte delle borse di studio e dei sussidi, per esempio, non devono essere rimborsati. La maggior parte dei prestiti sì.
Due importanti moduli di domanda: FAFSA e il profilo CSS
Ci sono due percorsi principali per ottenere aiuti finanziari quando si entra al college. Uno è la Free Application for Federal Student Aid (FAFSA) sponsorizzata dal Dipartimento dell’Educazione degli Stati Uniti e necessaria per essere considerati per gli aiuti federali e per la maggior parte degli aiuti universitari e statali.
Il secondo, noto come CSS Profile, è sponsorizzato dal College Board e usato da circa 400 college e università, per lo più private, per assegnare gli aiuti finanziari non governativi di quelle istituzioni.
Ogni modulo ha le sue scadenze e procedure (vedi dettagli, sotto) Dovresti presentare il FAFSA anche se non credi di qualificarti per gli aiuti finanziari federali. Questo perché (a) potresti sbagliarti, e (b) anche se hai ragione, il FAFSA è richiesto anche per la maggior parte degli aiuti finanziari locali, statali e delle singole scuole, comprese le borse di studio di merito. Il fatto che tu debba presentare il profilo CSS dipende probabilmente dal fatto che l’aiuto finanziario a cui sei interessato o la scuola che hai intenzione di frequentare lo richiedano.
Siate sicuri di presentare il vostro FAFSA il 1 ottobre (o poco dopo) per l’anno accademico successivo. Questo significa, per esempio, che si presenta il 1 ottobre 2020, per l’anno scolastico 2021-22. Anche se la scadenza federale per la presentazione è il 30 giugno dell’anno accademico (in questo caso il 30 giugno 2022), sarà probabilmente troppo tardi per ottenere la maggior parte degli aiuti finanziari. Sarà anche probabilmente ben oltre il termine ultimo per gli aiuti dispersi dalla maggior parte degli stati e dei college.
Devi anche rinnovare il tuo FAFSA per ogni anno accademico in cui vai a scuola o non ti qualificherai per ulteriori aiuti finanziari federali (compresi gli aiuti rinnovabili che hai ricevuto l’anno precedente). Per massimizzare il tuo accesso agli aiuti, rinnova il tuo FAFSA il 1° ottobre dell’anno precedente l’anno accademico per il quale stai rinnovando, proprio come hai fatto con il tuo primo anno di college.
Il processo di rinnovo è di solito più facile e veloce dell’originale perché molte informazioni personali e demografiche vengono conservate. Devi comunque controllarle per assicurarti che siano accurate, ma non c’è nessun costo per presentare o rinnovare il FAFSA.
Ripartire dal profilo CSS
Invia il profilo CSS se il college o l’università che intendi frequentare usa il CSS come parte del suo processo di aiuti finanziari. Fallo il 1° ottobre, nello stesso momento in cui invii il tuo FAFSA e ogni anno successivo alla stessa data, se richiesto.
Controlla la lista del College Board delle istituzioni e dei programmi partecipanti per informazioni dettagliate su quali scuole richiedono il CSS e quali classificazioni di studenti o genitori sono tenuti a presentare il profilo.
Amherst College di Amherst, Mass, per esempio, richiede il profilo CSS per gli studenti nazionali e internazionali, così come per i genitori non affidatari di entrambi. La Loyola University di Baltimora, Md, invece, richiede il profilo CSS sia per gli studenti nazionali che internazionali, ma non richiede informazioni dai genitori non affidatari.
La maggior parte delle persone paga una tassa di 25 dollari per presentare il proprio profilo CSS iniziale (16 dollari per ogni ulteriore college). Esenzioni possono essere disponibili per la prima volta in un college nazionale se:
- Hai ricevuto un’esenzione dal pagamento del SAT.
- Il reddito dei tuoi genitori è di $45,000 o meno per una famiglia di quattro persone.
- Sei un orfano o un protetto del tribunale sotto i 24 anni.
La data di apertura – il momento in cui puoi fare domanda per gli aiuti finanziari – è più importante della scadenza, che è l’ultimo momento in cui puoi presentare una domanda.
Controlla le date di apertura, non le scadenze
Procrastinatori attenti! Anche se il FAFSA, il profilo CSS, i college e le università hanno tutti delle scadenze – l’ultima data in cui si può fare domanda di aiuto ogni anno – la data più importante da ricordare è la data aperta – la prima data ogni anno in cui si può presentare una domanda di aiuto finanziario.
Come notato sopra, la data aperta per il FAFSA e il profilo CSS è il 1° ottobre dell’anno solare precedente l’anno accademico per cui si fa domanda di aiuto. La data di apertura per l’anno accademico 2021-22, per esempio, è il 1° ottobre 2020.
Puoi richiedere aiuti federali attraverso il FAFSA per l’anno accademico 2021-22 in qualsiasi momento tra il 1° ottobre 2020 e il 30 giugno 2022. Tuttavia, tenete a mente che le date e le scadenze di apertura degli aiuti statali e dei college/università, compresi quelli attraverso il FAFSA e il profilo CSS, sono in genere molto prima del 30 giugno, con alcuni stati e scuole che vi istruiscono ad applicare “il prima possibile” dopo la data di apertura del 1 ottobre del FAFSA/CSS. Altri fissano la loro scadenza tra gennaio e marzo dell’anno successivo e alcuni seguono addirittura la scadenza del 30 giugno del FAFSA. Le scadenze statali sono disponibili sulla pagina web delle scadenze FAFSA.
Tipi di aiuto finanziario
Che siano basati sul bisogno o sul merito, federali o privati, gli aiuti finanziari si presentano tipicamente in una delle seguenti forme:
Sovvenzioni
Una sovvenzione è denaro “gratuito” che non deve essere restituito (tranne quando non si rispettano i termini della sovvenzione, come quando si lascia la scuola). Le sovvenzioni possono provenire dal governo federale o statale, dalle scuole o da organizzazioni private o non profit. La maggior parte delle sovvenzioni sono basate sul bisogno, ma sono disponibili anche sovvenzioni basate sul merito.
Il Federal Pell Grant e il Federal Supplemental Educational Opportunity Grant (FSEOG) sono esempi di sovvenzioni basate sul bisogno. Le informazioni sulle borse di studio basate sul merito, come il Wyoming NASA Space Grant e il Broadcast Education Association (BEA) Grant, di solito si possono trovare sul sito web del tuo stato per l’istruzione superiore o attraverso l’ufficio del tuo consulente scolastico.
Borse di studio
Come le borse di studio, le borse di studio sono regali e non devono essere restituite a meno che tu non sia all’altezza dei termini della borsa di studio. Come i sussidi, anche le borse di studio possono provenire dal governo federale o statale, dalle università o da organizzazioni private o senza scopo di lucro.
Le borse di studio tendono ad essere basate sul merito, anche se ci sono anche borse di studio che sono basate sul bisogno o che prendono in considerazione sia i meriti che il bisogno. Alcune borse di studio sono rivolte a gruppi specifici, come donne, minoranze e studenti provenienti da famiglie militari. Informati sulle borse di studio che potrebbero essere disponibili per te attraverso il tuo consulente scolastico, l’ufficio degli aiuti finanziari del college o anche presso la tua biblioteca locale.
Work-Study/Non-Work Study
Work-study si riferisce tipicamente al work-study federale, un programma che fornisce lavoro part-time all’interno o all’esterno del campus mentre sei iscritto a scuola. Lo studio-lavoro federale è disponibile solo se hai dimostrato di averne bisogno. La qualifica non ti garantisce un lavoro. Dovrai fare domanda, fare un colloquio ed essere assunto. Guadagnerai almeno il salario minimo federale (di più per i lavori più qualificati) a seconda di quando fai domanda, dei tuoi bisogni finanziari e dei fondi disponibili della scuola.
Un altro tipo di lavoro, noto come studio non lavorativo, è disponibile anche in molti college e università. Questi lavori non sono sponsorizzati dal governo, i guadagni variano e i finanziamenti provengono dal dipartimento che assume. Per saperne di più su entrambi i programmi, contatta l’ufficio degli aiuti finanziari del tuo college.
Prestiti federali per studenti
I prestiti federali per studenti sono prestiti governativi e includono termini e condizioni con benefici (per esempio, tassi di interesse fissi, piani di rimborso basati sul reddito) che non sono disponibili con la maggior parte dei prestiti privati. Il Federal Direct Loan Program offre quattro tipi di prestiti federali:
- Prestiti diretti sovvenzionati per studenti universitari idonei con dimostrato bisogno finanziario
- Prestiti diretti non sovvenzionati per studenti laureati o laureati idonei ma non basati sul bisogno
- Prestiti diretti PLUS per studenti laureati o professionisti e genitori di studenti universitari dipendenti, non basati sul bisogno ma è richiesto un controllo del credito
- Prestiti diretti di consolidamento che ti permettono di combinare tutti i tuoi prestiti studenteschi federali idonei in un unico prestito
Prestiti studenteschi privati
I prestiti studenteschi privati sono fatti da banche, cooperative di credito, e altre organizzazioni statali. Questi prestiti includono termini e condizioni stabiliti dal prestatore e sono generalmente (anche se non sempre) più costosi dei prestiti studenteschi federali.
A differenza della maggior parte dei prestiti federali, i tassi dei prestiti privati si basano sul tuo punteggio di credito e i prestatori possono offrirti un tasso di interesse variabile (invece di uno fisso). Potrebbe esserti richiesto di iniziare a ripagare il tuo prestito privato mentre sei ancora a scuola. I prestiti federali ti permettono di aspettare fino a quando lasci la scuola o ti laurei.
Come viene assegnato l’aiuto finanziario?
La maggior parte dei dettagli per ottenere un aiuto finanziario avviene a livello di college o università. È importante notare che, mentre ci sono molte somiglianze nei modi in cui i college assegnano gli aiuti, ogni scuola ha il suo processo unico per quanto riguarda le date di apertura, le scadenze, le procedure e l’effettivo processo di assegnazione.
È particolarmente importante capire le differenze tra borse di studio, sovvenzioni e prestiti (vedi sopra) quando leggi la tua lettera di assegnazione finanziaria. Alcune scuole, per esempio, promettono di coprire il 100% del tuo fabbisogno di aiuti finanziari, ma lo fanno includendo i prestiti agli studenti.
Altri pacchetti di aiuti finanziari senza prestiti e alcuni addirittura aumentano il tuo pacchetto di aiuti finanziari ogni anno per coprire gli aumenti delle tasse scolastiche. Conviene sapere non solo quello che riceverete, ma anche come sarà confezionato. Una parte importante del processo di assegnazione degli aiuti finanziari ha a che fare con la capacità tua e della tua famiglia di pagare il college – cioè il tuo contributo familiare previsto (EFC).
Tieni presente, tuttavia, che a partire da ottobre 2022, il termine “indice degli aiuti agli studenti” (SAI) sostituirà l’EFC su tutti i moduli FAFSA. Oltre ad alcuni cambiamenti nel modo in cui il SAI viene calcolato, il cambiamento cerca di chiarire che cosa sia effettivamente questa cifra – un indice di idoneità per gli aiuti agli studenti, non un riflesso di ciò che una famiglia può o potrà pagare per le spese post-secondarie.
Quando saprai quanto riceverai?
Finalmente riceverai una lettera di assegnazione di aiuti finanziari da tutti i college a cui hai fatto domanda tramite il tuo FAFSA o il tuo profilo CSS. Quando la lettera arriverà dipende dalla scuola, ma generalmente, puoi aspettarti di riceverla più o meno nello stesso momento in cui ricevi la tua lettera di accettazione da quella scuola.
L’ammontare dell’aiuto offerto può variare da zero all’intero costo della frequenza del college. Sarà suddiviso in tre categorie: denaro gratuito che non dovrai ripagare, denaro guadagnato (tramite studio di lavoro o non lavoro), e denaro preso in prestito (da prestiti studenteschi federali o privati).
E se non è abbastanza?
Se ritieni che il tuo premio di aiuto finanziario federale sia inadeguato, puoi richiedere una revisione del giudizio professionale da parte della scuola che lo ha assegnato. Tuttavia, avrai bisogno di una ragione legittima per convincere la scuola che il tuo premio è insufficiente.
Un modo sarebbe quello di dimostrare che la situazione finanziaria della tua famiglia è cambiata in peggio. Se questo è il caso, la scuola tipicamente vi chiederà di presentare una lettera che riassuma le nuove circostanze. Questo potrebbe includere un divorzio, una morte in famiglia, una perdita di lavoro, o improvvisi costi medici elevati.
Se un’altra scuola ti ha offerto un premio più grande, potresti provare a contattare la scuola che offre il premio più basso e chiedere se corrisponderanno all’offerta più grande.
Un nuovo accordo può aiutarti a ottenere la maggior parte degli aiuti
Storicamente, molti college e università sono stati criticati per aver incoraggiato i candidati a impegnarsi presto con l’intesa che non avrebbero potuto cambiare college, anche se l’intesa non era legalmente vincolante. Per i candidati, l’impegno anticipato potrebbe significare passare un pacchetto di aiuti finanziari migliore da un’altra scuola.
Ora, tuttavia, gli studenti avranno un ricorso. L’azione intrapresa nel settembre 2019 dalla National Association for College Admission Counseling (NACAC) per rimuovere le disposizioni dal suo Codice di etica e pratica professionale (CEPP) consente ai consulenti del college di reclutare studenti anche dopo che si sono impegnati in un’altra scuola.
Inoltre, i membri della NACAC sono ora autorizzati a incoraggiare gli studenti iscritti a trasferirsi in una scuola con un migliore pacchetto di aiuti finanziari, offrire vantaggi (come borse di studio speciali e selezione di corsi prioritari per chi si iscrive in anticipo), e reclutare studenti oltre la tradizionale scadenza del 1° maggio, dando agli studenti più tempo per scegliere il miglior pacchetto di aiuti finanziari.
L’azione della NACAC, sotto forma di decreto di consenso, è arrivata in anticipo su una causa del Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti (DOJ) presentata nel dicembre 2019 che accusa la NACAC di violare le leggi antitrust. La NACAC ha detto che seguirà le restrizioni delineate nel decreto di consenso, anche se ritiene che le disposizioni eliminate del CEPP abbiano fornito aiuti e protezioni sostanziali agli studenti.
Capire come funziona questo processo è il modo migliore per stabilire il maggior controllo e la scelta sul finanziamento del college possibile.