Le truffe di vaglia sono comuni quando si compra o si vende online. Prima di consegnare merce o denaro, assicurati di avere a che fare con un acquirente legittimo e fai particolare attenzione se qualcuno ti chiede di inviare denaro dopo averti pagato con un vaglia.
I vaglia falsi sono il tipo di truffa più comune: i venditori spediscono merci o inviano denaro a un “acquirente” o “datore di lavoro” che in realtà è un artista della truffa. Quando la banca scopre il problema, è troppo tardi per recuperare i prodotti o i fondi. Ma anche tu puoi essere truffato quando sei tu a inviare un vaglia.
Perché i vaglia funzionano
I vaglia sono spesso un modo sicuro per ricevere pagamenti, quando sono legittimi. Sfortunatamente, questa reputazione di sicurezza può indurre i destinatari ad abbassare la guardia. Queste truffe funzionano perché si crede di essere stati pagati e che i vaglia siano buoni come i contanti. Infatti, dovresti sempre trattare i vaglia con cautela, come faresti con assegni personali o di altro tipo.
Truffe tipiche dei vaglia
Truffe da pagamento in eccesso
Un approccio tipico prevede una richiesta da parte di qualcuno lontano in un altro stato o paese. La persona accetta di comprare il tuo articolo, ma quando il pagamento arriva, è un vaglia per molto più di quanto dovrebbe essere. Perché hanno pagato troppo?
L’acquirente ti chiederà di inviare il denaro in eccesso – oltre al prezzo di vendita – da qualche altra parte. Forse dovrai inviare i fondi a uno spedizioniere costoso che gestisce le transazioni all’estero. In alternativa, l’acquirente potrebbe chiederti di rimborsare l’importo in eccesso, di solito con un bonifico bancario o attraverso un servizio di trasferimento di denaro, perché non sono riusciti a ottenere un vaglia per l’importo corretto. In entrambi i casi, perderai quei soldi per sempre se seguirai le istruzioni dell’acquirente.
Truffe all’acquisto
A volte una truffa di vaglia è semplice come inviare un falso vaglia in cambio di merce. Gli acquirenti non ti chiedono di inviare contanti, ma ottengono la merce gratis prima che tu ti renda conto che il vaglia non va bene.
Truffe di deposito
In questi casi, qualcuno ti chiede di depositare o incassare un vaglia per lui. La persona, secondo la storia, non ha ancora un conto in banca, e non vuole pagare tasse salate in un negozio di cambio assegni. Invece, vorrebbero firmare il vaglia a voi e forse anche pagarvi per il vostro tempo. Cosa potrebbe andare storto? Sorprendentemente, la tua banca potrebbe lasciarti uscire con i contanti, ma questa non è l’ultima volta che sentirai parlare di questo vaglia.
Elaborazione del pagamento
Una variazione della truffa del deposito è la truffa dell’elaborazione del pagamento. Penserai di avere un lavoro da casa che deposita i pagamenti o il mystery shopping, e il tuo lavoro è quello di accettare il denaro e inoltrare i pagamenti. In alcuni casi, stai effettivamente aiutando i criminali a riciclare il denaro mentre tu vieni derubato.
Deposito cauzionale
Se gestisci una proprietà, potresti sentire dei potenziali affittuari fuori dallo stato. Invieranno un vaglia per il loro primo e ultimo mese di affitto, insieme a un deposito cauzionale. Tuttavia, ti informeranno rapidamente che i loro piani sono cambiati – forse il lavoro per cui si stavano trasferendo è fallito – e non vogliono più affittare la proprietà. Ti offriranno gentilmente di tenerti l’affitto, ma vorrebbero che tu restituissi il deposito cauzionale.
I ladri sono creativi, e usano i vaglia nelle truffe in infiniti modi. Fai attenzione alle bandiere rosse descritte qui, e fidati del tuo istinto. Se qualcosa sembra un po’ troppo facile o troppo bello per essere vero, fermati prima di inviare denaro e ottieni maggiori informazioni.
Dove le cose cadono a pezzi
Se invii o spendi denaro che credi di aver ricevuto da un vaglia, aspettati problemi con la tua banca. Quando depositi un vaglia sul tuo conto, la tua banca ti permetterà di usare alcuni o tutti i soldi depositati immediatamente (tipicamente i primi 200 dollari, ma potrebbero essere di più, specialmente con i vaglia del servizio postale americano). Tuttavia, la banca non ha ancora raccolto i fondi dall’emittente del vaglia; questo processo richiede alcuni giorni o settimane.
Quando la vostra banca cerca di raccogliere i fondi – da Western Union, per esempio – la banca scoprirà che si tratta di un vaglia fasullo. Poiché la banca non riceverà alcun denaro, dedurrà il falso deposito dal tuo conto. Se il tuo conto è vuoto, il tuo saldo diventerà negativo e dovrai rimborsare la banca. Inoltre, i tuoi assegni rimbalzeranno, e la tua carta di debito/ATM diventerà temporaneamente senza valore se eri a corto di fondi.
Se tutto questo ti suona familiare, i ladri usano lo stesso approccio con gli assegni circolari.
Proteggiti
Fortunatamente, ci sono modi per evitare di essere ingannati da una di queste tattiche.
Evita gli acquirenti sconosciuti
L’approccio più sicuro è accettare pagamenti solo da persone che conosci e di cui ti fidi. Ma se vuoi lavorare con nuovi clienti o vendere online, potresti doverti esporre a qualche rischio. Fortunatamente, le bandiere rosse e gli indizi comportamentali possono aiutarti a gestire il rischio.
Bandiere Rosse
Sei in grado di individuare la maggior parte delle truffe di vaglia a un miglio di distanza se fai attenzione. Ma quando la vita è impegnata, è facile perdere un dettaglio e dimenticare come funzionano queste truffe e che esistono. Una delle principali bandiere rosse è la richiesta di inviare o trasferire denaro dopo essere stati pagati con un vaglia. Controlla questa lista e vedi se qualcosa ti sembra familiare:
- Una richiesta di inviare o trasferire denaro che ti è stato pagato con un vaglia
- Un’offerta che viene dal nulla (come ti ha trovato questa persona generosa e fiduciosa?)
- Vogli di denaro internazionali (anche se i falsi vaglia USPS sono un problema)
- Messaggi con numerosi errori di grammatica e di ortografia
- Rifiuto di pagarti elettronicamente (non possono inviare denaro o utilizzare un servizio online)
- Un acquirente non interessato a controllare la merce o i dettagli del prodotto, e non sembra sapere nulla di quello che sta comprando
- Il tuo acquirente ti chiede informazioni sensibili come il tuo numero di conto corrente bancario
- Sembra troppo bello per essere vero
Verifica i fondi
Verifica sempre i fondi quando vieni pagato con un vaglia. Chiama l’emittente del vaglia e controlla se hai un documento legittimo. Non puoi mai essere sicuro al 100%, ma puoi migliorare le tue possibilità.
Caratteristiche di sicurezza
Ogni emittente di vaglia può anche descrivere le ultime caratteristiche di sicurezza stampate sui loro vaglia. Per esempio, i vaglia USPS del 2020 hanno una filigrana Ben Franklin, mentre MoneyGram usa una toppa termosensibile per ridurre le frodi.
Ritarda la spesa
Se hai qualche dubbio, non spendere i soldi che ricevi da un vaglia. Consideralo come sospetto o preparati a rimborsare la tua banca. La banca può impiegare settimane o mesi per capire che hai depositato un cattivo vaglia. La maggior parte delle volte scoprirai gli articoli fraudolenti entro poche settimane, ma può volerci più tempo.
Senti libero di chiedere aiuto alla tua banca per valutare un vaglia. Il suo staff ha già visto truffe di vaglia in passato e può parlare con te di qualsiasi transazione sospetta.
Altre truffe di vaglia
Le truffe più comuni iniziano con un pagamento che ricevi, ma è anche possibile perdere denaro quando sei tu a pagare.
Pagamento anticipato
Il tipo di truffa più semplice avviene quando invii un pagamento e non ricevi nulla in cambio. I venditori sono ansiosi e comunicativi quando discutono del pagamento, ma spariscono dopo che hai inviato i fondi con un vaglia. Sfortunatamente, i vaglia non hanno la protezione dell’acquirente o la possibilità di annullare le spese. In alcuni casi, è possibile annullare un vaglia, ma il processo è complicato e costa denaro.
Mano che aiuta
I vaglia e i trasferimenti di denaro sono spesso parte di truffe di “aiuto”. Qualcuno ti chiede di inviare fondi e incassa il vaglia prima che tu ti renda conto di essere stato derubato. Queste truffe sono disponibili in diverse varietà, tra cui
- Amici e persone care intrappolate all’estero: Il loro portafoglio è stato perso o rubato, quindi stanno inviando e-mail o chiedendo sui social media.
- Truffe romantiche: Sviluppi affetto per qualcuno online, e la persona ti chiede di aiutare con le bollette o un’emergenza.
- Recupero crediti: Qualcuno chiama minacciando il carcere o altre dure conseguenze, ma puoi lasciarti il problema alle spalle se paghi ora.
Prima di inviare denaro, parla della situazione con qualcuno che conosci e di cui ti fidi. Sollecitare un input o un’altra prospettiva può aiutarti a valutare il tuo rischio. Se decidi di andare avanti con il pagamento perché vuoi aiutare, avrai un’idea migliore di quello in cui ti stai cacciando.