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Ricordate la vostra infanzia quando la serata di gioco del Monopoli era una cosa. La famiglia si riuniva intorno al soggiorno per lottare per le proprietà immobiliari che offrivano il più alto rendimento. Si costruiva in modo competitivo un impero di hotel a Park Place nella speranza di far fallire la mamma. Non che fosse necessario, visto che le mamme spesso lasciavano vincere il Monopoly ai loro figli.

Passiamo alla vita reale. Mutui e proprietà immobiliari. Guadagnare l’equità sulla tua proprietà. Solo che nella vita reale, invece di usarlo contro i vostri cari, potete (in effetti) usarlo a loro vantaggio.

È semplice come regalare l’equità della casa per un acconto. Uno dei pochi regali che i figli adulti possono veramente apprezzare in più di un modo.

Che cos’è l’equità regalata?

La differenza tra il valore di mercato e quello che si paga è considerata equità, e può essere usata per un acconto. Per accedere all’equità, mamma e papà, o qualsiasi parente può vendervi una proprietà per meno del suo prezzo di vendita. Un parente – in questo caso – è definito come il coniuge del mutuatario, il figlio, o un altro dipendente, o da qualsiasi altro individuo che è legato da sangue, matrimonio, adozione, o tutela legale; o un fidanzato, o partner domestico.

Sembra troppo bello per essere vero? Non lo è. I valori delle case sono in aumento a livello nazionale, specialmente in mercati come Denver, Seattle e Portland. Quindi, è possibile che i vostri genitori o parenti abbiano un’alta equità da condividere se siete interessati ad acquistare la loro proprietà.

Come funziona

Per prima cosa, avrete bisogno di una valutazione. Diciamo che la casa viene valutata per 330.000 dollari, ma i tuoi genitori sono disposti a vendertela per 300.000 dollari. Questo è un regalo di equità di $30.000, che è fortunatamente il 10% del valore della casa o un ragionevole acconto. Sta poi a te essere approvato per un mutuo di 300.000 dollari.

Tieni presente che non c’è limite a quanta equità può essere regalata. Quindi, se i vostri genitori potessero vendervi la stessa casa per 264.000 dollari, avreste 66.000 dollari di equità regalata. Questo equivale a un acconto del 20% ancora più attraente. Più siete in grado di mettere giù, meno mutuo dovete accendere. Potete anche evitare i costi mensili di assicurazione del mutuo. In altre parole, stai continuando a risparmiare ancora di più.

Impara: Quali beni e risparmi sono necessari per comprare una casa?

Requisiti per l’equity regalata

E’ importante notare i seguenti requisiti se si decide di regalare equity.

• Deve rivelare la relazione tra il venditore e l’acquirente.

• Una lettera di donazione di capitale proprio deve essere inclusa nel file del prestito, e dovrebbe dichiarare chiaramente che il denaro non è un prestito, quindi non c’è alcun rimborso (da qui la frase “denaro regalato”). La lettera deve essere firmata dall’acquirente e dal venditore.

• I fondi devono anche essere adeguatamente documentati attraverso i registri finanziari. Quindi, preparatevi a fornire copie dei vostri recenti estratti conto, dei recenti estratti conto del vostro donatore e copie degli assegni circolari.

FAQ sull’equità del regalo

Quanto potete dare?

Per l’IRS, i venditori devono seguire le linee guida quando regalano equità. Quelli che non lo fanno correttamente, probabilmente faranno scattare un’imposta sulle donazioni. Discuteremo i potenziali scenari fiscali più avanti nell’articolo.

Come si calcola?

Molti acquirenti e venditori presumono di aver bisogno di un calcolatore di donazioni di capitale per determinare i numeri finali. Fortunatamente, ci vogliono solo pochi secondi per venire con il vostro regalo di quantità di equità. Basta prendere la differenza tra il valore di mercato e il prezzo di vendita e si è pronti ad andare avanti con la transazione.

Si può regalare equità su un investimento immobiliare? Secondo Fannie Mae, il capitale regalato può essere usato per una residenza primaria o una seconda casa, come un investimento immobiliare.

Non sei sicuro di come finanziare il tuo investimento immobiliare? Possiamo aiutarti!

Scegliere il mutuo giusto

Una volta che hai un’idea generale di quanti soldi avrai per un anticipo, è il momento di iniziare a pensare ai programmi di prestito. Dopo tutto, ognuno ha diversi benefici e le loro regole per il denaro regalato possono variare. Diamo un’occhiata ad alcuni dei programmi di prestito più popolari e come sono le loro linee guida.

Convenzionale

Se scegliete di mettere giù il 20% del prezzo di acquisto o più, può venire tutto da un regalo. Se mettete meno del 20%, allora solo una parte del denaro può essere regalato. Dovrete mettere giù i vostri soldi e dovrete essere pronti a pagare l’assicurazione ipotecaria mensile.

FHA

Un prestito FHA richiede un acconto del 3,5%, ma il 100% di esso può essere coperto da una donazione di capitale – non c’è una regola che richiede di mettere giù i vostri soldi.

VA/USDA

Siccome i prestiti VA e USDA non richiedono un acconto, l’equità regalata non è necessaria.

Comprendere le plusvalenze

Ricorda, la tua casa appena acquistata è stata probabilmente valutata al valore di mercato e i tuoi genitori probabilmente te l’hanno venduta ad un buon prezzo. Se scegliete di vendere la casa velocemente dopo averla acquistata, e la vendete per più di quanto l’avete pagata, probabilmente dovrete affrontare una tassa sulle plusvalenze. Funziona così: se vendi un bene – in questo caso, la tua casa – dopo averlo posseduto per più di un anno, ogni guadagno che hai è un guadagno di capitale “a lungo termine”. Se vendi un bene che hai posseduto per un anno o meno, però, è un guadagno di capitale a “breve termine”. E la tassa sui guadagni a breve termine è significativamente più grande di quella sui guadagni a lungo termine.

Quindi, se i vostri genitori vi hanno venduto la casa per 150.000 dollari, e voi l’avete rivenduta per 250.000 dollari, dovrete pagare le tasse sui guadagni di capitale su quel profitto di 100.000 dollari.

Implicazioni fiscali

A seconda della quantità di denaro e da dove viene ricevuto, ci possono essere implicazioni fiscali con i regali di acconto. Parlate con un consulente finanziario o un professionista fiscale per saperne di più.

Quando siete pronti a saperne di più sui programmi di prestito per finanziare la vostra nuova casa, assicuratevi di contattare i consulenti ipotecari di American Financing. Possiamo farvi attraversare il processo di mutuo in modo rapido ed efficiente, offrendo i tassi più bassi, il miglior servizio e le chiusure più veloci. Inoltre, saremmo lieti di discutere un mutuo di equità dotato come si riferisce alla vostra situazione.