Potresti avere un’assicurazione per animali domestici per proteggere il tuo animale in caso di problemi di salute come un incidente o una malattia. Ma la vostra assicurazione del proprietario di casa vi copre se il vostro animale domestico finisce per causare un problema che costa una fortuna per risolvere? Se no, c’è un’altra assicurazione che puoi stipulare?
Anche se il tuo animale domestico è perfetto ed è improbabile che morda qualcuno e lo mandi all’ospedale, a volte succedono cose pazze e inaspettate con gli animali domestici. Potreste, per esempio, avere un gatto che apre un rubinetto quando non ci siete e ritrovarvi con la casa allagata. Può sembrare bizzarro, ma cose del genere accadono davvero. Secondo l’ASPCA, quasi la metà delle famiglie americane ha un cane o un gatto, il che significa quasi 180 milioni di animali domestici, senza contare gli altri tipi di animali domestici.
Che tu abbia un cane, un gatto o un animale esotico, va da sé che il tuo animale vale ogni grammo di problemi che può causare. Ma è cruciale assicurarsi che le disavventure del vostro animale domestico siano adeguatamente coperte per evitare difficoltà finanziarie.
Diamo un’occhiata all’assicurazione del proprietario di casa e ai cani (e anche agli altri animali domestici)
- Gli animali domestici sono coperti dall’assicurazione del proprietario di casa?
- L’assicurazione della casa include l’assicurazione contro i morsi del cane?
- L’assicurazione del proprietario di casa esclude alcuni animali domestici dalla copertura?
- Le razze di cani che l’assicurazione del proprietario di casa non copre
- Gli animali esotici sono coperti?
- Come funziona l’assicurazione di responsabilità civile per i cani?
- Quanto costa l’assicurazione di responsabilità civile per i cani?
- Assicurazione affittuari e animali domestici
- Domande frequenti sull’assicurazione di responsabilità civile per animali domestici
- Il verdetto sull’assicurazione di responsabilità civile per animali domestici
Gli animali domestici sono coperti dall’assicurazione dei proprietari di casa?
Con la vostra polizza di assicurazione sulla casa, di solito avete la copertura per l’abitazione (tutte le strutture), gli effetti personali e la responsabilità.
Se il vostro animale domestico provoca danni a qualcuno o alla sua proprietà, la responsabilità e la parte dei pagamenti medici della vostra polizza per i proprietari di casa entrerà in gioco per la copertura, a seconda dello stato e del tipo di animale domestico.
La distinzione critica qui è che non c’è una specifica “copertura assicurativa per animali domestici” sotto una polizza di assicurazione per i proprietari di casa. La copertura disponibile sarà determinata dai vostri limiti di copertura di responsabilità dell’assicurazione sulla casa, che di solito sono tra $100.000 e $300.000, e i vostri limiti di copertura del pagamento medico, che sono generalmente tra $1.000 e $5.000.
Se avete una politica ad ombrello, i vostri limiti di copertura della responsabilità saranno molto più alti, in quanto le politiche ad ombrello sono in genere vendute a importi compresi tra $ 1 milione e $ 10 milioni.
Suggerimento dell’esperto: anche se avete una politica ad ombrello, assicuratevi di controllare con la vostra compagnia di assicurazione e rivedere la vostra politica per i limiti sulle lesioni causate da animali. Alcune polizze di assicurazione sulla casa impongono limiti più bassi di copertura per danni o lesioni causati da animali domestici. Quindi, anche se avete un limite di responsabilità di 300.000 dollari, potreste avere solo un limite di 25.000 dollari per i danni legati agli animali domestici.
L’assicurazione sulla casa include l’assicurazione per i morsi di cane?
La più comune richiesta di assicurazione sulla casa legata agli animali domestici è per le lesioni da morso di cane. Secondo il CDC, più di 4,7 milioni di persone vengono morse dai cani ogni anno, e più del 50% di questi si verificano sulla proprietà del proprietario del cane.
Dennis E. Sawan, un avvocato di assicurazioni e lesioni personali di Sawan & Sawan, dice che il suo studio si occupa spesso di questioni assicurative legate ai cani. Sawan ha detto che i morsi di cane sono l’argomento che più si presenta quando qualcuno sta cercando di utilizzare la loro politica di assicurazione dei proprietari di casa per compensare i danni fatti da un animale domestico.
Se il vostro animale domestico ferisce qualcuno o la loro proprietà e i risultati di una causa, si potrebbe rapidamente essere sul gancio per migliaia di dollari. Se l’esborso rientra nei limiti della copertura di responsabilità del vostro proprietario di casa, molto probabilmente sarete coperti, ma dovreste aspettarvi un aumento del premio al prossimo rinnovo. C’è anche la possibilità che la vostra compagnia di assicurazione decida che il cane è un rischio troppo alto ed escluda il cane dalla copertura futura interamente.
“La copertura assicurativa di solito si basa su un’analisi della responsabilità secondo queste diverse leggi statali, quindi è importante capire le sfumature delle leggi sulla responsabilità degli animali domestici nel vostro stato”, dice Sawan.
Le lesioni più comuni che vediamo coinvolgere gli animali domestici sono morsi di cane. Questi tipi di lesioni colpiscono in modo sproporzionato i bambini, e possono essere piuttosto gravi. Il tipo di copertura che si applicherà a un morso di cane dipende dal linguaggio specifico della politica di assicurazione.”
Controlla con il tuo assicuratore per determinare precisamente quali lesioni o danni legati agli animali domestici sono coperti dalla tua politica dei proprietari di casa.
L’assicurazione dei proprietari di casa esclude qualsiasi animale domestico dalla copertura?
Purtroppo, se il vostro cane appartiene a una razza nota per avere una storia di morsi, non importa quanto sia fantastico o gentile il vostro amico peloso, la vostra assicurazione del proprietario di casa probabilmente non coprirà i costi finanziari sostenuti se un membro della famiglia o un ospite viene morso.
Le razze di cani che l’assicurazione del proprietario di casa non copre
- Akita
- Alaskan Malamute
- Cane Corso (un tipo popolare di mastino, ma tutti i mastini sono su questa lista)
- Chow Chow
- Doberman Pinscher
- Pastore Tedesco
- Grande Alano (Scooby-Doo è probabilmente molto deluso dal settore assicurativo)
- Mastiff
- Pit Bull
- Perro de Presa Canario
- Rottweiler
- Siberian Husky
- Staffordshire Bull Terrier
- Ibrido lupo
Gli animali esotici sono coperti?
Se vi è piaciuto guardare Tiger King e ora possedete alcuni di quei gatti, la vostra assicurazione probabilmente non coprirà i danni che fanno. Attualmente, 20 stati hanno un divieto completo di animali domestici esotici, che tende ad essere qualsiasi animale che è considerato pericoloso e normalmente in uno zoo. Tredici stati hanno divieti parziali sugli animali esotici, e 14 li permettono con un permesso o una licenza.
Ma che dire di animali esotici più comuni come furetti o pitoni?
Alcuni animali esotici possono essere coperti dalla vostra polizza di assicurazione sulla casa. Assicuratevi di chiedere al vostro agente per i dettagli su quali animali esotici sono coperti. Potreste scoprire che per essere completamente coperti, è necessario aumentare la vostra copertura assicurativa di responsabilità civile.
E se l’animale non è coperto? Potreste voler acquistare una “assicurazione per animali esotici” o un’assicurazione di responsabilità civile per gli animali, che sarebbe separata dalla vostra politica di assicurazione dei proprietari di casa. Potreste volerlo fare a prescindere per colmare le lacune di copertura.
Parliamo un po’ dell’assicurazione di responsabilità civile per gli animali.
Come funziona l’assicurazione di responsabilità civile per i cani?
Non esiste un’assicurazione di responsabilità civile per i cani nell’ambito di una polizza di assicurazione domestica. Tuttavia, alcune compagnie vendono polizze di assicurazione di responsabilità civile per gli animali che sono separate da una polizza per i proprietari di casa.
Questo tipo di polizza è destinato a colmare le lacune che possono essere lasciate dalla vostra assicurazione per i proprietari di casa. Le polizze di responsabilità civile per i cani sono particolarmente popolari tra le persone che possiedono razze che le compagnie assicurative hanno considerato pericolose e per le persone con cani che hanno una storia di morsi o di danni. Ha lo scopo di compensare le vittime per la sostituzione della proprietà e le spese mediche. Molto simile alla responsabilità del proprietario di casa, questa copertura non copre voi o i membri della vostra famiglia. Inoltre non copre gli animali utilizzati per scopi commerciali, come gli animali da fattoria o i cani da esposizione.
Quanto costa l’assicurazione di responsabilità civile del cane?
Il costo dell’assicurazione di responsabilità civile del cane dipende da una varietà di fattori. Mentre le opzioni del fornitore non sono così abbondanti come lo sono per altri tipi di assicurazione, ci sono diversi fornitori di assicurazione di responsabilità civile per animali da considerare. Eccone alcuni che conosciamo:
- Einhorn Insurance Agency
- Evolution Insurance Brokers (XINSURANCE.com)
- Federazione dei proprietari di cani assicurati (F.I.D.O)
- InsureMyK9.com
- Lester Kalmanson Agency, Inc.
I costi variano a seconda del fornitore e del tipo di limiti di copertura selezionati.
Assicurazione affittuari e animali domestici
C’è una buona possibilità che la vostra assicurazione affittuari offra una copertura di responsabilità per il vostro animale domestico, ma vorrete controllare la politica prima di acquistarla.
Supponiamo che la vostra politica non offra il rimborso delle spese per un animale domestico che ferisce qualcuno o causa danni. In questo caso, potresti essere in grado di acquistare una copertura aggiuntiva o ottenere una polizza di responsabilità civile per gli animali per assicurarti di essere coperto.
Domande frequenti sull’assicurazione di responsabilità civile per gli animali
Il padrone di casa è responsabile dell’attacco di un cane?
A seconda dello stato, la maggior parte delle leggi pone la responsabilità sui proprietari dei cani per le lesioni da morso di cane.
Tuttavia, se l’assicurazione di responsabilità civile dell’affittuario non è sufficiente a coprire i danni, il padrone di casa potrebbe essere citato in giudizio per ulteriori danni. Questo è particolarmente vero se il padrone di casa era consapevole che una razza pericolosa viveva nella proprietà.
Devo dire alla mia assicurazione di proprietà che ho un cane?
Sì. È essenziale essere onesti con il vostro assicuratore che avete un cane o un altro animale domestico e la sua razza. Se questa razza è limitata con quell’assicuratore, è necessario saperlo in modo da poter considerare altre opzioni per la copertura.
Se dite alla vostra agenzia di assicurazione che non avete un cane e poi c’è una richiesta di risarcimento per un animale domestico, la compagnia di assicurazione potrebbe negare la copertura.
Devo aggiungere il mio cane alla mia assicurazione dei proprietari di casa?
Sia che stiate acquistando un’assicurazione per la casa o che l’abbiate già e in seguito abbiate un cane, dovrete informare la vostra compagnia di assicurazione.
Ci sono cose che posso fare per evitare che il mio cane morda?
La cosa folle dell’assicurazione è che la comprate, ma sperate di non doverla mai usare. Tenendo questo in mente, abbiamo pensato di ripetere alcuni dei consigli che il Centers for Disease Control and Prevention offre per prevenire i morsi e i graffi dei cani.
- Chiedete sempre se va bene accarezzare il cane di qualcun altro prima di raggiungerlo, anche se il cane sembra amichevole.
- Assicurati sempre che un cane ti abbia visto e annusato prima di allungare la mano per accarezzarlo.
- Non lasciare che i bambini piccoli giochino con i cani senza supervisione, anche se il bambino ha già incontrato il cane o se il cane è il tuo animale di famiglia.
- Il possesso responsabile di un animale domestico, compresa la socializzazione del cane e l’uso del guinzaglio in pubblico, può aiutare a prevenire i morsi di cane.
- Non disturbare un cane mentre mangia, dorme, o si prende cura dei cuccioli
- Non continuare ad accarezzare un cane se sembra spaventato, malato o arrabbiato.
- Se un cane ti fa cadere, raggomitolati in una palla con la testa nascosta e le mani sulle orecchie e sul collo. Puoi anche mettere una borsetta, una borsa o una giacca tra te e il cane.
- Non incoraggiare il tuo cane a giocare in modo aggressivo o a fare roughhouse.
- Non farti prendere dal panico o fare rumori forti, e non correre mai da un cane.
- Non cercare di interrompere i combattimenti tra cani.
Il verdetto sull’assicurazione di responsabilità civile per animali
Gli animali domestici sono una grande responsabilità. I cani – e i gatti – possono masticare i divani, distruggere i tappeti, e certamente gli assicuratori hanno buone ragioni per essere nervosi nell’assicurare i cani soggetti a morsi.
Ma per tutto quello che può andare male, molto può andare bene. Gli animali domestici sono spesso un’aggiunta fantastica alla famiglia.
Siate proattivi nel discutere le opzioni con la vostra compagnia di assicurazione dei proprietari di casa e nel considerare le opzioni di copertura aggiuntiva dall’assicurazione di responsabilità civile per gli animali domestici per assicurarvi che le disavventure della vostra famiglia pelosa siano coperte.