Pensiamo che sia importante per te capire come facciamo soldi. In realtà è piuttosto semplice. Le offerte di prodotti finanziari che vedi sulla nostra piattaforma provengono da aziende che ci pagano. Il denaro che guadagniamo ci aiuta a darvi accesso a punteggi e rapporti di credito gratuiti e ci aiuta a creare altri ottimi strumenti e materiali educativi.
Il compenso può influire su come e dove i prodotti appaiono sulla nostra piattaforma (e in quale ordine). Ma dato che generalmente guadagniamo quando trovi un’offerta che ti piace e la ottieni, cerchiamo di mostrarti offerte che pensiamo siano adatte a te. Ecco perché forniamo funzioni come le tue probabilità di approvazione e le stime di risparmio.
Ovviamente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari in circolazione, ma il nostro obiettivo è quello di mostrarti il maggior numero possibile di opzioni: Hai bisogno di soldi per comprare un’auto – ma hai bisogno di un’auto per andare al lavoro in modo da poter guadagnare soldi per comprarne una.
Ecco perché finanziare un’auto – prendere un prestito per pagare un’auto – è comune. Si può pensare a un prestito per l’auto come a un acquisto separato – ha un costo, che si paga attraverso gli interessi e le commissioni che il prestatore può addebitare.
Diamo un’occhiata a come funziona il finanziamento dell’auto, come il tuo credito può influenzare i termini del prestito e cosa pensare quando si cerca di decidere se il finanziamento di un’auto è una buona idea per te.
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- Come funziona il finanziamento auto?
- Quanto deve essere sano il tuo credito per finanziare un’auto?
- È una buona idea finanziare un’auto?
Come funziona il finanziamento auto?
Quando si finanzia un’auto, un istituto finanziario ti presta il denaro necessario per acquistare l’auto. In cambio, si paga l’interesse del prestatore e forse le tasse per prendere in prestito quel denaro in un determinato numero di mesi.
Le opzioni di finanziamento auto includono banche, cooperative di credito, prestatori online, società finanziarie e alcune concessionarie auto. Il finanziamento attraverso un sindacato di credito o una banca può essere meno costoso che ottenere un prestito attraverso una concessionaria perché i concessionari possono aumentare i tassi di interesse per ripagarsi per aver organizzato il finanziamento. E alcune concessionarie forniscono il proprio finanziamento. Chiamati finanziamenti interni o concessionari “buy-here, pay-here”, questi concessionari possono applicare tassi di interesse che sono molto più alti di quelli applicati da altri tipi di prestatori.
Se avete intenzione di finanziare un’auto, avrete bisogno di fare acquisti e richiedere un prestito auto. Se siete approvati, farete dei pagamenti mensili fino a quando il prestito sarà pagato. Ogni pagamento sarà diviso nelle seguenti due parti:
- Il pagamento del capitale, che va verso il pagamento del saldo del prestito
- Il pagamento degli interessi, che paga gli interessi dovuti
Parte del vostro pagamento può anche andare verso alcune spese di prestito, come le spese di pagamento.
Il vostro pagamento mensile è determinato dall’importo del prestito (il prezzo di acquisto dell’auto meno l’acconto e il trade-in), il tasso percentuale annuo, o APR, e la durata del prestito. Il TAEG è uno dei maggiori fattori da considerare. Influisce su quanto denaro si finirà per pagare per l’auto. Diversi fattori possono influenzare il tuo tasso di interesse, incluso il tuo credito, la durata del prestito e se stai comprando un’auto nuova o usata.
Una volta che hai ripagato il prestito per intero, il tuo prestatore di solito invia un documento di rilascio del pegno (a seconda del tuo stato) all’agenzia statale dei trasporti. Il titolo dell’auto sarà quindi aggiornato e trasferito a voi.
Quanto deve essere sano il vostro credito per finanziare un’auto? Ogni prestatore stabilisce i propri punteggi minimi di credito e pesa fattori come il tipo di auto che state comprando o il vostro incomodo in modo diverso. Alcuni prestatori possono essere disposti a lavorare con persone che hanno fallimenti o pignoramenti recenti nella loro storia di credito, per esempio.
Ancora, il punteggio medio di credito era di 718 per i prestiti per auto nuove e 662 per i prestiti per auto usate nel terzo trimestre del 2019, secondo il rapporto State of the Automotive Finance Market di Experian. Il rapporto mostra anche che solo il 38% di tutti i prestiti auto sono stati fatti a persone con punteggi di credito inferiori a 660.
In genere è una buona idea prendersi un po’ di tempo per costruire il proprio credito prima di richiedere un finanziamento auto – se sei in grado di aspettare. Se il vostro punteggio di credito è basso, potreste ricevere meno offerte di qualcuno con un buon credito. E se siete approvati per un prestito, probabilmente otterrete un tasso di interesse più alto di qualcuno con un punteggio di credito migliore.
Le persone con punteggi di credito oltre 780 hanno pagato un tasso di interesse medio del 4,01% sui loro prestiti per auto nuove, mentre quelli con punteggi di credito di 500 o meno hanno pagato un tasso medio del 14,3%, secondo il rapporto di Experian. Questo potrebbe tradursi in una grande differenza nella quantità di interessi che pagate per tutta la vita del vostro prestito.
Diciamo che avete ottenuto un prestito quinquennale di 20.000 dollari per l’auto. Ecco come il vostro credito potrebbe influenzare quanto pagate di interessi.
Paghereste più di 8.000 dollari di interessi sul vostro prestito con il tasso di interesse del 14,3%. Questo significa che il tuo veicolo da 20.000 dollari ti costerebbe in realtà più di 28.000 dollari.
È una buona idea finanziare un’auto?
Se è una buona idea finanziare un’auto dipende dalla tua situazione finanziaria. Se si paga in contanti, si potrebbe evitare di pagare gli interessi e le eventuali spese di prestito. Ma se pagare in contanti significa prosciugare completamente i vostri risparmi, potreste trovarvi bloccati se si presenta un’emergenza finanziaria.
Se avete bisogno di un set di ruote e non avete i contanti in mano per pagarlo, il finanziamento può essere la vostra unica opzione. Assicuratevi di prestare attenzione a quanto finanziate rispetto al valore dell’auto che state comprando. Se non fate un acconto e finanziate l’intero costo dell’auto, potreste trovarvi a dover pagare più di quanto l’auto valga entro un anno o due.
Finanziare un’auto potrebbe essere un modo per approfittare degli incentivi della concessionaria e degli speciali del produttore di auto, come il finanziamento allo 0% o gli sconti. Ma tenete a mente che in genere è necessario ottenere un prestito auto attraverso la società finanziaria della casa automobilistica per qualificarsi per queste offerte.
Proprio come si potrebbe guardare intorno per una macchina, si vuole guardare intorno per un prestito auto. Il tasso di interesse e il termine del prestito che ti viene offerto può variare da un prestatore – lo shopping in giro potrebbe aiutarti a trovare il miglior tasso e i migliori termini per il tuo budget.
Applicandosi per la prequalificazione con diversi prestatori e ottenendo prequalificato può aiutarti a vedere i tassi di prestito stimati e i termini senza un’indagine dura che appare sui tuoi rapporti di credito. Ma ricordate che ottenere la prequalificazione non è una garanzia di approvazione del prestito – i vostri termini di prestito possono cambiare dopo aver presentato la vostra domanda di prestito e il prestatore esegue un’indagine dura di credito.
Come si considera ogni offerta di prestito, non solo concentrarsi sulla vostra rata mensile. Guardate anche il costo totale del finanziamento. Per esempio, si può essere tentati di scegliere un termine di prestito più lungo per abbassare i pagamenti dell’auto, ma si potrebbe finire per pagare molto di più in interessi per tutta la durata del prestito. Trovare il miglior finanziamento per le vostre esigenze può richiedere un po’ di strategia e tempo. Ma in cambio, potresti risparmiare centinaia o addirittura migliaia di dollari.
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