La penalità di matrimonio Medicaid è quando un beneficiario Medicaid perde i suoi benefici come risultato del suo matrimonio. Ricordate, Medicaid è un programma basato sui bisogni, il che significa che un beneficiario deve avere mezzi finanziari limitati. Sfortunatamente, un matrimonio può spingere un beneficiario oltre i limiti stabiliti da Medicaid e provocare la squalifica di Medicaid per il coniuge appena sposato.
Come ulteriore spiegazione, affinché un anziano sia eleggibile per Medicaid, deve avere un reddito e un patrimonio sotto un livello specifico. (I limiti Stato per Stato possono essere trovati qui). Questi limiti variano in base allo stato civile e allo stato. Tuttavia, come regola generale, per Medicaid normale, spesso chiamato Medicaid per ciechi e disabili, il reddito mensile di un singolo individuo è limitato al 100% del livello di povertà federale (circa 1.063 dollari) o al 100% del tasso di beneficio federale (circa 783 dollari). Il patrimonio è normalmente limitato a 2.000 dollari. Ora, considerate i limiti di reddito e patrimonio di una coppia sposata (anche con un solo coniuge come beneficiario di Medicaid), che non è significativamente più alto di quello di una persona singola. In generale, sono limitati al 100% del Federal Poverty Level (circa 1.437 dollari) o al 100% del Federal Benefit Rate (circa 1.175 dollari), ma come una famiglia di due persone. Il limite patrimoniale, nella maggior parte dei casi, è di 3.000 dollari. Quindi, se il coniuge non-Medicaid ha anche un reddito modesto o un patrimonio minimo, la penalità di matrimonio potrebbe sicuramente entrare in gioco e portare alla squalifica dei benefici.
Il rischio di perdere i propri benefici Medicaid non è così alto quando uno dei coniugi è un beneficiario di servizi a domicilio e in comunità (HCBS) tramite un waiver Medicaid (o è un beneficiario Medicaid in casa di cura). In questo caso, il reddito del coniuge non beneficiario di Medicaid non viene preso in considerazione, il che significa che Medicaid non lo conta nel limite di reddito del beneficiario di Medicaid e non può causare la perdita dei benefici. (Per saperne di più su come Medicaid conta il reddito qui). I beni, d’altra parte, sono considerati di proprietà comune. Detto questo, c’è un’indennità per le risorse del coniuge comunitario che permette al coniuge non-Medicaid di mantenere una porzione maggiore dei beni della coppia. Al momento in cui scriviamo, la maggior parte degli stati permette al coniuge non richiedente di mantenere fino a 128.640 dollari, mentre il coniuge richiedente può mantenere 2.000 dollari in beni. (I limiti specifici dello stato possono essere trovati qui). Tuttavia, anche con la più ampia concessione di beni per un coniuge non richiedente, se un nuovo coniuge ha una quantità significativa di beni, può far sì che il beneficiario di Medicaid perda i suoi benefici.
Se voi o un vostro caro siete un beneficiario di Medicaid che sta pensando di sposarsi, un pianificatore professionale di Medicaid può valutare la situazione e aiutare a ristrutturare le finanze (se possibile) in modo da non perdere i benefici di Medicaid. Per assistenza nella ricerca di un pianificatore Medicaid, cliccate qui.
Come nota a margine, c’è un altro significato per il termine “pena di matrimonio”, che non ha niente a che fare con Medicaid. Questa definizione si riferisce a quando una coppia sposata compila le sue tasse e paga più tasse che se entrambi fossero stati single e avessero compilato indipendentemente.